CONDUSEF-alert! Identiteitsdiefstal gedetecteerd door JUNTOS FINANCIERA; De kloof tussen digitalisering en kredietverlening aan het MKB groeit

De Mexicaanse financiële sector staat voor een dubbele uitdaging: het bestrijden van fraude die gebruikers treft en het bevorderen van effectieve financiële inclusie die belangrijke segmenten van de economie, zoals het MKB, stimuleert.

CONDUSEF waarschuwt het publiek opnieuw voor fraudepraktijken en wijst ditmaal op de imitatie van JUNTOS FINANCIERA, SAPI DE CV SOFOM ENR. Dit soort meldingen komen steeds terug en geven aan dat fraudeurs hardnekkig vasthouden aan het klonen of misbruiken van namen van financiële instellingen om gebruikers te misleiden.

Het advies is om altijd de legitimiteit van entiteiten te controleren en geen persoonlijke of financiële gegevens via onbeveiligde kanalen te verstrekken. Deze situatie draagt ​​bij aan andere zorgen van consumenten, zoals de waarschuwing van CONDUSEF over het gebrek aan een "financiële buffer" voor veel Mexicanen, die hun toevlucht nemen tot informele schulden om noodsituaties op te vangen.

Tegelijkertijd werden de vooruitgang en uitdagingen van de sector besproken tijdens het onlangs gehouden 88e Bankencongres, dat plaatsvond op 8 en 9 mei. Er werd gewezen op de autorisatie van nieuwe 100% digitale banken en een overeenkomst tussen de overheid en de Mexicaanse Bankenvereniging (ABM) om de kredietverlening aan micro-, kleine en middelgrote ondernemingen (MKB) te stimuleren, maar de cijfers laten een complexe realiteit zien.

• * Beperkte toegang tot krediet: Hoewel het MKB 70,6% van de werkgelegenheid in Mexico genereert, heeft slechts 4,4% van hen formele bankfinanciering.
• * Digitalisering versus echte inclusie: Hoewel zeven nieuwe instellingen (makelaarskantoren en SOFIPO's) een aanvraag hebben ingediend om bank te worden en Nu Mexico al een bankvergunning heeft, zijn er vragen gesteld over de vraag of het simpelweg invoeren van digitale betalingen automatisch leidt tot armoedebestrijding of betere toegang tot krediet voor degenen die dat het hardst nodig hebben. Er is geen doorslaggevend bewijs hiervoor, zoals op het congres werd gesteld.
• * Ambitieus doel: De overeenkomst tussen de regering en de ABM streeft ernaar om het aantal bedrijven met bankkrediet jaarlijks met 3,5% te laten toenemen, met als doel om in 2030 een financieringsdekking van minimaal 30% van de mkb-bedrijven te bereiken.

Uit deze gegevens blijkt dat de technologische infrastructuur en het aanbod van digitale financiële diensten weliswaar toenemen, maar dat er nog steeds aanzienlijke structurele barrières bestaan ​​die de toegang tot formeel krediet voor een essentiële sector van de Mexicaanse economie beperken.

Toezichthouders als CONDUSEF en de Nationale Bank- en Effectencommissie (CNBV) staan ​​voor de uitdaging om toezicht te houden op een steeds diverser systeem, dat bestaat uit traditionele banken, opkomende digitale spelers, SOFOM's en een brede informele kredietsector, en tegelijkertijd gebruikers te beschermen tegen fraude.

Het is belangrijk om te weten dat bankfilialen in Mexico op 10 mei, Moederdag, normaal geopend zijn. Deze dag is namelijk geen officiële feestdag voor de banksector.