Die Bank of Mum and Dad hat 38,5 Milliarden Pfund an Kinder ausgezahlt, die ein Eigenheim kaufen … in nur vier Jahren

Wie neue Zahlen zeigen, hat die Bank of Mum and Dad in den letzten vier Jahren fast 40 Milliarden Pfund ausgegeben, um Kindern den Einstieg in die Immobilienbranche zu erleichtern.

Geschenke und Darlehen von der Bank of Mum and Dad beliefen sich im Jahr 2024 laut einer Analyse des Immobilienmaklers Savills auf insgesamt 9,6 Milliarden Pfund.

Dies entspricht einer Steigerung von 9,37 Milliarden Pfund im Jahr 2023 und 8,87 Milliarden Pfund im Jahr 2022 – obwohl die Eltern im Jahr 2021 während des pandemiebedingten Anstiegs der Immobilienpreise mit 10,67 Milliarden Pfund mehr beisteuerten.

Insgesamt hat die Bank of Mum and Dad in den letzten vier Jahren 38,5 Milliarden Pfund an Unterstützung bereitgestellt.

Dies sind 71 Prozent mehr als die 22,5 Milliarden Pfund, die in den vier Jahren zuvor, zwischen 2017 und 2020, bereitgestellt wurden.

Savills gab bekannt, dass im letzten Jahr 173.500 Erstkäufer Unterstützung von ihren Eltern erhielten und im Schnitt 55.572 £ erhielten.

Dies entspricht etwas mehr als der Hälfte aller Erstkäufer und ist damit zwar niedriger als der Anteil der Geförderten im Jahr 2023, aber immer noch höher als in jedem anderen Jahr seit 2012.

Lucian Cook, Leiter der Wohnimmobilienforschung bei Savills, sagte, dass Familien im letzten Jahr aufgrund eines schwierigeren Hypothekenmarktes und höherer Zinsen mehr Unterstützung geleistet hätten.

Er sagte: „Erstkäufer spüren immer noch die Auswirkungen der höheren Hypothekenzinsen und strengeren Kreditvergabekriterien, was bedeutet, dass ein größerer Anteil Unterstützung benötigt, um in den Immobilienmarkt einzusteigen.“

„Wer dazu in der Lage war, nutzte die größere Unterstützung seiner Familie, um zu versuchen, einen Deal mit einem niedrigeren Hypothekenzins abzuschließen.“

Im letzten Monat wurden laut separaten Daten von Twenty7tec rund 30.788 geschenkte Anzahlungen für Häuser im Wert von 100.000 £ oder mehr registriert.

Es hieß, dass 29 Prozent aller Käufer, denen im letzten Jahr durch geschenkte Einlagen geholfen wurde, 100.000 Pfund oder mehr erhielten.

„In der ersten Hälfte dieses Jahres gab es eine sehr hohe Aktivität von Erstkäufern, da die Käufer sich beeilten, den Änderungen bei den Stempelsteuerschwellen Ende März zuvorzukommen“, fügte Cook hinzu.

„Wir gehen zwar davon aus, dass diese Zahl in den kommenden Monaten sinken wird, doch für diese Käufergruppe, die typischerweise jeden Monat hohe Mieten zahlt, besteht weniger Anreiz, auf sinkende Mieten zu warten.“

Die Hypothekenzinsen sind gesunken und die Bank of England wird die Zinsen dieses Jahr voraussichtlich drei- oder viermal senken, statt nur zweimal.

Viele Kreditgeber haben in den letzten Wochen ihre Zinsen gesenkt; die niedrigsten Zinssätze liegen mittlerweile alle deutlich unter 4 Prozent.

Mit Blick auf die Zukunft vermutet Cook, dass die Unterstützung durch die „Bank of Mum and Dad“ auf ein niedrigeres Niveau sinken könnte.

Dies ist auf sinkende Hypothekenzinsen und die Lockerung der Erschwinglichkeitsregeln durch die Kreditgeber zurückzuführen , die Käufern höhere Kredite ermöglichen.

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Dies dürfte die Aktivität von Erstkäufern ankurbeln

Im vergangenen Monat hat HSBC seine Berechnungen zur Erschwinglichkeit angepasst, um dem durchschnittlichen Kunden einen Kredit von 39.000 Pfund mehr zu ermöglichen.

Auch die Lloyds Banking Group hat ihre Hypothekenregeln gelockert. Sie gibt an, dass für typische Kunden mit einer Erhöhung des maximal verfügbaren Kreditbetrags um rund 13 Prozent zu rechnen sei.

Für eine Familie mit zwei Erwachsenen und zwei Kindern, deren Haushaltseinkommen insgesamt 75.000 Pfund beträgt und die keine größeren Kreditverpflichtungen hat, könnte dies nach Schätzungen der Bank zusätzliche Hypothekenzahlungen in Höhe von 38.000 Pfund bedeuten.

„Die Lockerung der Hypotheken-Stresstests dürfte die Kreditaufnahme ankurbeln, indem sie die Eintrittsbarrieren senkt und Erstkäufern die Möglichkeit gibt, sich für größere Hypotheken zu qualifizieren“, sagte Cook.

„Obwohl eine stärkere Aktivität bei Erstkäufern mehr Unterstützung durch die Bank of Mum and Dad bedeuten kann, ist dies wahrscheinlich mit niedrigeren Durchschnittskosten pro Erstkäufer verbunden.“

Viele Käufer benötigen Unterstützung, und der Umfang ihres Bedarfs ist laut Savills von Region zu Region unterschiedlich.

In London sind die durchschnittlichen Einkommen von Erstkäufern im ganzen Land typischerweise am höchsten. Dies führt jedoch nicht zu einer höheren Eigentumsquote, da die Gehälter immer noch nicht mit den steigenden Anforderungen an die Anzahlung Schritt halten können.

„Hier beträgt die durchschnittliche Einzahlung als Prozentsatz des Einkommens 138 Prozent“, sagte Cook.

„Das geht weit über das hinaus, was die meisten durchschnittlichen Käufer selbst ansparen können. Das bedeutet, dass es für Käufer unglaublich schwierig ist, ohne Hilfe überhaupt in den Beruf einzusteigen.“