In geen enkel ander Europees land werden vorig jaar meer leningen met een risico op wanbetaling verstrekt dan in Duitsland.

Duitse banken ervaren de hoogste stijging van het aantal probleemleningen (NPL's) in Europa. Bijna een kwart (24,9 procent) meer probleemleningen (NPL's) stonden voor 2024 op hun balans dan een jaar eerder, volgens een analyse van adviesbureau BearingPoint. De gemiddelde NPL-stijging onder de 163 onderzochte Europese banken bedroeg 1,1 procent.

De belangrijkste redenen voor de sterke stijging in Duitsland zijn "de sterke toename van het aantal bedrijfsfaillissementen, alsmede de enorme waardeverminderingen en het toenemende aantal wanbetalingen in de commerciële vastgoedsector", aldus BearingPoint.

Vorig jaar telde Duitsland 21.812 faillissementen, het hoogste aantal bedrijfsfaillissementen sinds 2015. Deskundigen hadden een aanzienlijke toename verwacht na het aflopen van de overheidssteun voor de coronapandemie. Hoge energieprijzen, bureaucratie en politieke onzekerheid zetten bedrijven ook onder druk. Ook dit jaar wordt in dit land een verdere toename van het aantal bedrijfsfaillissementen verwacht.

De markt voor commercieel vastgoed staat in veel landen al geruime tijd onder druk, bijvoorbeeld doordat thuiswerken de behoefte aan kantoorruimte vermindert. Ook staan ​​veel winkels leeg doordat consumenten steeds vaker online winkelen.

Een lening wordt als 'non-performing' beschouwd als de kans dat de lener de lening volledig zal terugbetalen, laag wordt geacht. Banken lijden in dergelijke gevallen verliezen, wat ook van invloed kan zijn op het verstrekken van nieuwe leningen.

Over het algemeen blijkt de Europese bankensector echter veerkrachtig in een aanhoudend moeilijke economische omgeving, aldus BearingPoint. Veel banken wisten hun nettowinst te handhaven of zelfs te verhogen ondanks de stijgende kosten. De gemiddelde totale kapitaalratio steeg voor het derde jaar op rij en bereikte in 2024 23,5 procent.