Il trucco della pensione da 1 sterlina che potrebbe farti risparmiare migliaia di euro

Gli over 55 potrebbero evitare di pagare una pesante imposta di emergenza sfruttando un trucco semplice ed economico per semplificare i prelievi pensionistici. L'introduzione delle libertà pensionistiche nel 2015 ha conferito agli over 55 nuovi poteri per effettuare prelievi dalle proprie pensioni, con il primo 25% esentasse e il resto aggiunto al reddito annuo e tassato all'aliquota più alta. Tuttavia, i prelievi normalmente comportano il pagamento di un'imposta di emergenza da parte dell'HMRC , con un conseguente addebito complessivo superiore all'importo che i risparmiatori avrebbero dovuto versare.

Esperti finanziari hanno dichiarato a Telegraph Money che la "sorpresa" di HMRC per il prelievo potrebbe portare le persone a "pagare tasse ad aliquote molto più elevate del normale", soprattutto quando si cerca di prelevare una somma forfettaria. Sebbene l'imposta in eccesso possa essere recuperata compilando un modulo, è anche possibile evitarla del tutto prelevando prima un piccolo importo, anche solo di 1 sterlina, dal proprio conto, attivando così un codice fiscale da parte di HMRC . Dopo il prelievo fittizio, può essere emessa una somma maggiore, che sarà tassata all'aliquota normale.

David Gibb, consulente finanziario presso Quilter Cheviot, ha affermato: "Quando qualcuno effettua il suo primo prelievo flessibile dalla pensione, l'HMRC potrebbe applicare un'imposta di emergenza, supponendo che si tratti di un pagamento mensile piuttosto che di una somma una tantum.

"Ciò accade perché l'HMRC non ha ancora un codice fiscale aggiornato per l'ente pensionistico dell'individuo, il che significa che applica di default un'aliquota stimata più alta a causa di una particolarità nel funzionamento del sistema PAYE."

"Quando si pagano le tasse in caso di emergenza, si viene trattati come se lo stesso importo venisse prelevato mensilmente: non si considera che questo pagamento è una tantum", ha aggiunto Helen Morrissey, portavoce per le pensioni e i pensionamenti presso Hargreaves Lansdown.

Secondo i calcoli di Hargreaves Lansdown, un risparmiatore che effettuerebbe un prelievo di £20.000 si troverebbe con un'imposta di emergenza di £7.379. Tuttavia, supponendo che il risparmiatore abbia pagato l'aliquota base, dovrebbe dover pagare solo £1.484.

Tom Selby, direttore delle politiche pubbliche presso AJ Bell, ha affermato che il modo in cui è stata applicata la tassazione di emergenza ai prelievi era "obsoleto" e "inaccettabile".

"Abbiamo appena spento le candeline sulla torta per celebrare 10 anni di libertà pensionistica", ha affermato. "È semplicemente inaccettabile che, dopo tutto questo tempo, il governo non sia ancora riuscito ad adattare il sistema fiscale al fatto che i britannici possono accedere alle loro pensioni in modo flessibile a partire dai 55 anni.

"Invece, colpisce le persone con un'ingiusta fattura fiscale, che spesso ammonta a migliaia di sterline, e obbliga loro a compilare uno dei tre moduli se vogliono riavere indietro i loro soldi entro 30 giorni."

Sebbene il denaro in eccesso possa essere recuperato, Clare Moffat, esperta di pensioni presso la Royal London, ha affermato che avere debiti superiori al previsto, anche nel breve termine, può rappresentare un peso maggiore per i risparmiatori.

"Con un po' di pianificazione anticipata possono risparmiare in attesa di quelle tasse", ha detto. "Possono andare in vacanza o comprare quella nuova cucina."