Rachel Reeves va encore plus vous faire payer d'impôts à partir d'avril - voici comment l'arrêter

Les seuils et les déductions fiscales seront à nouveau gelés à partir du 6 avril, érodant une fois de plus leur valeur en termes réels.

Les contribuables qui croulent sous le fardeau record d'aujourd'hui devraient se battre contre la chancelière Rachel Reeves en profitant de tous les avantages fiscaux possibles avant cette date, a déclaré Laura Suter, directrice des finances personnelles chez AJ Bell. Elle a suggéré 10 façons de riposter.

Retraite complémentaire. En déduisant vos cotisations de retraite, vous recevez de l'argent gratuit du gouvernement, a déclaré M. Suter. « Les contribuables au taux de base bénéficient d'un allègement fiscal de 20 %, tandis que les contribuables au taux supérieur et supplémentaire peuvent récupérer 20 % ou 25 % supplémentaires par auto-évaluation.

« Cela signifie que pour un contribuable à taux élevé, chaque £ de sa pension ne coûte que 60 pence. »

Utilisez les comptes ISA. Chaque adulte peut épargner jusqu'à 20 000 £ dans un compte ISA et ne pas payer d'impôt sur les plus-values, les dividendes et les intérêts. « Si vous ne l'utilisez pas, vous le perdez », a déclaré Suter.

Il y a des rumeurs selon lesquelles Reeves pourrait réduire l'allocation Cash ISA à seulement 4 000 £ à partir du 6 avril , offrant ainsi aux épargnants une autre incitation.

Les jeunes épargnants peuvent prétendre à une prime gouvernementale pouvant atteindre 1 000 £ en utilisant leur allocation Lifetime ISA de 4 000 £.

Protégez votre épargne de l'impôt. En vertu de l'Allocation d'épargne personnelle (PSA), les contribuables au taux de base peuvent gagner jusqu'à 1 000 £ d'intérêts sur leur épargne avant de payer des impôts, tandis que les contribuables au taux plus élevé peuvent gagner 500 £.

Pourtant, 2,1 millions de personnes paient encore des impôts sur les intérêts de leur épargne cette année, a déclaré Suter. « Les couples pourraient transférer leur épargne entre les partenaires si l’un d’eux se situe dans une tranche d’imposition inférieure ou dispose d’un ISA ou d’un PSA inutilisé. »

Économisez sur l'impôt sur les plus-values. Ceux qui ont réalisé des plus-values ​​devraient envisager d'en déposer une partie avant le 5 avril pour utiliser le montant annuel exonéré de 3 000 £, a déclaré Suter. « Une stratégie « Bed & ISA » permet aux investisseurs de vendre des investissements, de transférer le produit de leurs placements dans un ISA et de les racheter pour conserver les gains futurs libres d'impôt. »

Récoltez des dividendes. Tous les dividendes en actions supérieurs à 500 £ par an sont soumis soit à un impôt de base de 8,75 %, soit à un impôt à taux majoré de 33,75 %, soit à un impôt à taux supplémentaire de 39,35 %, a déclaré Suter. « Cependant, les revenus de dividendes sont exonérés d’impôt dans un ISA. » Là encore, pensez à Bed & ISA.

Luttez contre la compression des impôts. Les seuils d'imposition sur le revenu et de cotisations sociales resteront gelés au moins jusqu'en 2028, poussant des millions de personnes vers des tranches d'imposition supérieures à mesure que leurs revenus augmentent. Les avantages fiscaux tels que le PSA diminuent ou disparaissent à mesure que vos revenus augmentent.

Toutefois, une petite contribution à votre régime de retraite pourrait réduire votre revenu imposable en dessous de ces seuils et garantir vos allégements fiscaux pour une année supplémentaire, a déclaré Suter.

Utilisez votre partenaire. Les couples qui partagent leurs finances peuvent réduire leurs impôts en transférant leurs économies ou leurs investissements au nom de celui qui gagne le moins, a déclaré Suter. « Si l'un des partenaires a des ISA, des pensions, des PSA ou des exonérations de plus-values ​​non utilisées, envisagez de transférer des actifs. »

Aidez les enfants. Les parents et les grands-parents peuvent économiser jusqu'à 9 000 £ par enfant dans un Junior ISA, mais il existe une autre option. Ils peuvent également économiser jusqu'à 2 880 £ par an dans un Junior Self-Invested Personal Pension, ou SIPP.

L'allègement fiscal augmentera ce montant de 720 £ à 3 600 £, a déclaré M. Suter. « L'enfant ne peut pas accéder à cet argent avant 57 ans au moins, et peut-être plus tard, mais cela lui donne une longueur d'avance sur l'épargne-retraite. »

Faites des dons libres d'impôt. Les impôts sur les successions (IHT) augmentent, mais il existe des moyens simples de réduire l'impôt sur votre succession, a déclaré Suter.

Les particuliers peuvent faire un don jusqu'à 3 000 £ par an sans IHT, et les couples peuvent combiner leurs allocations pour un montant de 6 000 £ sans impôt par an.

Les parents peuvent également donner 5 000 £ à un enfant qui se marie au cours de l'année fiscale, tandis que les grands-parents peuvent donner 2 500 £ à un petit-enfant. Pour toute autre personne, vous pouvez donner 1 000 £ en franchise d'impôt. Les petits dons jusqu'à 250 £ par personne et par an sont également exonérés d'impôt.

L'exonération la plus généreuse concerne les dons effectués à partir de revenus réguliers excédentaires, qui peuvent être illimités s'ils ne réduisent pas votre niveau de vie.

Automatisez vos investissements. La répartition des investissements sur toute l’année peut atténuer la volatilité du marché et réduire le risque d’acheter au mauvais moment, a déclaré Suter. « Les plateformes d’investissement permettent généralement des investissements mensuels automatiques à partir de 25 £ seulement, ce qui permet de commencer facilement à petite échelle. »

Le temps est plus court que vous ne le pensez, a déclaré Suter. « Un peu de planification dès maintenant pourrait faire une différence significative sur votre facture fiscale et votre avenir financier. »