Poupanças são apanhadas em ataque triplo enquanto Rachel Reeves desencadeia armadilha Cash ISA

À medida que a Declaração de Primavera se aproxima em 26 de março, há um perigo real de que Reeves corte o subsídio do Cash ISA de £ 20.000 por ano para apenas £ 4.000. Se ela não estivesse considerando isso, eu esperaria que ela já tivesse decidido publicamente.

Os gestores de investimentos da cidade têm pressionado-a para forçar os poupadores a transferir dinheiro em espécie para ações.

E ela parece estar ouvindo, dizendo aos repórteres: “No momento, há um limite de £ 20.000 para o que você pode colocar em dinheiro ou ações, mas queremos acertar esse equilíbrio.”

Belo eufemismo esse.

Reeves acrescentou que queria criar “mais uma cultura de investimento de varejo no Reino Unido, como existe nos EUA, para gerar melhores retornos para os poupadores”.

Isso realmente parece sinalizar suas intenções.

E até certo ponto, estou de acordo com isso. Um Stocks and Shares ISA deve gerar retornos superiores a longo prazo, embora com mais volatilidade ao longo do caminho.

Mas eles não são para todos. Especialmente poupadores mais velhos, na faixa dos 70 ou 80 anos, que simplesmente não precisam correr riscos.

E eles também não deveriam ser forçados.

Descobriremos com certeza em 26 de março. Mas, seja qual for a decisão de Reeves, os poupadores continuarão sob cerco.

O Chanceler Trabalhista está furtivamente avançando para outras duas frentes. Cortar também os ISAs de dinheiro completaria um astuto ataque de três pontas.

Considerando que Reeves é uma ex-campeã mundial de xadrez, ou o que quer que ela diga em seu currículo , os poupadores não têm a mínima chance.

O Cash ISA não é a única maneira de as pessoas economizarem impostos de forma eficiente. Os juros ganhos de uma conta poupança padrão também são isentos de impostos sob o Personal Savings Allowance (PSA).

Mas só até certo ponto.

Hoje, contribuintes com taxa básica de 20% podem ganhar £ 1.000 por ano antes de pagar imposto de renda.

Para contribuintes com alíquota mais alta de 40%, o PSA cai para £ 500. Ele desaparece para aqueles que pagam alíquota adicional de 45% de imposto.

Esses limites foram congelados desde que o PSA foi introduzido em abril de 2016. Então, eles caíram em termos reais. Reeves certamente não os descongelará.

Em 2016, as taxas de poupança estavam próximas de zero. Hoje, é possível obter 4% ou 5%.

Mais de dois milhões de pessoas agora enfrentam uma conta de imposto sobre os juros de suas economias devido à combinação custosa de aumento das taxas de juros e do PSA congelado, diz AJ Bell.

Seus números triplicaram em apenas três anos.

E nem todos são ricos. Metade será de contribuintes de taxa básica. A maioria aposentados, que construíram suas economias ao longo de uma vida profissional.

Então esse é o primeiro ponto. Agora, o segundo.

Em seu orçamento de outubro, Reeves confirmou que o congelamento dos limites do imposto de renda continuará até 2028.

Essa era originalmente uma política conservadora, mas se adapta bem aos trabalhistas.

À medida que os salários e as pensões aumentam, milhões serão empurrados para faixas de impostos mais altas a cada ano devido ao congelamento. Nesse ponto, seu PSA diminuirá.

Alguém que é empurrado para ser um contribuinte de 40% verá seu PSA cortado pela metade. Ele cai por terra se for empurrado para a faixa de imposto de 45%.

Cortar o Cash ISA é o terceiro e último ponto. Se Reeves fizer isso, os poupadores serão espetados.

Talvez o Chanceler seja mais esperto do que pensamos. Ou apenas mais sorrateiro.