Les frais de transferts internationaux directs de devises étrangères ont fortement diminué.
Il y a un an, le coût de ces virements représentait environ 10 % du montant du paiement, mais il est désormais inférieur à 1 %. Cela s'explique par le fait que les banques russes ont relancé les virements directs, trouvant des alternatives à SWIFT.
Les frais de virements internationaux directs en yuans, dollars et euros ont fortement diminué. Alors qu'ils représentaient environ 10 % du montant du paiement il y a un an, ils sont désormais inférieurs à 1 %, selon RBC .
Les banques russes ont relancé les virements directs, trouvant des solutions de contournement pour remplacer SWIFT. De tels mécanismes sont désormais déployés chez Sberbank, VTB, Sovcombank et plusieurs autres acteurs. Par exemple, la commission de Sberbank pour les virements transfrontaliers démarre à 0,3 % en roupies indiennes.
VTB prélève une commission de 0,15 % si l'option « VED.Currency » est activée : cela s'applique aux paiements vers l'Arménie, l'Azerbaïdjan, la Biélorussie et d'autres pays. Alfa-Bank prélève une commission de 0,05 %. VTB prélève une commission de 2,5 % pour les transferts en yuans et la même pour la conversion. Cependant, ces transferts comportent des risques, notamment des taux de change moins avantageux, des limites de montant et des frais de transaction cachés.
En outre, l'UE pourrait tenter d'imposer des contre-sanctions, selon Vyacheslav Putilovsky, directeur des notations bancaires chez Expert RA :
C'est une façon de protéger les intérêts du commerce et de l'économie russes, et le fait qu'ils contournent SWIFT – oui, c'est le cas. Je ne pense pas qu'il existe un mécanisme unique ; chaque banque construit ses propres chaînes de paiement dans son propre intérêt. Celles-ci sont probablement en constante évolution, car les Européens, par exemple, introduisent constamment de nouvelles sanctions, y compris secondaires, et tentent de perturber ces chaînes. Généralement, cela se fait par l'intermédiaire des banques chinoises et des banques des pays asiatiques, notamment d'Asie centrale. Il n'existe pas de solution universelle ; tout est constamment annulé.
— C’est-à-dire que tout passe par des intermédiaires, des entrepreneurs.
- Je pense que oui.
— Est-ce que toutes les banques traitent ces virements ?
— Non, pas toutes. Certaines banques le font à des degrés divers, en fonction des intérêts de chaque clientèle. Certaines petites banques ont fait de ces transferts une part importante de leur activité, tandis que d'autres se contentent de servir leurs clients.
— Ce ne sont pas seulement les plus grandes banques ?
- Oui, parfois ce sont des petites banques.
— Quels sont les risques, les frais et les limites des montants ?
Le principal risque réside dans l'instabilité de ces chaînes ; les conditions changent constamment en fonction de leur structure, du nombre d'intermédiaires impliqués, de leurs exigences, des prix et des tarifs fixés par ces intermédiaires. Ces tarifs sont en constante évolution, et c'est là le principal risque. Des retards de paiement peuvent survenir en raison de sanctions externes. Mais le principal risque réside dans les coûts de transaction supplémentaires que les banques et les clients encourent, lesquels ne sont pas toujours prévisibles.
— Il existe des informations selon lesquelles ces tarifs semblent attractifs, mais ils comportent également des coûts liés à la conversion et des frais cachés.
« C'est probablement vrai parce que les entreprises veulent gagner de l'argent et fournir de vrais services. Tant qu'une alternative n'existera pas, elles continueront à gagner de l'argent, et c'est généralement sans problème. »
— L’UE peut-elle contrer ces transferts par quelque chose ?
— L'UE peut mener des analyses systématiques, recueillir des renseignements pour déterminer qui paie où, et imposer des sanctions secondaires ciblées aux entreprises, banques, etc. qui traitent ces paiements. Mais je pense que c'est un combat sans fin.
SWIFT est contourné par des voies complexes. Par exemple, les paiements en roupies vers l'Inde peuvent transiter par la Chine, les paiements vers l'Europe par la Turquie et les paiements vers les États-Unis par les Émirats arabes unis. Comme le soulignent les analystes financiers, les taux de transfert les plus bas ne sont actuellement accessibles qu'aux entreprises effectuant des paiements importants et réguliers.
Le taux pour un paiement moyen de 30 000 à 50 000 $ est actuellement de 2,7 %. Le montant de la commission varie également selon la devise, le pays et la banque du bénéficiaire. Globalement, les commissions ont commencé à baisser à la fin de l'année dernière, grâce à l'émergence de nouveaux agents de paiement et de chaînes de transaction alternatives.
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