Spaargelden in gevaar: miljoenen mensen worden getroffen door belastingaanpassingen
MEXICO-STAD (El Universal).— Het Mexicaanse Instituut voor Financiële Directeuren (IMEF) waarschuwde dat het voorstel om de spaarbelasting te verhogen van 0,5% naar 0,9%, opgenomen in het Economisch Pakket van 2026, gevolgen zou kunnen hebben voor 48 miljoen mensen in Mexico.
De voorzitter van de organisatie, Gabriela Gutiérrez Mora, legde uit dat de voorgestelde belastingwet weliswaar bepaalt dat de maatregel tijdelijk is, maar dat deze niet op gelijke wijze op alle belastingbetalers van toepassing is.
Hij gaf aan dat er grote groepen mensen zijn die niet elk jaar belastingaangifte doen en daarom de belasting die op hun spaargeld wordt ingehouden, niet kunnen verrekenen.
Volgens berekeningen van het Mexicaanse Imef (Mexicaans Economisch Instituut) zijn er 33 miljoen werknemers in de informele economie die geen belastingaangifte doen.
Aan deze groep worden bijna 15 miljoen mensen toegevoegd met een inkomen van maximaal 400.000 peso per jaar en die wettelijk gezien geen belastingaangifte hoeven te doen. De voorzitter van de organisatie gaf dan ook aan dat tot 48 miljoen potentiële spaarders getroffen zouden kunnen worden door de aanpassing van het bronbelastingtarief.
Gutiérrez Mora benadrukte dat de verhoging niet alleen het rendement voor spaarders vermindert, maar ook de mogelijkheid beperkt om het vertrouwen in het financiële systeem te versterken.
De voorzitter van de Economische Studiescommissie van IMEF, Víctor Manuel Herrera, voegde eraan toe dat de inhoudingen gebaseerd zouden zijn op de hoeveelheid spaargeld en dat voor mensen die geen belastingaangifte doen, de impact vrijwel zou neerkomen op een verdubbeling van de verhoging.
Herrera waarschuwde dat deze maatregel het sparen zal ontmoedigen, omdat het een directe vermindering van ongeveer 1% in de bespaarde hulpbronnen van miljoenen mensen betekent.
Roberto Arechederra Pacheco, voorzitter van het IMEF 2025-panel, gaf aan dat het begrotingspakket voor 2026 directe en indirecte gevolgen zal hebben voor de financiële inclusie in een land met een lage bankpenetratie en een hoog gebruik van contant geld.
"Het draagt niet bij aan financiële inclusie, het maakt sparen onaantrekkelijk en het ondermijnt het vertrouwen in het banksysteem", benadrukte hij.
De organisatie sprak zich ook uit tegen het voorstel om de aftrekbaarheid van de kosten die banken betalen aan het Institute for the Protection of Bank Savings (IPAB) af te schaffen.
Pedro Aguilar Domínguez, voorzitter van het Nationaal Technisch Comité voor Fiscale Studies van het Mexicaanse Instituut voor Financiën (IMEF), merkte op dat zelfs beleggers op het CETES Directo-platform last zullen hebben van de verhoogde bronbelasting.
Ze voegde daaraan toe dat dit onder meer inhoudt dat de fiscale behandeling van aftrekbare oninbare schulden moet worden afgeschaft. Volgens de voorzitter van de organisatie zou dit de financieringsmogelijkheden kunnen beperken, vooral voor kleine en middelgrote bedrijven.
"Als de autoriteiten van mening zijn dat er sprake is van misbruik bij de aftrek van slechte schulden, kunnen ze hun regelgeving en toezicht verscherpen", aldus Gutiérrez Mora.
Toen het ministerie van Financiën en Publieke Krediet (SHCP) het initiatief enkele dagen geleden aankondigde, ontkende het dat het de belastingdruk voor spaarders zou verhogen.
Het agentschap merkte op dat de aanpassing van de inhoudingen een mechanisme is om de naleving van de belastingwetgeving te vergemakkelijken door middel van gedeeltelijke betalingen en dat het de druk bij het indienen van de jaarlijkse aangifte niet verhoogt.
Hij specificeerde dat kleine spaarders met een saldo onder de 206.000 peso vrijgesteld blijven en dat spaarders met een jaarinkomen onder de 400.000 peso de mogelijkheid behouden om geen aangifte te doen.
Daarnaast blijven aftrekposten voor medische kosten, opleidingskosten, hypotheekrente en pensioenbijdragen van kracht, waardoor belastingbetalers toegang hebben tot tegoeden en terugbetalingen.
Het ministerie van Financiën legde in een verklaring uit dat een belastingbetaler met 500.000 pesos aan spaargeld in het huidige stelsel 4.737 pesos aan inkomstenbelasting betaalt. Met gedeeltelijke inhoudingen dekken ze echter slechts de helft van dat bedrag gedurende het jaar.
Met het nieuwe tarief, zo voegde hij toe, zou diezelfde belastingbetaler precies dezelfde belastingen betalen, maar met een voorheffing waardoor hun uiteindelijke belastingaangiftebedrag zou dalen tot slechts 237 pesos, wat overeenkomt met 5% van het totaal.
IMEF: Sterke impact op spaargeld
Het agentschap waarschuwt dat hogere inhoudingen gevolgen hebben voor belastingbetalers die geen jaarlijkse aangifte indienen.
Potentiële impact
Het Mexicaanse Instituut voor Financiële Directeuren schat dat de besparingen van maar liefst 48 miljoen mensen, waaronder informele werknemers en werknemers in loondienst die geen belastingaangifte doen, lager uitvallen doordat ze de ingehouden belasting niet kunnen verrekenen.
Financiële inclusie
Ze merkten op dat de maatregel het gebruik van het banksysteem zou kunnen ontmoedigen. In een land met beperkte toegang tot banken en een hoog contant geldgebruik zou het vertrouwen in het financiële systeem kunnen worden geschaad.
yucatan
