Complete gids voor het kopen van een huis in Mexico: kredieten en belastingen

Een huis kopen is spannend en vaak overweldigend. Deze gids is uw A-tot-Z-stappenplan dat elke stap van het proces, van krediet tot afsluiting, ontraadt, zodat de belangrijkste financiële beslissing van uw leven ook de slimste is.

De weg naar de aankoop van een woning in Mexico zit vol cruciale beslissingen, procedures en concepten die voor de onervaren koper een doolhof kunnen lijken. Met een duidelijk stappenplan en de juiste informatie wordt het proces echter beheersbaar en veilig. Deze definitieve gids begeleidt u stap voor stap om uw droom van een eigen huis te verwezenlijken en de meest voorkomende en kostbare fouten te vermijden.

Stap 1: De basis van alles – Financiën en kredietvoorgoedkeuring

Voordat u zelfs maar een vastgoedportaal opent, is de eerste stap intern: een eerlijke analyse van uw financiën. De gouden regel van financieel adviseurs is dat uw maandelijkse hypotheeklasten niet hoger mogen zijn dan 35% van uw netto maandinkomen.

Het geheime wapen van de koper: kredietvoorgoedkeuring. Neem contact op met uw bank of financiële instelling voordat u naar een woning zoekt. Het verkrijgen van een kredietvoorgoedkeuring biedt u twee onschatbare voordelen:

* Duidelijkheid: U weet precies wat uw werkelijke budget is.

* Onderhandelingspositie: laat de verkoper zien dat u een serieuze en solvabele koper bent. Hierdoor staat u sterker bij het onderhandelen over de prijs.

De twee financieringsmethoden in Mexico

Er zijn twee manieren om de aankoop van uw huis te financieren:

* Institutionele kredieten (INFONAVIT en FOVISSSTE): bedoeld voor werknemers in respectievelijk de particuliere en de overheidssector.

* INFONAVIT: Om in aanmerking te komen, moet u een dienstverband hebben en de vereiste score van 1.080 punten behalen. Het leenbedrag is afhankelijk van uw leeftijd en salaris. Een van de grootste voordelen is de Cofinavit-regeling, waarmee u de Infonavit-lening kunt combineren met een banklening om toegang te krijgen tot een woning met een hogere waarde. Het saldo op uw woningrekening wordt gebruikt voor de aanbetaling en toekomstige bijdragen van uw werkgever helpen bij het aflossen van de schuld.

* FOVISSSTE: Voor staatswerknemers werkt het op een vergelijkbare manier: er worden leningen verstrekt in meet- en update-eenheden (UMA) met rentetarieven van 4% tot 6% en inhoudingen op het salaris.

* Bankleningen: Deze zijn toegankelijk voor het grote publiek en bieden een breed scala aan producten. Het belangrijkste is om je niet alleen te laten beïnvloeden door de geadverteerde rente. De belangrijkste indicator om te vergelijken is de totale jaarlijkse kosten (CAT). Dit percentage omvat de rente, kosten (zoals de afsluitprovisie), verplichte verzekeringen en andere kosten, waardoor je een realistisch beeld krijgt van de financieringskosten.

| Bank | Vaste rente (voorbeeld) | Gemiddelde APR | Geschatte maandelijkse betaling (per $ 1.000.000 MXN over 20 jaar) | Belangrijkste voordeel |

|—|—|—|—|—|

| HSBC | Vanaf 10,45% | 12,7% | ~$10.000 | Concurrerende rente. |

| Banorte | Vanaf 11,18% | 13,7% | ~$10.500 | Biedt premiumtariefproducten voor specifieke profielen. |

| BBVA | Vanaf 11,20% | 13,9% | ~$10.600 | Breed netwerk en producten gesegmenteerd op kredietwaarde. |

| Santander | Vanaf 10,25% | 12,6% – 15,8% | ~$9.900 – $11.800 | Programma's zoals "Hipoteca Free" verlagen het tarief voor tijdige betalingen, waardoor de looptijd wordt verkort. |

| Scotiabank | Gemiddeld tarief 13,18% | 15,3% | ~$11.800 | Cofinanciering beschikbaar met Infonavit Support. |

Let op: Tarieven en APR's zijn voorbeelden gebaseerd op gegevens uit 2025 en kunnen variëren afhankelijk van het klantprofiel en de marktomstandigheden. Dit is bedoeld om het belang van vergelijking te illustreren. | | | | |

### Stap 2: Zoeken naar onroerend goed en due diligence

Zodra u uw budget en de voorlopige goedkeuring binnen heeft, kunt u beginnen met zoeken. Naast esthetiek, let u ook op de bouwkundige kwaliteit, de locatie en, het allerbelangrijkst, de juridische status van het pand.

De centrale rol van de notaris: In Mexico is de notaris niet zomaar een formaliteit; hij of zij is de juridische bemiddelaar bij de transactie. Het is hun verantwoordelijkheid om cruciaal onderzoek te doen om uw aankoop te beschermen:

* Vraag het Certificaat van Vrijwaring van Lasten op bij het Openbaar Kadaster om te bevestigen dat er op het onroerend goed geen schulden, hypotheken of pandrechten rusten.

* Controleer of de onroerendgoedbelasting en waterbetalingen up-to-date zijn en vraag om een ​​bewijs van niet-betaling.

* Stelt de openbare akte op en zorgt ervoor dat alle documenten in orde zijn.

### Stap 3: Afsluiten – Inzicht in afsluitkosten

Dit is waar veel kopers verbaasd over zijn. Je zou tussen de 5% en 8% van de totale waarde van de woning moeten reserveren om deze kosten te dekken, die bovenop de aanbetaling komen.

Kostenspecificatie (betaald door de KOPER):

1. Belasting op de aankoop van onroerend goed (ISAI): Dit is de belangrijkste belasting. Het is een staatsbelasting, dus het tarief varieert. In de meeste staten ligt het rond de 2%, maar in plaatsen zoals Nuevo León is het 3%, en in Mexico-Stad is het een progressief tarief dat toeneemt met de waarde van het onroerend goed. Het wordt berekend op basis van de hoogste waarde van de aankoopprijs, de kadastrale waarde en de taxatiewaarde.

2. Notariskosten: Dit is de vergoeding voor de professionele diensten van de notaris, waaronder onderzoek, het opstellen en begeleiden van de gehele procedure. Deze kosten bedragen over het algemeen 1% tot 2% van de waarde van het onroerend goed.

3. Registratiekosten in het Openbaar Kadaster (RPP): Dit zijn de kosten voor het officieel registreren van de akte op uw naam.

4. Taxatie: De officiële taxatie van het onroerend goed, een essentiële vereiste voor elke hypothecaire lening.

### Stap 4 (voor verkopers): De belangrijkste belasting – ISR voor vervreemding

Als u aan de andere kant van de transactie staat, is uw belangrijkste belastingverplichting de inkomstenbelasting (ISR). Deze betaalt u over de winst die u maakt met de verkoop.

De gouden regel voor verkopers: ken de UDIS-vrijstelling van 700.000. Het kan u miljoenen pesos aan belasting besparen en is de sleutel tot het maximaliseren van uw nettowinst.

* Hoe u inkomstenbelasting kunt vrijstellen: De wet biedt een enorm belastingvoordeel, maar onder strikte voorwaarden. U kunt inkomstenbelasting vrijstellen (niet betalen) als u aan ALLE onderstaande voorwaarden voldoet:

1. Het verkochte onroerend goed was uw woning (uw hoofdverblijfplaats).

2. De verkoopwaarde bedraagt ​​niet meer dan 700.000 UDIS (Investeringseenheden), wat overeenkomt met ongeveer 5,8 miljoen pesos (de exacte waarde verandert dagelijks).

3. U hebt de afgelopen drie jaar geen gebruik gemaakt van deze vrijstelling.

* Om te verifiëren dat het uw woning was, zal de notaris om documenten vragen, zoals uw nationale identiteitsbewijs (INE) met dat adres, elektriciteitsrekeningen, telefoonrekeningen of bankafschriften op uw naam met het adres van het pand.

* Wat als ik de vrijstelling niet kan krijgen? Als de waarde hoger is dan de limiet of als het niet uw woning was, moet u inkomstenbelasting betalen over de winst. Om uw belasting te verlagen, kunt u kosten aftrekken zoals: de oorspronkelijke aankoopprijs (aantoonbaar met uw eerdere akte), renovaties en verbeteringen (mits u de bijbehorende belastingfacturen heeft), en notariskosten en commissies die u heeft betaald bij de aankoop en verkoop.

### Conclusie: een complex, maar overwinbaar proces

Het kopen of verkopen van een huis is een van de belangrijkste financiële transacties in uw leven. Hoewel het proces complex is, kunt u met de juiste kennis over krediet, belastingen en de rollen van elke betrokkene de controle nemen, vol vertrouwen onderhandelen en uw vermogen beschermen. Deze gids is uw checklist voor een succesvolle transactie zonder verrassingen.

Dit artikel is uitsluitend bedoeld ter informatie en educatie. Investeren in onroerend goed brengt risico's en complexe beslissingen met zich mee. Wij raden u aan om advies in te winnen bij erkende professionals (makelaar, notaris, financieel adviseur) voordat u een transactie aangaat.