La dysmorphie financière est-elle devenue une réalité ? Les Polonais vivent dans l'illusion de la prospérité.

Certaines personnes ont peur de dépenser de l'argent, même si elles en ont beaucoup. D'autres vivent au-dessus de leurs moyens pour maintenir l'image de réussite véhiculée par les réseaux sociaux. La dysmorphie financière a de multiples visages et touche de plus en plus de Polonais.

En Pologne, de plus en plus de gens semblent riches : baskets Miu Miu , appartements dignes d'Instagram et vacances à Bali. Nous avons tout. Mais pouvons-nous vraiment nous le permettre ?

Selon les données de juin 2024 du Registre national de la dette , les Polonais sont endettés à hauteur de 45,8 milliards de PLN , la dette moyenne par personne s'élevant à près de 22 000 PLN . À cela s'ajoutent 83,6 milliards de PLN d'arriérés envers les créanciers non bancaires , selon le Bureau d'information bancaire (BIG).

En toile de fond, la popularité des services BNPL (achat immédiat, paiement ultérieur) tels que PayPo et Klarna ne cesse de croître. Déjà, 56 % des Polonais utilisent le paiement différé pour leurs achats importants, et 65 % annulent leurs transactions si cette option n'est pas disponible .

Faire du shopping après une publicité Instagram ? Absolument. Une étude BrandLift montre que 43 % des Polonais achètent des produits sur recommandation d'influenceurs . Tout cela nous amène à un phénomène de plus en plus évoqué par les psychologues et les financiers : la dysmorphie financière .

Influenceur à la Fashion Week de Milan / Shutterstock

La dysmorphie financière est un terme psychologique non officiel, mais de plus en plus répandu, qui décrit une perception déformée de sa situation financière. Similaire à la dysmorphie corporelle (où une personne se voit dans un miroir déformé), ce trouble s'applique à l'argent .

Cela peut aller d'une peur obsessionnelle de la pauvreté malgré des revenus élevés à la nécessité de vivre au-dessus de ses moyens pour maintenir un semblant de prospérité. Au vu des données ci-dessus, on peut conclure que la plupart des Polonais connaissent ce dernier cas.

« Cette distorsion peut provenir de l’anxiété financière, d’expériences passées avec l’argent (comme un traumatisme financier) ou d’une comparaison constante avec les autres, en particulier les médias sociaux qui présentent un style de vie qui semble inaccessible », explique Smriti Joshi, MPhil, psychologue principale chez Wysa.

Premièrement : l'« Instagrammisation » de la vie . On scrolle sans fin : appartements japonais , petits-déjeuners à l'avocat, voyages à Milan. Un influenceur appelle ça « quotidien », et on clique sur « acheter maintenant » avec le sentiment que « tout le monde l'a ».

Deuxièmement, la facilité de paiement . Les services BNPL facilitent l'accès aux produits sans avoir à transporter d'argent liquide . Psychologiquement, cela fonctionne comme une carte de crédit : on n'a pas l'impression d'avoir dépensé quoi que ce soit, donc… ça ne fait pas de mal.

Troisièmement : le manque d’éducation financière . À l’école, on nous enseignait les logarithmes, mais personne ne nous expliquait ce qu’était un coussin financier ni comment fonctionnaient les intérêts composés. Résultat ? Une ignorance masquée par la consommation.

« Certaines hypothèses sur ce qui pourrait contribuer à la dysmorphie financière incluent le perfectionnisme, la dépression, l'anxiété, une faible estime de soi et une faible estime de soi », explique Lindsay Bryan-Podvin, LMSW, CFT, thérapeute financière certifiée chez Cash App, citée par Sery Well Mind.

Une étude réalisée en 2024 par Credit Karma a révélé que jusqu'à 43 % de la génération Z et 41 % des Millennials souffrent de dysmorphie financière,

La dysmorphie financière peut entraîner un stress constant, un désir excessif d’éviter les problèmes financiers et des comportements financiers malsains – avec des économies extrêmes et des dépenses impulsives à la fois.

• Faites un bilan : listez tous vos revenus, dépenses et passifs. Sans blague.
• Nettoyez vos réseaux sociaux : suivez-vous moins, comparez-vous moins souvent.
• Introduisez des limites d’achats hebdomadaires – apprenez à contrôler vos impulsions.
• Parlez d’argent – avec un spécialiste, un partenaire, un thérapeute.
• Constituez-vous un coussin micro-financier : 1 000 PLN pour commencer, c’est plus que 0 PLN.
• Vérifiez votre solvabilité