Como evitar pagar taxas bancárias durante uma viagem

Encontrar dinheiro para viajar é um dos maiores desafios que as pessoas enfrentam quando se trata de fazer uma viagem. Pode levar anos para economizar para aquela viagem dos sonhos!

E quando as pessoas finalmente economizam o suficiente e pegam a estrada, o que a maioria delas acaba fazendo?

Eles jogam dinheiro fora em taxas bancárias evitáveis!!

Fazer operações bancárias no exterior é mais do que simplesmente colocar seu cartão em um caixa eletrônico e sacar dinheiro. Quando você viaja com orçamento limitado , isso envolve saber como evitar taxas bancárias, multas cambiais e fazer seu dinheiro trabalhar para você.

Conheço muitas pessoas que viajam para o exterior e acabam pagando taxas bancárias absurdas quando viajam.

E, hoje em dia, não há absolutamente nenhuma necessidade de fazer isso. Você não economizou todo esse dinheiro para dar aos bancos, certo? Eu sei que não fiz isso. Quero ficar com tudo para mim porque cada taxa evitada é mais dinheiro para comida, bebida e atividades na estrada!

Veja como você elimina TODAS as taxas bancárias quando viaja em 5 etapas fáceis:

1. Elimine as taxas de caixas eletrônicos

As taxas de caixa eletrônico podem realmente aumentar — especialmente se você estiver viajando por semanas ou meses. Vamos pensar nisso: enquanto estiver na estrada, você pode sacar dinheiro de um caixa eletrônico duas vezes por semana. Se sacar dinheiro de um caixa eletrônico internacional com seu cartão de débito regular, você será atingido por três taxas diferentes:

• Taxa do seu banco para usar um caixa eletrônico fora da rede (geralmente US$ 2,50–US$ 5)
• Taxa do caixa eletrônico (geralmente US$ 3 a 5)
• Uma taxa de conversão internacional (geralmente 1–3% da transação)

Como você pode ver, essas taxas aumentam muito rapidamente. As taxas variam ao redor do mundo, mas digamos que você acabe pagando cerca de US$ 7 por saque. Isso é US$ 14 por semana, US$ 56 por mês ou US$ 672 por ano! Você sabe quantos dias você poderia passar no Sudeste Asiático por esse valor? Quase três semanas!

Mesmo que você use o caixa eletrônico apenas uma vez por semana, isso ainda dá $ 364 USD por ano. E a maioria dos viajantes que conheço vai ao caixa eletrônico mais de duas vezes por semana, o que só aumenta a quantia em taxas que eles pagam. Por que dar aos bancos o dinheiro que você precisa para viajar? Você trabalhou duro economizando seu dinheiro — não o desperdice dando-o a um banco.

Para ajudar você a evitar taxas, aqui estão quatro coisas que você deve fazer na sua próxima viagem para eliminar essas taxas incômodas:

Primeiro, você pode se juntar a um banco que faça parte da aliança Global ATM, a principal rede bancária internacional. Os bancos listados abaixo têm acordos entre si nos quais, se você pertence a um banco, pode usar os caixas eletrônicos de todos os outros bancos sem ser cobrado por uma taxa de caixa eletrônico:

• Banco da América
• Barclay's
• BNP Paribas
• Banco Alemão
• Banco Scotia
• Westpac

Observação: o Bank of America cobra uma taxa de transação de 3% em todos os saques em moeda que não seja USD, mesmo para bancos dentro da aliança. (Dica: geralmente, se você ligar para o Bank of America, eles reembolsarão a maior parte ou toda essa taxa de transação.)

Além desses bancos, membros individuais da aliança têm parcerias adicionais. Por exemplo, o Bank of America também dispensa taxas de ATM com o TEB na Turquia, o UkrSibbank na Ucrânia e o China Construction Bank na China. E o Westpac tem um acordo com o CIMB, um banco na Indonésia e na Malásia.

É importante notar que algumas subsidiárias nacionais dos bancos acima podem não estar incluídas na ATM Alliance. Por exemplo, se você tem o Bank of America, a isenção do BNP Paribas só funciona para sua operação na França (nada mais), enquanto o Westpac só funciona na Austrália e Nova Zelândia, mas não em Fiji.

Mas, na minha opinião, o melhor banco dos EUA é o Charles Schwab. Embora o Charles Schwab não tenha acordos com nenhum banco no exterior como os mencionados acima, eles não cobram nenhuma taxa de caixa eletrônico e reembolsarão quaisquer taxas de caixa eletrônico de outras instituições no final de cada mês. Você precisará abrir uma conta corrente individual para se qualificar, mas não há depósito mínimo exigido nem taxa de serviço mensal.

Você nunca pagará uma taxa com a Charles Schwab, e o cartão ATM deles pode ser usado em qualquer caixa eletrônico do mundo. Se não houver uma agência perto de você, você pode abrir uma conta online acessando o site deles. Para mim, este é o MELHOR cartão ATM atual para se ter. Eu nunca, nunca penso em taxas por causa disso.

Aqui estão alguns cartões ATM sugeridos para viajantes de fora dos EUA:

• Canadá : Scotia e Tangerine fazem parte da Global ATM Alliance.
• Austrália : ING, Citibank ou HSBC não têm cartões com taxas.
• Reino Unido : O Starling permite que você evite taxas de caixa eletrônico no exterior. O Monzo tem transações internacionais sem taxas para seus primeiros 200 GBP sacados a cada 30 dias.

2. Evite taxas de cartão de crédito

A próxima grande taxa da qual precisamos nos livrar é a taxa de transação estrangeira do cartão de crédito. Muitos cartões de crédito cobram uma taxa de 3% em compras feitas no exterior. Isso pode aumentar, já que a maioria de nós usa o cartão de crédito para tudo. Tornou-se muito mais comum que os cartões de crédito tenham "nenhuma taxa de transação estrangeira", então é improvável que você tenha um cartão que tenha, mas certifique-se de perguntar.

Meus cartões favoritos sem taxa de transação internacional são o Chase Sapphire Preferred , o Capital One e o Citi Premier, mas há inúmeras opções e você deve escolher o cartão que não só não tem taxa, mas também é bom para ganhar pontos.

Para mais sugestões sobre cartões de crédito, incluindo as melhores ofertas atuais, você pode encontrar todos os meus cartões de viagem favoritos aqui .

Para cidadãos não americanos, consulte os seguintes sites que listam cartões que podem não cobrar nenhuma taxa internacional:

3. Minimize a “penalidade” da taxa de câmbio

Toda vez que você usa seu cartão no exterior, seu banco local converte a transação para sua moeda local para fins de cobrança e tira um pouco do topo por isso. Portanto, a taxa oficial que você vê online não é o que você realmente obtém. Essa é a taxa interbancária e, a menos que você se torne um grande banco, você não obterá essa taxa. Tudo o que podemos fazer é chegar o mais perto possível dessa taxa. Para fazer isso, você precisa:

Use um cartão de crédito - As empresas de cartão de crédito têm as melhores taxas. Usar um cartão de crédito lhe dará uma taxa de câmbio mais próxima da taxa de câmbio interbancária oficial, então evite um caixa eletrônico ou dinheiro em espécie se puder.

Use um caixa eletrônico – caixas eletrônicos oferecem a melhor taxa de câmbio depois dos cartões de crédito. Eles não são tão bons quanto os cartões de crédito, já que os bancos comerciais tiram um pouco mais do topo, mas é muito melhor do que trocar dinheiro. As casas de câmbio oferecem as piores taxas porque estão tão abaixo na cadeia alimentar que não conseguem obter a melhor taxa de câmbio (além disso, geralmente cobram uma comissão também).

Não use caixas eletrônicos em locais estranhos – Usar aqueles caixas eletrônicos que você encontra em hotéis, albergues, 7-11s locais ou algum outro lugar aleatório é uma má ideia. Eles são convenientes, mas você pagará por essa conveniência. Eles sempre cobram altas taxas de caixa eletrônico e oferecem taxas de conversão horríveis. Pule esses caixas eletrônicos e encontre um grande banco.

4. Não troque dinheiro em aeroportos

A maioria das casas de câmbio em aeroportos está tão abaixo na cadeia alimentar financeira que não tem influência para oferecer boas taxas de câmbio. As taxas que você vê em aeroportos são as piores — nunca, jamais use uma casa de câmbio lá, a menos que seja absolutamente necessário.

Outra dica: evite usar a empresa Travelex a todo custo. Eles têm as piores taxas e tarifas. Nunca, nunca os use. Evite seus caixas eletrônicos também!

5. Escolha sempre a moeda local

Quando você usa seu cartão de crédito no exterior, muitas vezes você terá a opção de ser cobrado em sua moeda local (ou seja, em vez de ser cobrado em euros, eles cobrarão em dólares americanos). Nunca diga sim. A taxa na qual eles estão convertendo a moeda é sempre pior do que a taxa que seu banco lhe dará.

Selecione a moeda local e deixe que sua empresa de cartão de crédito faça a conversão. Você obterá uma taxa melhor e economizará algum dinheiro no processo.

6. Não leve dinheiro para casa (e pule cartões de moeda estrangeira!)

Embora comprar moeda em casa possa parecer uma boa ideia, você acabará obtendo uma taxa de câmbio pior. A menos que você tenha 100% de certeza de que precisará de dinheiro logo na chegada, evite trocar dinheiro em seu país de origem.

Todos os aeroportos têm caixas eletrônicos onde você pode sacar dinheiro se precisar desesperadamente. (No entanto, sugiro que espere até chegar ao seu destino e sacar dinheiro no centro da cidade/em um caixa eletrônico longe do aeroporto. Você obterá uma taxa muito melhor e pagará uma taxa muito menor. Use seu cartão de crédito na chegada e retire o dinheiro mais tarde.)

Além disso, evite quaisquer “cartões de moeda estrangeira” onde você pode pré-carregar dinheiro e fixar a taxa de câmbio. Parece uma boa ideia, certo? Errado! Você está basicamente tentando prever a taxa de câmbio e apostando que pode vencer o mercado. Você está dizendo que essa taxa não vai piorar, mas e se melhorar? Você não sabe! (E, se você sabe, deveria estar fazendo apostas no mercado.) Além disso, esses cartões vêm com muitas taxas que não os fazem valer a pena. Apenas evite-os.

Bônus: Faça seu dinheiro trabalhar para você

Economizou um monte de dinheiro para sua viagem? Faça com que ele renda um dinheiro extra! As taxas de juros estão em torno de 4% agora, então você pode ter seu dinheiro rendendo algo enquanto estiver fora. Não é como se você sacasse tudo de uma vez, certo? Eu mantenho meu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento em vez de em um grande banco! Aqui está uma lista de alguns dos maiores rendimentos atuais que você pode obter:

*** As taxas bancárias podem somar uma grana considerável ao longo de uma viagem longa. Se você quer economizar dinheiro, precisa ser proativo quando se trata de serviços bancários e câmbio. Um pouco de planejamento pode fazer toda a diferença e economizar muito dinheiro ao longo das semanas, meses e anos de suas viagens.

Seja inteligente e faça transações bancárias de forma inteligente. Eu não pago nenhuma taxa bancária enquanto viajo pelo mundo há mais de quinze anos e você também não deveria.

E, com essas dicas simples, você nunca mais precisará fazer isso.