Alerta de imposto sobre poupança de '£ 10.000', enquanto especialista diz que milhões 'enfrentam conta chocante de poupança'

Especialistas emitiram hoje um alerta sobre o congelamento dos limites do Auxílio-Poupança Pessoal (PSA), que, segundo eles, resultará em milhões de pessoas pagando impostos extras. Dados da consultoria empresarial CACI, analisados ​​pela Shawbrook, sugerem que seis milhões de contas poupança (6.085.327) podem inadvertidamente ultrapassar o limite do Auxílio-Poupança Pessoal (PSA) e enfrentar uma cobrança tributária inesperada.

Os especialistas disseram que isso foi resultado da busca dos poupadores por maximizar os juros que podem ganhar com seu dinheiro, ao mesmo tempo em que aproveitam um período prolongado de taxas de juros relativamente altas durante um período em que o PSA permaneceu congelado.

Existem dois limites principais de poupança: contribuintes com alíquota básica podem ganhar £ 1.000 em juros de poupança sem pagar imposto, e contribuintes com alíquota mais alta (que ganham mais de £ 50.000) podem receber £ 500 antes de pagar o imposto. Os limites estão congelados desde 2021.

Sally Conway, especialista em poupança da Shawbrook, afirmou: “Sem uma análise cuidadosa, os poupadores podem enfrentar uma conta de imposto de renda chocante sobre seus investimentos. Atualmente, há mais de cinco milhões de contas de poupança em risco de imposto do que há pouco mais de três anos. Isso demonstra o quanto o limite congelado impactou os poupadores que não estão utilizando os ISAs.

Com os poupadores ainda aproveitando as taxas de juros competitivas, muitos poupadores podem estar entrando em uma situação de inadimplência com o pagamento de impostos sobre seus juros. Isso é particularmente relevante para contribuintes com alíquota mais alta, que recebem apenas £ 500 isentos de impostos, e para contribuintes com alíquota adicional, que não recebem nada. Por exemplo, um contribuinte com alíquota mais alta, com £ 12.000 em uma conta não ISA, rendendo 4,30%, pode exceder sua franquia isenta de impostos.

Para evitar isso e aproveitar ao máximo as taxas mais altas enquanto elas duram, os poupadores devem considerar os ISAs, que permitem uma economia de até £ 20.000 por pessoa, isenta de impostos. Utilizar os ISAs pode ser uma ótima maneira de aumentar a poupança de forma eficiente em termos de impostos. Além disso, explorar opções além dos grandes bancos pode levar a taxas de juros melhores. Muitas vezes, bancos de poupança especializados podem ser o segredo mais bem guardado dos poupadores.

Os limites do Abatimento de Poupança Pessoal (PSA), introduzidos em 2016, foram projetados para permitir que os poupadores ganhem uma quantia limitada de juros isenta de impostos. No entanto, com o aumento das taxas de juros , um número crescente de poupadores está excedendo seus respectivos limites. Em outubro de 2021, apenas 147.000 contas poupança estavam em risco de imposto. O aumento demonstra o impacto do congelamento dos limites, que pode levar cerca de 5,8 milhões de contas a mais a pagarem impostos.

Especialista em finanças pessoais já falou sobre os limites e alertou as pessoas sobre o risco de pagar impostos acidentalmente sobre os juros. Em seu podcast na BBC, o fundador do Money Saving Expert explicou que havia dois limites – de £ 10.000 e £ 20.000 – que as pessoas precisavam conhecer, dependendo de quanto ganhavam.

E ele disse que havia maneiras de reduzir o imposto que as pessoas poderiam pagar usando os tipos certos de contas. O Sr. Lewis disse que um valor-chave era £ 12.570, porque este é o limite de imposto de renda pessoal para todos: "A primeira coisa a dizer é que todos têm £ 12.570 que podem ganhar de qualquer fonte, seja renda auferida ou juros de poupança, ou qualquer outra coisa sobre a qual você não paga imposto — sua dedução pessoal padrão isenta de impostos."

Especificamente na poupança, se você for um contribuinte com alíquota básica de 20%, terá £ 1.000 por ano de juros que pode ganhar de qualquer fonte de poupança sobre a qual não pague imposto. São £ 1.000 de juros, não £ 1.000 em uma conta poupança.

O que isso significa é que, em uma boa conta poupança, as pessoas precisam ter cuidado com quanto dinheiro há lá — com contribuintes com taxa normal se contentando com £ 20.000 em poupança: "Então, com juros de 5%, como contribuinte com taxa básica, você pode colocar £ 20.000 em uma conta poupança e ela seria isenta de impostos, pois isso geraria £ 1.000 de juros. "Como contribuinte com taxa mais alta, de 40%, você tem direito a £ 500 de juros isentos de impostos.

"Então, seriam £ 10.000 que você economizaria, e você não pagaria juros se estivesse na conta poupança dos 5% mais ricos. Se você tiver a sorte de ser um dos 45% mais ricos, com renda acima de £ 125.000, não receberá um desses", explicou o Sr. Lewis.

Para pessoas com baixa renda — ou pessoas que vivem inteiramente dos juros da poupança —, há outra dedução fiscal. O Sr. Lewis explicou: "Há outra dedução de poupança sobre a qual raramente se fala. Chama-se de dedução de poupança inicial. Agora, isso é para pessoas com baixa renda e é bastante complicado."

Portanto, o que ele diz é que você pode ganhar até £ 5.000 além dos seus £ 1.000 como contribuinte de taxa básica, isento de impostos sobre juros como pessoa de baixa renda. Se você tiver renda inferior a £ 12.570, que é o desconto fiscal padrão, você pode ganhar £ 5.000 além disso em poupanças nesta dedução inicial de poupança em juros de poupança, que não são tributados. Para cada libra que você ganhar acima de £ 12.570, você perde uma libra das £ 5.000.

O Sr. Lewis explicou isso por meio de um exemplo: se você ganhasse £ 13.570, receberia apenas £ 4.000 para o seu subsídio inicial de poupança. Ele acrescentou: "Para pessoas cujo dinheiro todo foi gerado por juros de poupança, elas teriam £ 12.570, seu subsídio normal isento de impostos, teriam seu subsídio inicial de poupança de £ 5.000 e teriam seu subsídio de poupança de £ 1.000, além de um contribuinte com taxa básica, o que significa que você pode ganhar £ 18.570 isentos de impostos se todo o seu dinheiro vier de juros de poupança. E então você poderia ter um ISA adicional de £ 20.000 por ano, que seria isento de impostos, e você poderia investir dinheiro em títulos premium , dos quais £ 50.000 seriam isentos de impostos."