La Banque centrale du Brésil admet les difficultés rencontrées dans le développement de la monnaie numérique

La Banque centrale du Brésil a admis ce mercredi des difficultés dans le projet de monnaie numérique , après avoir conclu la première phase de tests qui ont révélé des défis et des limitations technologiques, notamment dans la capacité des autorités à contrôler l'utilisation des monnaies.

"Le projet pilote s'est avéré être un défi technologique et a nécessité un suivi plus intensif que prévu dans la deuxième phase", a indiqué l'organisme émetteur brésilien dans un rapport. Le projet, appelé Drex, est une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) et sa première phase de test a débuté en juillet 2023, avec la collaboration de banques privées.

La Banque centrale a déclaré qu'un « effort d'adaptation majeur sera nécessaire pour que la plateforme Drex serve d'infrastructure pour des services innovants pour la société » et que les tests ont révélé des limites dans la capacité des autorités à contrôler l'utilisation des devises, ce qui rendrait difficile le suivi des transferts de fonds associés à des activités illicites.

Des limites ont également été constatées dans les capacités de programmation de « jetons » et de création de nouveaux services financiers via des contrats intelligents. « Malgré des progrès significatifs vers l’anonymat, les solutions éprouvées présentent des limites qui compromettent actuellement leur adoption dans le contexte des besoins des entreprises », peut-on lire dans le rapport.

Parallèlement au rapport, l'organisme émetteur brésilien a publié un communiqué dans lequel il a confirmé le lancement d'une deuxième phase de test du projet, tout en soulignant que « un développement continu et une étroite collaboration entre les régulateurs, les développeurs, le monde universitaire et les acteurs du marché seront nécessaires pour surmonter les obstacles actuels ».

L’objectif principal de la deuxième phase du projet de monnaie numérique brésilienne sera de faire progresser les questions de confidentialité, tout en analysant les suggestions des institutions privées participantes pour évaluer les cas d’utilisation.

Une centaine de pays mènent des études pour mettre en œuvre des CBDC, des monnaies numériques pouvant servir de moyen de paiement, avec la promesse d'améliorer les contrôles des Banques centrales et de permettre la programmation des transactions en espèces. La grande exception concerne les États-Unis, qui ont abandonné l’étude après que le président américain Donald Trump a catégoriquement rejeté cette possibilité.

La Banque centrale européenne (BCE) développe un projet visant à créer un euro numérique, un équivalent électronique de l'argent liquide, mais ne prendra une décision finale sur le lancement qu'une fois que les parlementaires européens auront approuvé une législation sur le sujet. Un ensemble de mesures législatives a été publié par la Commission européenne en juin 2023 pour faire avancer cette nouvelle disponibilité tout en visant à préserver l’utilisation de l’euro comme moyen de paiement.

Dans le cadre de ce paquet, l’institution a ensuite proposé un euro numérique qui, comme l’argent liquide, serait disponible sous forme de cartes ou d’applications, fonctionnant comme un portefeuille numérique grâce auquel les citoyens et les entreprises pourraient payer à tout moment et n’importe où dans la zone euro. On pourrait également s’attendre à ce que les banques et autres prestataires de services de paiement dans toute l’UE distribuent l’euro numérique, gratuitement dans sa version de base, et que les commerçants de toute la zone euro acceptent les paiements avec l’euro numérique, à l’exception des très petits, compte tenu du coût de l’infrastructure.