Hypotheekherfinancieringshausse: moet u overstappen op een vaste rente of een gemaximeerde rente? Dit is wanneer.

Onder degenen die een lening met variabele rente hebben afgesloten, neemt de wens om deze te herfinancieren toe. Vorige maand vertegenwoordigde herfinanciering meer dan 34% van alle hypotheekaanvragen, drie keer zoveel als vorig jaar. De toename van de afbetalingstermijnen, in combinatie met de algemene prijsstijgingen van consumptiegoederen, drukt op het huishoudbudget van veel gezinnen.

Mensen die moeite hebben om aan hun verplichtingen te voldoen, proberen hun bestaande hypotheek te vervangen door een nieuwe hypotheek met een vaste of variabele rente met een maximumrente. De rente fluctueert op basis van het Euribor-tarief, dat echter een bepaalde drempel (CAP) niet mag overschrijden, waardoor een maximumbedrag voor de te betalen termijnen wordt vastgesteld. De impact van hypotheekvervangingen zal blijven toenemen, aangezien een verdere stijging van het Euribor-tarief op korte termijn wordt verwacht: de aanpassing aan de marktrente is niet tijdig, maar onvermijdelijk. Hypotheekvervanging is toegestaan ​​volgens het Burgerlijk Wetboek, waardoor het mogelijk is om een ​​bestaande lening kosteloos van de ene bank naar de andere over te dragen . Het is dus mogelijk om het periodieke termijnbedrag, de rente en de voorwaarden van de lening te wijzigen, maar niet het resterende saldo van de lening. Voor de lener geldt: hoe hoger de aflossing aan de bank, hoe langer de resterende looptijd van de hypotheek, en uiteraard hoe hoger de rente die de bank hanteert, hoe groter het voordeel van het vervangen van de oude lening door een voordeligere lening. Bijvoorbeeld, bij een hoge restschuld, of in ieder geval meer dan € 150.000, en een lange hypotheeklooptijd, minstens de helft van de aflossingsperiode, blijft een hypotheekvervanging voordelig. Omgekeerd, voor een hypotheek met variabele rente, waarbij het grootste deel van de rente al is betaald, kan het berekenen van de hypotheektermijn erop wijzen dat het niet voordelig is om de hypotheek over te dragen, maar dat het beter is om deze bij de oorspronkelijke bank te houden en mogelijk een heronderhandeling van de contractvoorwaarden aan te vragen. Bovendien verwachten marktdeelnemers, kijkend naar de prijzen van driemaands Euribor-futures die in Londen worden verhandeld, dat de rente verder zal dalen. Het is daarom logisch om te verwachten dat deze verdere verwachte daling mensen met een variabele rente zal overtuigen om over te stappen naar een hypotheek met een vaste rente. Bovendien daalt ook de IRS-index (Interest Rate Swap), die dient als benchmark voor de rentetarieven die worden toegepast op hypotheken met een vaste rente. De meest gebruikte benchmark is de 20-jarige IRS, die momenteel rond de 2,82% ligt. Degenen (enkele) die kiezen voor een variabele rente of een variabele rente met een cap, wedden op een gematigde stijging van de Euribor-rente in de komende jaren, uit angst voor oververhitting van de prijzen na Trumps inflatiebeleid. Ze geven er de voorkeur aan te profiteren van een iets lagere rente dan een vergelijkbare hypotheek met een vaste rente, terwijl ze de mogelijkheid openhouden voor een toekomstige overstap naar een nieuwe hypotheek met een vaste rente. De toename van variabele rentehypotheken met CAP is ook te danken aan de uitbreiding van het aanbod van diverse banken, die dit type hypotheek opnieuw hebben geïntroduceerd met als doel lagere rentetermijnen aan te bieden, maar met de zekerheid dat deze termijnen bij stijgende rentes de contractueel vastgelegde niveaus niet mogen overschrijden.