Jorge Carrera sobre a autorização de créditos em dólares: “Esta regulamentação pode pôr em causa a solidez do sistema bancário”

O debate na pauta do sistema bancário argentino está centrado na recente flexibilização das regras pelo Banco Central para que os bancos passem a conceder empréstimos em dólares, além da recente transformação do Banco Nación em uma sociedade anônima. Sobre o tema, este meio de comunicação conversou com o ex-vice-presidente do Banco Central, Jorge Carrera .

A nova regulamentação permite que os bancos usem fundos não fornecidos pelos depositantes para fornecer empréstimos em dólares a setores que antes não se qualificavam. Jorge Carrera esclareceu um ponto comumente mal compreendido: " Não é verdade que os empréstimos só podiam ser feitos aos exportadores ; incluía também os setores de substituição de importações e outros ligados à produção de bens comercializáveis."

Segundo Carrera, a medida é uma resposta à pressão dos bancos nacionais agrupados na ADEBA, que buscavam ampliar sua base de crédito. Além disso, o Banco Central encontrou nessa regulamentação um mecanismo para aumentar suas reservas líquidas, permitindo que os bancos vendam os dólares emprestados à entidade monetária. " O BCRA conseguiu sustentar compras líquidas de dólares nos últimos meses graças a essa estratégia", disse ele.

Quais são os riscos de tomar um empréstimo em dólares?

Um dos pontos mais sensíveis dessa flexibilização é o risco de descasamento cambial. “Se empresas ou famílias com renda em pesos tomarem empréstimos em dólares, poderão enfrentar sérios problemas em caso de desvalorização ”, alertou o entrevistado. Um aumento nas dívidas incobráveis ​​pode impactar a saúde dos bancos e gerar desconfiança entre os depositantes, algo que a Argentina conseguiu evitar até agora.

"Tivemos crises cambiais por mais de 20 anos sem afetar o sistema bancário. Esta lei pode colocar essa solidez em questão ", alertou.

Banco Nación e os fatores a ter em conta na sua transformação em sociedade anónima

O Governo anunciou a transformação do Banco Nación em uma sociedade anônima, o que pode abrir as portas para a incorporação de capital privado. Carrera se mostrou cauteloso sobre esta medida: "A mudança na estrutura corporativa não é o problema em si, mas qual é o real objetivo por trás desta decisão ."

Embora reconhecesse que uma listagem no mercado de ações poderia melhorar a transparência do banco, ele também alertou sobre o risco de uma privatização clandestina. "Se isso for feito sem uma lei do Congresso e apenas por decreto, estaríamos diante de uma ilegalidade ", frisou.