L'assicurazione auto sta diventando più costosa. 5 modi per provare ad abbassare il premio

Jenna Kardal è rimasta sbalordita dal preventivo iniziale sbalorditivo che ha ricevuto quando ha cercato un'assicurazione per la sua auto: uno shock dopo aver guidato per anni con l'assicurazione dei suoi genitori e dato che la sua auto era stata acquistata usata, avendo già circa dieci anni.

"Ho pensato, 'Non puoi dire sul serio'", ha ricordato l'autista trentenne di Calgary in un'intervista a Cost of Living. "Cosa include tutto questo? E come possiamo ridurlo?"

Kardal racconta che durante gli studi universitari questa era una conversazione frequente per lei a quel tempo: cercare di risparmiare denaro ovunque possibile.

Alla fine, ottenne un nuovo preventivo di 130 dollari al mese per assicurare la sua auto, una Nissan Maxima del 2002 che aveva affettuosamente chiamato Maxwell. Il prezzo scese a 108 dollari dopo un altro paio d'anni di guida sicura.

Sebbene non sia la spesa più allettante per una famiglia, l'assicurazione auto è una necessità per gli automobilisti. Tuttavia, con il costo delle assicurazioni in aumento, gli esperti affermano che prendersi del tempo per rivedere le proprie abitudini di guida e i dettagli della polizza può fare una gradita differenza nel prezzo.

Premi in aumento

Secondo Statistics Canada, i premi delle assicurazioni auto hanno registrato un breve periodo di calo nel bel mezzo della pandemia di COVID-19 , in parte dovuto al fatto che le persone guidano meno, nonché agli sconti e ai rimborsi offerti dalle compagnie assicurative governative in province come la British Columbia, il Saskatchewan e il Manitoba.

Tuttavia, a livello nazionale, i premi hanno registrato un trend in aumento nell'ultimo decennio: del 36 per cento dal 2014 al 2024, ha affermato l'agenzia in un rapporto dell'aprile 2025 .

Secondo l'esperto del settore assicurativo Sherif Gemayel, le ragioni di questi costi più elevati sono molteplici: dall'aumento dei furti d'auto alle auto dotate di componenti ad alta tecnologia, la cui produzione è più costosa fin dall'inizio.

"Sostituire un parabrezza non significa più solo sostituire un parabrezza", ha affermato Gemayel, CEO di Trufla, un'azienda con sede a Calgary che fornisce soluzioni tecnologiche per il settore. Ad esempio, il parabrezza di un'auto nuova potrebbe avere telecamere o sensori integrati, quindi non si tratta necessariamente di una riparazione semplice.

"Riparare quei veicoli è molto più costoso. Sostituirli... è molto più costoso. E il costo delle cause legali è aumentato notevolmente."

L'inflazione ha comportato anche riparazioni più costose, pezzi di ricambio e manodopera, ha aggiunto Aaron Sutherland, vicepresidente per le regioni del Pacifico e occidentali dell'Insurance Bureau of Canada.

Sutherland prevede che la guerra commerciale tra Canada e Stati Uniti e l'aumento degli eventi meteorologici estremi – come alluvioni, incendi e grandinate – aggraveranno ulteriormente l'aumento dei premi assicurativi. A maggior ragione, ritiene che i canadesi dovrebbero assicurarsi di "ottenere il massimo rapporto qualità-prezzo" rivedendo le proprie polizze.

"L'assicurazione è ciò che serve a proteggerci finanziariamente nel caso in cui accada il peggio, quindi è davvero importante che tutti noi ci prendiamo il tempo necessario per capire per cosa siamo coperti", ha osservato Sutherland da Vancouver.

Ecco alcuni suggerimenti che gli esperti suggeriscono ai canadesi.

Cerchi delle opzioni? Parlane

L'approccio di Kardal, quello di parlare apertamente delle proprie finanze e chiedere opzioni, è un ottimo inizio. "Non si sa mai quando si può ottenere un'offerta migliore", ha detto.

Il sistema del mercato assicurativo canadese è competitivo, ha osservato Sutherland, quindi vale la pena prendersi del tempo per ricercare e confrontare le offerte, ad esempio con un broker assicurativo.

"In molti casi, potresti riuscire a trovare un'alternativa più economica presso un'altra azienda", ha affermato.

"Se il prezzo ti preoccupa, parla con i tuoi rappresentanti assicurativi della copertura, dei diversi prodotti che hai e di come puoi personalizzarli per soddisfare al meglio le tue esigenze."

Aumenta la tua franchigia

Un modo per ridurre i costi è scegliere una franchigia più alta, ovvero l'importo che il cliente accetta di pagare di tasca propria prima che la compagnia assicurativa paghi il resto.

"Un tempo, franchigie intorno ai 250 dollari erano piuttosto comuni. Poi sono salite a 500 dollari, poi a 1.000 dollari. Ora non è raro sentire persone che chiedono franchigie di 2.500 dollari, o anche di 5.000 dollari", per abbassare il premio assicurativo, ha detto Gemayel.

Considera quanto guidi

Un altro fattore da considerare è l'utilizzo.

"Se guidi solo un paio di volte a settimana, per fare un paio di commissioni o altro, la probabilità di avere un incidente è molto più bassa rispetto a quando ti rechi al lavoro ogni giorno nell'ora di punta", ha spiegato Gemayel.

Forse lavori di più da casa, prendi i mezzi pubblici o vai in ufficio in bicicletta. Gemayel suggerisce di valutare un'assicurazione "pay-as-you-go", in cui gli operatori monitorano il tuo chilometraggio tramite un dispositivo integrato nell'auto.

Si paga solo per i chilometri percorsi, anche se il chilometraggio totale deve rimanere al di sotto di una certa soglia per poter risparmiare.

Valutare l'eliminazione della copertura collisione

Se l'auto ha 15 anni o più, Gemayel consiglia di consultare un broker o un consulente per discutere del valore del veicolo e della propria tolleranza al rischio per l'esclusione della copertura collisione, che aiuta a pagare le riparazioni o la sostituzione dell'auto in caso di danni causati da una collisione.

Secondo lui, questo potrebbe ridurre i premi assicurativi del 30% o più, ma andrebbero presi in considerazione anche il tipo di auto posseduta e la cronologia di guida.

Quando si ritrovò con un budget limitato (e Maxwell aveva quasi 20 anni), Kardal decise di abbandonare il programma di collisione.

"Se sei completamente al verde... come lo ero io, forse è meglio evitare l'incidente e la scuola guida. E se questo ti permette di comprare un paio di tazze di noodles in più, allora è una vittoria", ha detto.

Ma ha anche messo in guardia dal soppesare attentamente i rischi.

"Se sei coinvolto in un incidente e hai bisogno dei soldi [dell'assicurazione] per arrivare al veicolo successivo, a meno che tu non abbia quei soldi immediatamente disponibili da qualche altra parte, ti stai in un certo senso rovinando tutto."

Buon autista? Potresti essere premiato

Anche le offerte assicurative più recenti possono offrire risparmi. Ad esempio, un altro tipo di assicurazione basata sull'utilizzo prevede il monitoraggio delle abitudini di guida.

Un'app mobile o un dispositivo per auto raccoglie dati nel tempo sull'ora del giorno in cui si guida solitamente e sui casi di frenate brusche, eccesso di velocità, accelerazioni brusche e altre azioni "che notoriamente causano incidenti", ha spiegato Gemayel.

"Se guido bene... posso ridurre il costo dell'assicurazione auto. E per alcune compagnie assicurative, è del 25%. Può essere considerevole."

Sebbene una guida prudente possa premiare con premi assicurativi più bassi, se i dati raccolti rivelano uno stile di guida considerato rischioso o non sicuro, ciò potrebbe comportare una penalizzazione con sovrapprezzi al momento del rinnovo.

Sutherland ha anche sottolineato che questa offerta basata sull'utilizzo non è ancora disponibile ovunque in Canada.

Rivedere ogni anno la propria polizza assicurativa non è un'esperienza entusiasmante, nemmeno per "un assicuratore", ha ammesso Gemayel.

"Ma coloro che hanno un'assicurazione e coloro che l'hanno utilizzata, ovvero coloro che hanno presentato reclami, ne sono estremamente grati."