La pelea de IP en la Corte

Todos esperan que sea una “pelea” pareja, justa y sobre todo basada en la ley, pero es un hecho, que la moneda está en el aire, en el pleito que inició hace unos años el Servicio de Administración Tributaria (SAT), que lleva Antonio Martínez, en operaciones realizadas bajo el esquema del Programa de la Industria Manufacturera, Maquiladora y de Servicios de Exportación (IMMEX), en donde las empresas que están en el litigio han demostrado en instancias previas que todo está calculado de manera errónea.

El monto que se calcula en litigio es de más de 44 mil millones de pesos, y en algunos casos, algunas de las empresas que se ampararon y están en el proceso, les representa más de seis años de utilidades, esto sin contar que hay inversiones paradas por este tema.

Incluso la Confederación Patronal de la República Mexicana (Coparmex) que preside se pronunció en el tema, pues estima que son más de 6 mil 500 las empresas IMMEX que están en riesgo por la interpretación del SAT, que afectaría a millones de empleos directos e indirectos, y será en la sala de la magistrada Yazmín Esquivel, en donde se tome la decisión y el futuro sobre este tema.

Las empresas afectadas han trabajado en diversos frentes, pues consideran que no se toma en cuenta la Ley del Impuesto al Valor Agregado (IVA) de forma adecuada, y esta determinación, actualmente es la que está en análisis por la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN), que resolverá una contradicción de tesis.

Para las empresas afectadas y que están en el litigio, el tema es de suma importancia, ya que por un lado consideran que se busca con estos temas fines recaudatorios más que de claridad legal y de sancionar a quienes han incumplido.

Ya que, como han explicado en público y en privado, y enseñado a los jueces y magistrados, la decisión del SAT de modificar el criterio sobre el IVA aplicable a las operaciones virtuales del programa IMMEX atenta contra los principios de certeza y seguridad jurídica, la cual en momentos como las que vive el país, con las amenazas de Donald Trump y la entrada de nuevos aranceles, sólo harán que las inversiones se pausen y las futuras se alejen, ya que no hay claridad y sobre todo, México se está encareciendo.

Ya que al final con la aplicación e interpretación del IVA se está tributando doble, y es algo que a detalle deberá analizar la ministra Yazmin Esquivel, sin duda una tarea complicada en un momento más que complejo para el país, y como pidió la Coparmex, ojalá la SCJN reconozca la improcedencia del cobro de IVA en operaciones virtuales y el Estado de derecho predomine sobre el fin recaudatorio.

Campañas van y vienen, pero si bien el uso de medios electrónicos han crecido para los pagos entre los mexicanos, el efectivo sigue siendo el principal modo de uso, y de la mano de ello, otro de los grandes pendientes es aumentar el ahorro.

Banco Sabadell que en México lleva Albert Figueiras, junto con el ITAM realizaron un estudio en donde sólo el 24.8 por ciento de la población tiene alguna cuenta formal, como cuentas bancarias, fondos de inversión o seguros de ahorro.

El resto depende de mecanismos informales –tandas, préstamos entre conocidos o simplemente guardar efectivo–, lo que reduce su capacidad de enfrentar imprevistos y construir un patrimonio, esto sin contar que la desigualdad en el acceso al ahorro formal es evidente, pues mientras que el 47 por ciento de las personas en el nivel socioeconómico alto (A/B) ahorra, en el nivel más bajo (E), solo 8 por ciento lo hace.

La brecha de género también es notoria, ya que las mujeres reportan menores niveles de ahorro que los hombres en todos los niveles socioeconómicos, pues lo hacen más con un enfoque en metas familiares; de hecho, casi el 60 por ciento reporta tener menos de una quincena ahorrada.

Es ahí, donde el tema de fomentar la educación financiera y promover soluciones accesibles para el ahorro y la inversión, es clave para revertir esta dura realidad, en donde las mujeres siguen siendo más vulnerables, ya que al ganar menos, tienen menos capacidad de ahorro y aún así lo intentan. En el marco de la próxima semana del Día Internacional de la Mujer, ahorro y pensiones sigue siendo uno de los temas a trabajar más.

En los últimos años ha ido consolidándose como una sociedad de información crediticia no sólo indispensable para las instituciones financieras, sino también ahora lo son para las Fintech, ya que el 95 por ciento está trabajando con Círculo de Crédito.

La sociedad de información crediticia, cuyo director general es Juan Manuel Ruiz Palmieri, ha logrado irse afianzando dentro de la industria de los burós de crédito como el preferido entre las financieras digitales por sus soluciones, tecnología y servicio, ya que las Fintech en el país han estado formando parte de su red de clientes.

Eso sí, no es fácil, considerando que antes un préstamo podía tardar semanas en trámites e investigaciones y ahora, vía digital, se pueden resolver préstamos y tarjetas de crédito en pocos minutos y la tecnología ha sido clave al poner en marcha una API Hub rápida y certera; modelos predictivos con regresiones lineales y con aplicación de inteligencia artificial en los casos necesarios; alianzas con terceros, que le permite conocer a profundidad la vida crediticia y el compromiso de pago de un consumidor, ahora sí que analizar el perfil de un futuro acreditado ha cambiado y será cambiando con la aplicación de nuevos modelos. Un buen avance, sin duda.

Banco del Bienestar dispersando

La mayor fortaleza del Banco del Bienestar es sin duda, la dispersión de los recursos del Gobierno Federal de los programas sociales con sus más de tres mil sucursales, pero no necesariamente ha logrado mantener sólidos sus números y atraer a clientes de manera permanente.

A cargo de Víctor Manuel Lamoyi la institución logró tener utilidades el último año, pero aún queda lejos de ser un banco que logre ser el referente para la llamada base de la pirámide, pese al número de recursos que recibe para dispersar, reconocido sí, pero el crear más productos y servicios atractivos para los mexicanos que reciben dinero de un programa federal, aún está lejos.

Por lo pronto, la moneda está en el aire.