Apprenez comment les agences de recouvrement doivent agir

Dans un monde idéal, tout le monde paie ses dettes, acquiert des produits financiers qu’il peut se permettre et qui sont à la portée de tous ; il n’y aurait donc pas de problèmes de retard de paiement ou de surendettement.

Cependant, les prêts en souffrance sont une réalité, tout comme les non-paiements sur les cartes de crédit renouvelables des grands magasins ou les contrats de services tels que le téléphone et la télévision par câble.

Pour tenter de recouvrer les prêts en souffrance, les institutions financières, les grands magasins et les sociétés de services font appel à ce que l’on appelle des agences de recouvrement pour faire pression sur les débiteurs afin qu’ils paient leurs obligations financières.

Certains utilisateurs ont signalé des cas de harcèlement, de comportements inacceptables et de violations de la vie privée de la part d'agences de recouvrement. En tant que clients de banques et de sociétés de crédit à la consommation, il est important de comprendre les comportements acceptables et inacceptables de ces entités, ainsi que de savoir à quelle agence gouvernementale vous adresser en cas de plainte.

Quels documents un cabinet d’avocats doit-il vous présenter ?

Lorsqu'une agence de recouvrement vous contacte, elle est tenue de vous fournir une série de données et de documents qui prouvent la légalité de la dette, ainsi que le créancier et une ventilation de la dette.

Selon l'Agence fédérale de protection du consommateur (Profeco), ces entités doivent fournir la preuve de l'existence de la dette et fournir tous les détails de l'entité commerciale qui a contracté leurs services pour recouvrer la dette.

Lorsqu'ils déclarent le montant de la dette, ils doivent fournir une ventilation du principal, des intérêts de tous types, des frais et de tous les coûts supplémentaires qui contribuent à la croissance de la dette.

Les agences de recouvrement sont habilitées à procéder à un recouvrement extrajudiciaire ou à négocier une restructuration de dette. Dans ce cas, Profeco vous avertit qu'elles doivent vous fournir les documents justificatifs de cette négociation et, une fois le paiement effectué, elles doivent également vous remettre la lettre de transaction ou de non-paiement de l'entité commerciale pour laquelle elles travaillent.

De même, pour les entités qui font partie du système financier, c'est-à-dire celles réglementées par la Commission nationale bancaire et des valeurs mobilières (CNBV), les agences de recouvrement doivent être inscrites au Registre des agences de recouvrement (Redeco), où les utilisateurs peuvent rechercher l'institution financière pour laquelle ils travaillent.

Ce que les agences de recouvrement ne peuvent pas faire

Les méthodes utilisées pour recouvrer une créance sont clairement définies par Profeco. Les appels téléphoniques et les visites au domicile du débiteur sont parmi les plaintes les plus fréquentes ; cependant, ces deux tactiques sont autorisées, sous certaines conditions.

Les heures pendant lesquelles ils peuvent procéder sont entre 7 heures et 22 heures. Ils doivent s'adresser au débiteur de manière respectueuse et utiliser uniquement les coordonnées fournies par le débiteur à l'institution commerciale ou financière ; c'est-à-dire qu'ils ne peuvent pas appeler des tiers qui ne sont pas codébiteurs.

Un autre point interdit est l’utilisation de panneaux ou d’affiches faisant référence à la dette, l’utilisation des médias de masse pour faire connaître la dette ou l’envoi de correspondance avec des inscriptions extérieures qui y font référence.

Profeco stipule également qu'ils ne peuvent pas se faire passer pour des représentants légaux ni utiliser des documents qui semblent provenir de représentants légaux. De plus, ils ne sont pas habilités à recouvrer la dette ; celle-ci doit être versée directement à l'institution commerciale ou financière.

Qui dois-je contacter en cas de réclamation ?

Au Mexique, les entités qui embauchent des cabinets d'avocats sont responsables de superviser leur comportement avec le débiteur, il existe donc deux agences que vous pouvez contacter.

Si la dette est contractée auprès d'une entité commerciale, comme un grand magasin ou un opérateur de télécommunications, vous devez déposer une plainte auprès de Profeco. Si la dette est contractée auprès d'un établissement financier, comme une banque ou une Sofipo (Société de Sécurité Sociale), vous devez contacter la Commission nationale pour la protection et la défense des usagers des services financiers (Condusef).