Esta parece ser la última oportunidad para llenar tu ISA... ¿deberías hacerlo? Lee Boyce habla sobre la reestructuración de los ahorros.
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Es cada vez más probable que el límite de £20,000 en efectivo del ISA se reduzca a partir del próximo año fiscal.
Se espera que la Ministra de Hacienda revele este recorte en su discurso en Mansion House el 15 de julio, aunque parece que el límite general de la contribución fiscal no se eliminará, lo que significa que aún puede invertir la asignación completa en una ISA de acciones y valores.
No pueden decir que no les advertimos. En abril de 2024, antes de que el Partido Laborista llegara al poder, destaqué un informe de la Fundación Resolution que sugería un límite vitalicio de 100.000 libras en los Isas.
¿El director ejecutivo del think tank en aquel momento? Torsten Bell, ahora diputado laborista y actual subsecretario de Estado Parlamentario de Pensiones.
Este año, ha quedado claro que Rachel Reeves tiene las cuentas Isas en efectivo en la mira, y parece que quiere que los ahorristas dejen de acumular tanto efectivo en ellas y, en cambio, recurran a la inversión.
Parece poco probable que se establezca un límite, pero un recorte en lo que los ahorradores pueden ahorrar parece una posibilidad segura.
Grietas: Es probable que la asignación de efectivo ISA se recorte a tiempo para el próximo año fiscal
Muchos, por supuesto, ya invierten y ahorran en un envoltorio libre de impuestos como les parece conveniente, pero claramente, los ISA en efectivo se han convertido en la piedra angular de "seguridad primero" en la planificación financiera para muchos.
Una forma de esconder dinero del fisco, algo crucial especialmente para los contribuyentes con tipos impositivos más altos o adicionales, o aquellos que han conseguido amasar grandes fortunas a lo largo de las décadas.
Las ISA se han considerado un producto de ahorro demasiado exitoso: el segundo mejor lugar para acumular riqueza después de las pensiones privadas.
Ahora las ISA están bajo ataque. ¿Convertiría esta medida a los ahorradores en inversores? Lo dudo. En cambio, es probable que depositen sus ahorros en cuentas donde podrían tener que pagar impuestos por los intereses, o en productos NS&I.
Si quieres invertir, ya es fácil y las comisiones son increíblemente bajas. Pero muchos simplemente no tienen ganas, y esa es su prerrogativa.
E incluso si lo hicieran, ¿es probable que inviertan en acciones británicas? Se necesitaría un gran incentivo para que la gente lo hiciera. No hay que arriesgarse a invertir en una sola cosa.
No muchos pueden alcanzar el máximo de la asignación anual de £20,000. Quienes sí pueden, e incluso quienes no pueden, ahorran una buena cantidad, probablemente hayan cambiado su comportamiento este año.
Es decir, hacer exactamente lo contrario de lo que propone Rachel Reeves: una última oportunidad para llenar su ISA con el dinero completo, incluso si normalmente invierten una parte.
Este cambio se puede observar en las estadísticas del Banco de Inglaterra. No sorprende que en abril se ingresaran 14 000 millones de libras en los depósitos a plazo fijo (ISA), la cifra más alta registrada desde que se empezó a registrar esta información.
Y las cifras de esta semana muestran que en mayo ingresaron a los Isas en efectivo £3.900 millones: casi £18.000 millones en dos meses, una cifra muy superior a la actividad habitual.
Si escuchas el podcast This is Money, me habrás oído predecir en los últimos meses un cambio de comportamiento para este año fiscal. No me sorprende en absoluto, dadas las numerosas conversaciones que he mantenido con amigos, familiares y expertos del sector en los últimos meses.
Se rumorea que la asignación podría reducirse a 10.000, 5.000 o incluso 4.000 libras, una opción que no se descarta actualmente. Si bajara a 4.000 libras, la asignación de este año se convertiría prácticamente en el equivalente a cinco años de asignaciones futuras.
Creo que es una lástima que los criterios de selección para los ISA en efectivo probablemente se inviertan, dado que, a diferencia de muchos productos financieros, la mayoría de la gente los entiende.
¿Por qué castigar a la gente por ahorrar demasiado? Más de cuatro de cada cinco de nuestros lectores encuestados recientemente afirmaron que les preocupa la posible reducción del límite de efectivo de la ISA.
A mí también me importa, porque nuestros lectores son astutos y quieren aprovechar al máximo su dinero. Medidas como esta parecen completamente innecesarias.
En primer lugar, lea estos dos artículos:
Luego, puedes buscar las mejores ofertas. Las presentamos a continuación, en nuestro resumen continuo:
Cinco de las mejores ISA en efectivo: elegimos las mejores ofertas con tasa fija y de fácil acceso
Encontrará muchas opciones para los ahorradores que buscan ganar un 4 por ciento o más sobre su efectivo libre de impuestos.
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