Os espanhóis precisam, em média, de quase 44.000 euros em economias para ter acesso a uma hipoteca.

Os preços dos imóveis na Espanha estão imparáveis — só no primeiro trimestre, subiram mais que o dobro dos da zona do euro como um todo —, então a barreira para acessar uma hipoteca é cada vez mais alta. Em média, é necessária uma reserva de poupança de € 43.902 para cobrir a entrada e os custos associados à transação de compra e venda. Isso significa ter economizado quase 27% do preço total da casa, de acordo com um estudo realizado pela Qualis Credit Risk, corretora especializada na subscrição e gestão de seguros de risco de crédito para o grupo segurador AmTrust. Os bancos oferecem empréstimos de até 80% do valor do imóvel, portanto, é necessário ter os 20% restantes, além de encargos adicionais como impostos, taxas notariais e administrativas, entre outros, que não são cobertos pelos bancos.

Esse valor varia muito entre as províncias. No topo da lista — bem acima da média — estão as Ilhas Baleares, onde é necessária uma conta bancária de € 78.779 para comprar uma casa. Madri e Barcelona, com € 74.126 e € 70.537, respectivamente, completam o pódio. Seguidas por Guipúzcoa (€ 68.637) e Biscaia (€ 58.521). No outro extremo da escala, as províncias de Ciudad Real (€ 18.916), Jaén (€ 19.409) e Zamora (€ 20.655) se destacam como aquelas onde é necessário menos esforço para obter uma hipoteca.

Para chegar a esses números, a Qualis Credit Risk utilizou dados do custo médio do metro quadrado até o primeiro trimestre de 2025, do Ministério da Habitação e Agenda Urbana. A empresa também utilizou como referência casas usadas de 80 metros quadrados, o tipo de imóvel mais comum segundo o Instituto Nacional de Estatística (INE). Além disso, aplicou o Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITP) às despesas associadas à transação — que tributa apenas a compra e a venda de um imóvel usado e varia de acordo com a região em que o imóvel está localizado — e utilizou o simulador de financiamento imobiliário online do BBVA para adicionar despesas adicionais.

Os autores apontam que o alto desembolso inicial afasta do mercado imobiliário clientes solventes que não possuem poupança suficiente ou um familiar para ajudá-los a arcar com essa despesa. Jaime Marín, diretor da Qualis Credit Risk Espanha e Portugal, destaca que "há milhares de potenciais compradores que, embora financeiramente solventes o suficiente para cobrir as parcelas do empréstimo, não possuem poupança suficiente para dar a entrada". Ele acrescenta que "toda essa demanda não atendida é relegada ao mercado de aluguel , o que, por sua vez, leva a um aumento nos preços dos aluguéis na maioria das cidades espanholas".

Em termos absolutos, o índice de preços da habitação — que registrou 44 trimestres consecutivos de aumento anual, ou seja, 11 anos de crescimento ininterrupto — ficou em 171.296 pontos até março. Portanto, comprar está 71% mais caro do que há uma década. Enquanto isso, a valorização dos imóveis existentes atingiu 66% no mesmo período.

Por sua vez, o Conselho da Juventude revelou em seu relatório "Um Problema Como uma Casa", apresentado em janeiro , que cerca de 34,5% dos menores de 30 anos que vivem de forma independente ganham menos de € 1.000 líquidos por mês. Isso prejudica sua capacidade de economizar e acessar uma hipoteca — economizando uma média de € 271,7 por mês, após pagar aluguel e outras despesas. Apenas um em cada quatro jovens que saíram de casa consegue economizar mais de € 300. Eles também especificaram que quase metade dos jovens que saíram de casa e possuem imóveis relatam ter precisado de ajuda de outras pessoas para obter uma hipoteca. Toda essa situação pode influenciar a alta idade de independência na Espanha, que, de acordo com os dados mais recentes do Eurostat, é de 30,4 anos.