I sostenitori chiedono maggiore trasparenza nelle tariffe delle assicurazioni sulla casa in vista dell'aumento degli eventi meteorologici estremi

Mentre i costi delle assicurazioni sulla casa aumentano vertiginosamente a causa dell'aumento degli eventi meteorologici estremi, un gruppo di pressione chiede maggiore trasparenza all'ente regolatore dei servizi finanziari dell'Ontario in merito all'aumento delle tariffe.

Gli investitori di Paris Compliance affermano che la crescente frequenza di inondazioni e incendi boschivi dovuta al cambiamento climatico sta spingendo le tariffe verso livelli inaccessibili e che il settore assicurativo per la casa della provincia deve essere indagato.

"Ci sono stati aumenti delle tariffe senza limiti, mentre allo stesso tempo la copertura è diminuita a causa dei crescenti costi del cambiamento climatico", ha affermato Kiera Taylor, analista senior delle politiche presso Investors for Paris Compliance.

"Ci sono molti effetti a catena, che contribuiscono realmente a una crisi di accessibilità economica e a una più generale instabilità del nostro sistema finanziario", ha affermato.

I dati mostrano che, nel 2024, le perdite assicurate dovute a eventi meteorologici estremi in tutto il Paese hanno superato i 9 miliardi di dollari, ha affermato Brett Weltman, portavoce dell'Insurance Bureau of Canada (IBC). Questa cifra è quasi tre volte superiore alle perdite assicurate registrate nel 2023 e oltre 12 volte superiore alla media annua delle perdite tra il 2001 e il 2010, ha aggiunto.

"Di anno in anno, le perdite dovute a condizioni meteorologiche gravi aumentano a un ritmo allarmante ed esponenziale", ha affermato in una e-mail alla CBC Toronto.

Investors for Paris Compliance ha presentato una richiesta alla Financial Services Regulatory Authority of Ontario (FSRA), un'agenzia del governo dell'Ontario che tutela i diritti dei consumatori, chiedendo maggiore trasparenza, tra cui la possibilità di rendere pubbliche le variazioni delle tariffe, come avviene per le assicurazioni auto.

Il gruppo di pressione chiede inoltre alla FSRA di rendere pubblici i dati sul rischio climatico, come le mappe delle inondazioni, che le compagnie assicurative utilizzano per determinare il prezzo del rischio. Attualmente, i consumatori hanno accesso solo alla mappatura pubblica del rischio di inondazioni, che spesso è obsoleta, ha affermato Taylor.

Tariffe dell'assicurazione sulla casa non soggette all'autorità della FSRA

In una dichiarazione, la FSRA ha affermato che la sua autorità ai sensi dell'Insurance Act dell'Ontario include il rilascio di licenze agli agenti assicurativi, la definizione di standard di condotta e l'approvazione delle tariffe delle assicurazioni auto, ma non delle tariffe delle assicurazioni sulla casa, poiché l'assicurazione sulla casa non è obbligatoria in Ontario.

Ma Taylor ha affermato che la FSRA può obbligare le compagnie assicurative a rendere pubbliche le variazioni delle tariffe, anche se non ha l'autorità di regolamentarle o di limitarle.

Tuttavia, la FSRA afferma di aver notevolmente rafforzato la sua supervisione sul settore assicurativo danni e infortuni. Questo settore include le assicurazioni che proteggono persone e aziende da perdite finanziarie dovute a danni alla proprietà, furti, calamità naturali e richieste di risarcimento danni, secondo l'agenzia.

La FSRA ha pubblicato un rapporto nel giugno 2024 che esaminava le pratiche di gestione delle richieste di risarcimento per l'assicurazione sulla casa delle 20 principali compagnie assicurative dell'Ontario. L'agenzia ha affermato di aver individuato "diverse aree problematiche" che sono state affrontate direttamente con le compagnie assicurative.

Tra queste rientrano la comunicazione irregolare o insufficiente con i clienti e il fatto che alcune aziende non monitorano adeguatamente i motivi per cui le richieste vengono respinte.

I proprietari di casa hanno bisogno di un migliore accesso alle informazioni sui rischi, ha affermato Weltman. L'IBC sta collaborando con la FSRA "per definire meccanismi di condivisione delle informazioni sui rischi", ha aggiunto.

Ha affermato che il settore assicurativo sta collaborando anche con il governo federale per sviluppare un portale sui rischi di inondazione.

Ma Taylor ha affermato che senza un'analisi della soglia minima per gli abitanti dell'Ontario di continuare a pagare per gli aumenti incessanti e senza limiti, la provincia potrebbe ritrovarsi con una larga fetta di famiglie impossibilitate a permettersi l'assicurazione.

"Dobbiamo vedere dove il sistema fallisce: quante case ci sono e a quale prezzo l'assicurazione", ha detto.

I premi dell'assicurazione sulla casa aumentano rapidamente: Rates.ca

Secondo un'analisi di My Choice Financial Inc., le tariffe delle assicurazioni sulla casa in Ontario sono aumentate dell'84% tra il 2014 e il 2024, mentre per il Canada nel suo complesso sono aumentate del 76% nello stesso decennio. Gli aumenti si sono verificati nonostante i dati di Statistics Canada mostrassero un'inflazione del 28% nel periodo.

Secondo Rates.ca, i premi delle assicurazioni sulla casa stanno aumentando rapidamente in tutta la provincia e il rischio di inondazioni gioca un ruolo fondamentale.

L'anno scorso , Toronto è stata colpita da quasi 100 millimetri di pioggia in un giorno , costringendo decine di proprietari di case a pagare richieste di risarcimento assicurativo per gli allagamenti dei seminterrati. Si prevede che simili eventi meteorologici estremi continueranno a verificarsi a causa dei cambiamenti climatici.

"Abbiamo visto che nel 2025 le tariffe sono già aumentate di circa il 5 per cento nel primo trimestre", ha affermato David Mayer, direttore dei mercati assicurativi di Rates.ca.

"Continua quindi a confrontare le offerte della tua assicurazione prima del rinnovo e vedi se riesci a trovare un'offerta migliore."

Weltman ha affermato che se un consumatore ha recentemente presentato una richiesta di risarcimento danni relativa a condizioni meteorologiche avverse, dovrebbe rivolgersi al proprio rappresentante assicurativo, che potrebbe essere in grado di offrire suggerimenti sulle misure da adottare per proteggere al meglio i propri beni nel breve termine.

Ha però affermato che tutti i livelli di governo dovrebbero collaborare per rafforzare la capacità dei comuni di affrontare i disastri naturali. Questo include il miglioramento di dove e come si costruisce, ad esempio evitando le pianure alluvionali e utilizzando materiali resilienti, ha aggiunto.

In una dichiarazione, un portavoce del Ministero delle Finanze ha affermato che il dipartimento sta collaborando con la FSRA "per monitorare attentamente la situazione e garantire che i proprietari di case ricevano le migliori opzioni possibili".

"Siamo inoltre in contatto regolare con il settore assicurativo per discutere le opzioni a supporto dell'assicurazione per i proprietari di case", ha affermato Scott Blodgett via e-mail.