Больше никакого Excel! Узнайте, как использовать искусственный интеллект для организации расходов.

Актуальная тема: искусственный интеллект может облегчить вашу жизнь во многих областях. Одна из них — финансовая организация. Как насчёт учёта расходов, поиска точек сокращения бюджета и даже диверсификации инвестиций с помощью ИИ? Он может стать мощным союзником в подобных задачах. И самое приятное: многое из этого можно сделать, не потратив ни копейки.

В этом отчёте/руководстве вы узнаете, как улучшить своё финансовое планирование с помощью таких инструментов, как ChatGPT, Gemini, Claude и Copilot. Если вы уже знакомы с ними, можете сразу перейти к теме «Использование агентов ИИ» ниже. Но если вы только делаете первые шаги в этой области, можете начать с нуля, следуя по ходу текста.

Но сначала предупреждение: большинство платформ ИИ используют пользовательские данные для обучения своих моделей и, что ещё серьёзнее, подвержены утечкам данных. Поэтому избегайте использования конфиденциальных данных (таких как ФИО, CPF и, конечно же, банковские реквизиты) в разговорах. Например, если вы собираетесь использовать изображение счёта, обрежьте заголовок.

Финансовое планирование с использованием генеративного искусственного интеллекта

Вы, вероятно, слышали термин «генеративный искусственный интеллект». Если говорить кратко и без технических подробностей, эти ИИ работают как «турбированный Google». Турбированный, потому что он уже «переварил» весь контент, который вы ищете. Вместо того, чтобы показывать вам список ссылок, он даёт ответы в формате чата, почти как учитель. Они генерируют контент, отсюда и название «генеративный». Самая известная из таких платформ — ChatGPT, но есть и несколько других, работающих по тому же принципу.

1. Самый простой способ начать управлять финансами с помощью ИИ — использовать эти инструменты, просто общаясь с ними. На самом деле, эти «разговоры» называются «подсказками». Попробуйте начать с чего-то вроде: «Я хочу составить ежемесячный финансовый план. Мой чистый доход составляет 4000 реалов. Мои постоянные расходы составляют 1200 реалов на аренду, 400 реалов на оплату счетов и 500 реалов на еду. Я хочу откладывать 500 реалов в месяц. Что вы посоветуете?»

В этом очень простом и понятном примере ответ ИИ был следующим:

2. ИИ предлагает разбивку расходов и реалистичные идеи для целей. Но вы можете внести коррективы и привести результаты в соответствие со своими ожиданиями. Попробуйте: «Что, если я хочу сэкономить 800 реалов в месяц? Что мне нужно сократить?»

3 — Это всё ещё простая функция, верно? Но вы можете пойти дальше и запросить, например, инвестиционные рекомендации. Например, можно использовать подсказку: «Предложите инвестиции с фиксированным и переменным доходом, а также оптимальную стоимость для каждого из них с учётом моих реалий».

4. Наконец, организуйте свою жизнь, попросив ИИ сохранить ваш бюджетный план в формате PDF или создать таблицу Excel (что немного противоречит названию статьи). Так ваш план всегда будет под рукой, и вы сможете использовать его в любое время.

Используйте агентов ИИ

Если вы уже знакомы с этим инструментом, самое время использовать более продвинутые функции ИИ. Один из лучших способов «аутсорсинга» финансового контроля — это использование «ИИ-агентов». Проще говоря, эти агенты представляют собой модели, обученные обычными пользователями для выполнения конкретных задач. Существуют агенты для различных задач. Например, в ChatGPT вы можете найти их по этой ссылке . Просто введите нужную цель, и вам будет предложен ряд вариантов.

Из протестированных в этом руководстве агентов два показали себя очень хорошо: «Личные финансы» и «Клара — персональный финансовый помощник» , которые работают очень похоже. В этом руководстве я буду использовать агента «Личные финансы», но учтите, что Клара работает очень похоже.

Протестированный ИИ-агент позволяет вам записывать различные расходы, классифицирует их, предлагает варианты экономии и может указывать суммы для инвестирования. Самое практичное в нём то, что он принимает загруженные изображения, например, чеки из супермаркета или даже рукописные заметки. Он обрабатывает эту информацию и структурирует её. При желании вы можете добавить, например, выписки по кредитным и дебетовым картам. Или просто сфотографируйте свои расходы и введите их в инструмент.

Например, ознакомьтесь с пошаговым руководством по использованию Personal Finance (идентификаторы и бренды намеренно размыты):

1 — Используйте, например, чек из супермаркета, чтобы классифицировать свои расходы:

Вот результат этого действия:

2. Здесь было использовано изображение банковской выписки, чтобы попросить ИИ добавить её к предыдущим расходам. Результат оказался вполне удовлетворительным:

В результате исследования получены следующие результаты:

3 - Я попросил дать предложение по сокращению расходов на ИИ, основываясь на том, что я записал ранее:

4 - Я попросил ИИ формализовать эту таблицу сбережений и сохранить ее в таблице Excel, чтобы я мог сохранить ее на своем компьютере:

5. Одна из самых впечатляющих особенностей этих iAs: способность считывать значения, даже написанные на обычной бумаге. Чтобы проверить эту способность, я записал два случайных значения на листе бумаги, сфотографировал их и отправил в инструмент. См. пример:

Если вам нужно больше практичности, вы можете выбрать платные приложения с использованием искусственного интеллекта. Их существует бесчисленное множество, но два из них наиболее популярны в Бразилии. Mobills позволяет регистрировать расходы и доходы, автоматически классифицировать транзакции, составлять ежемесячные бюджеты по категориям и просматривать графические и интерактивные отчёты. Кроме того, приложение предлагает синхронизацию с банковскими счетами (в платных тарифах от 19,90 реалов в месяц), оповещения о сроках оплаты и интеграцию с кредитными картами для контроля счетов. Благодаря интуитивно понятному интерфейсу Mobills подходит как новичкам, так и опытным пользователям, занимающимся финансовым контролем.

GranaZen — одно из самых полных приложений. Оно работает через WhatsApp: вы отправляете сообщения, фотографии или аудиосообщения с информацией о своих расходах, и приложение автоматически фиксирует всё в приложении. Это может быть фотография терминала для оплаты картой, аудиосообщение «Я потратил 75 реалов на обед» или распечатка вашей выписки. Распознавание обычно выполняется точно, и приложение автоматически подставляет данные в таблицу и графики. Тарифные планы начинаются от 19,90 реалов в месяц.