Plus de la moitié des épargnants ne savent pas combien d'intérêts leur rapporte leur compte

Malgré la hausse des taux sur les comptes d’épargne ces dernières années, plus de la moitié des gens n’ont aucune idée du montant des intérêts que leur rapportent leurs comptes.

Selon une étude du cabinet de conseil Accenture, environ 59 % des épargnants ne connaissent pas le taux d'intérêt de leur compte d'épargne principal.

Et près d'un quart d'entre eux ne transféreront pas leur argent vers un nouveau fournisseur s'il propose une meilleure offre, ce qui signifie que les épargnants pourraient potentiellement manquer des centaines de livres.

Cela met en évidence la relation tiède que les consommateurs continuent d’entretenir avec les comptes d’épargne et les banques, malgré les taux d’épargne décents proposés.

Les taux sont en baisse par rapport à leur pic alors que le taux de base de la Banque d'Angleterre baisse, mais les meilleurs comptes à accès facile paient toujours 4,75 pour cent tandis que certains ISA en espèces paient un taux encore meilleur de 5,7 pour cent.

Pourtant, 29 millions de personnes passent à côté de 20 milliards de livres sterling d'intérêts par an en laissant leur argent stagner sur des comptes courants et des comptes d'épargne à faible taux d'intérêt au lieu de le transférer vers des comptes d'épargne à taux d'intérêt élevé, révèle une étude de Paragon Bank.

Une personne sur trois possède 5 000 £ sur son compte courant, tandis que le solde moyen d'un compte courant est de 2 067 £.

Bien que certains comptes courants versent des intérêts sur le solde, cela est rare – et tout taux payé est susceptible d’être inférieur à celui d’un compte d’épargne.

Les faibles taux d’épargne pratiqués par les grandes banques contribuent au manque d’enthousiasme autour de l’épargne.

Bien que le compte à accès facile moyen rapporte 2,78 %, selon le spécialiste des taux Moneyfacts Compare, le taux d'intérêt moyen offert sur les comptes à accès facile par les cinq grandes banques de détail n'est que de 1,25 %.

L’apathie des épargnants est peut-être un problème plus fondamental lorsqu’il s’agit de prendre en charge leur épargne et de rechercher activement le meilleur compte pour qu’elle fructifie autant que possible.

Cette inertie ne se traduit cependant pas par une clientèle fidèle pour les banques, et les clients sont toujours prompts à abandonner et à changer pour obtenir des avantages.

Selon Accenture, environ 67 % des consommateurs possèdent plusieurs comptes bancaires, ce qui remet en question la fidélité bancaire traditionnelle.

Le service de changement de compte courant (Cass), qui facilite les changements de banque, a enregistré plus d'un million de changements de compte bancaire au cours des 12 derniers mois, dont 222 805 au cours des trois premiers mois de l'année.

En savoir plus

De nombreux clients se ruent vers de nouveaux comptes bancaires et abandonnent leur banque principale sans se retourner si le nouveau compte offre un bonus en espèces à l'adhésion.

La Nationwide Building Society a gagné 81 584 nouveaux clients au cours des trois derniers mois de 2024 pour cette raison même, comme le montrent les chiffres les plus récents de Cass.

Beaucoup ouvriront également un nouveau compte bancaire si celui-ci leur offre des dépenses à l’étranger sans frais.

Mais il existe des preuves que certains clients des banques souhaitent des avantages d’un autre type.

Près de la moitié des consommateurs s'intéressent à des outils de planification de retraite personnalisés pour leurs opérations bancaires, et 43 % souhaitent accéder à des programmes de bien-être financier. 43 % apprécieraient des séances de coaching ou de conseil financier.

Rebecca Bezzina d'Accenture déclare : « Dans un monde où le changement est facile et la fidélité passive, il ne suffit plus d'être l'option par défaut.

« Les clients veulent plus qu’un service fonctionnel ; ils veulent se sentir compris, valorisés et soutenus dans leur vie financière. »