Rachel Reeves ti sottrarrà ancora più tasse da aprile: ecco come fermarla

Dal 6 aprile, le soglie e le detrazioni fiscali saranno nuovamente congelate, erodendo ancora una volta il loro valore in termini reali.

I contribuenti che cedono sotto il peso record di oggi dovrebbero combattere contro la cancelliera Rachel Reeves, ripulendo ogni agevolazione fiscale possibile prima e dopo quella data, ha affermato Laura Suter, direttrice delle finanze personali presso AJ Bell. Ha suggerito 10 modi per reagire.

Pensione integrativa. Richiedere l'esenzione fiscale sui contributi pensionistici ti dà soldi gratis dal governo, ha detto Suter. "I contribuenti con aliquota base ricevono un'esenzione fiscale del 20%, mentre i contribuenti con aliquota più alta e aggiuntiva possono richiedere un ulteriore 20% o 25% tramite autovalutazione.

"Ciò significa che per un contribuente con aliquota fiscale più alta, ogni sterlina della pensione costa solo 60 centesimi."

Usate gli ISA. Ogni adulto può risparmiare fino a £20.000 in un ISA e non pagare tasse su guadagni in conto capitale, dividendi e interessi. "Se non lo usate, lo perdete", ha detto Suter.

Si vocifera che Reeves potrebbe ridurre l'importo del Cash ISA a sole £ 4.000 a partire dal 6 aprile , offrendo ai risparmiatori un ulteriore incentivo.

I risparmiatori più giovani possono richiedere un bonus governativo fino a £ 1.000 utilizzando la loro franchigia ISA vitalizia di £ 4.000.

Proteggere i risparmi dalle tasse. Con la Personal Savings Allowance (PSA), i contribuenti con aliquota base possono guadagnare fino a £ 1.000 in interessi sui risparmi prima di pagare le tasse, mentre i contribuenti con aliquota più alta possono guadagnare £ 500.

Eppure, 2,1 milioni di persone pagano ancora le tasse sui loro interessi sui risparmi quest'anno, ha detto Suter. "Le coppie potrebbero spostare i risparmi tra partner se uno si trova in una fascia fiscale più bassa o ha ISA o PSA inutilizzati".

Risparmiare sulle imposte sulle plusvalenze. Chi ha delle plusvalenze dovrebbe considerare di depositarle in banca prima del 5 aprile per utilizzare l'importo esente annuale di £ 3.000, ha detto Suter. "Una strategia 'Bed & ISA' consente agli investitori di vendere investimenti, trasferire i proventi in un ISA e riacquistarli per mantenere i guadagni futuri esenti da imposte".

Raccogli i dividendi. Tutti i dividendi azionari superiori a £ 500 all'anno sono soggetti a un'imposta di base dell'8,75%, a un'imposta più elevata del 33,75% o a un'imposta aggiuntiva del 39,35%, ha affermato Suter. "Tuttavia, il reddito da dividendi è esente da imposte in un ISA". Di nuovo, considera Bed & ISA.

Sconfiggi la stretta fiscale. Le soglie dell'imposta sul reddito e dell'assicurazione nazionale rimarranno congelate almeno fino al 2028, spingendo milioni di persone verso fasce fiscali più elevate man mano che i redditi aumentano. Le agevolazioni fiscali come il PSA si riducono o scompaiono man mano che guadagni di più.

Tuttavia, un piccolo contributo pensionistico potrebbe ridurre il reddito imponibile al di sotto di queste soglie e garantire le agevolazioni fiscali per un altro anno, ha affermato Suter.

Usa il tuo partner. Le coppie che condividono le finanze possono ridurre le tasse spostando i risparmi o gli investimenti a nome del percettore di reddito più basso, ha detto Suter. "Se uno dei partner ha un'esenzione ISA, pensione, PSA o CGT non utilizzata, prendi in considerazione di spostare i beni".

Aiuta i bambini. Genitori e nonni possono risparmiare fino a £ 9.000 per bambino in un Junior ISA, ma c'è un'altra opzione. Possono anche risparmiare fino a £ 2.880 all'anno in un Junior Self-Invested Personal Pension, o SIPP.

L'agevolazione fiscale aumenterà di £720 a £3.600, ha detto Suter. "Il bambino non può accedere al denaro fino ad almeno 57 anni, e forse anche dopo, ma fornisce un vantaggio sui risparmi pensionistici".

Fai donazioni esenti da imposte. Le fatture per l'imposta di successione (IHT) stanno aumentando, ma ci sono modi semplici per ridurre la responsabilità del tuo patrimonio, ha detto Suter.

I singoli individui possono donare fino a 3.000 sterline all'anno esenti da IHT, mentre le coppie possono sommare le quote per un totale di 6.000 sterline esenti da imposte all'anno.

I genitori possono anche dare £ 5.000 a un figlio che si sposa in quell'anno fiscale, mentre i nonni possono dare £ 2.500 a un nipote. Per chiunque altro, puoi dare £ 1.000 esentasse. Anche i piccoli regali fino a £ 250 a persona all'anno sono esenti.

L'esenzione più generosa riguarda le donazioni effettuate con un reddito regolare eccedente, che possono essere illimitate se non riducono il tenore di vita.

Automatizza i tuoi investimenti. Distribuire gli investimenti durante l'anno può attenuare la volatilità del mercato e ridurre il rischio di acquistare al momento sbagliato, ha affermato Suter. "Le piattaforme di investimento in genere consentono investimenti mensili automatici a partire da sole £25, rendendo facile iniziare in piccolo".

Il tempo è più breve di quanto pensi, ha detto Suter. "Un po' di pianificazione ora potrebbe fare una differenza significativa per la tua bolletta fiscale e il tuo futuro finanziario".