Каждый четвертый состоятельный человек планирует оставить пенсию семье, но многие не в курсе новых рейдов по налогу на наследство

Согласно новому исследованию, многие вкладчики планируют передать пенсионные накопления близким, но не знают о готовящихся правилах налогообложения наследства для пенсионных фондов.

Половина людей старше 45 лет с доходом домохозяйства 50 000 фунтов стерлингов и более не осведомлены о предстоящих изменениях, а 85 процентов говорят, что не понимают, как налог на наследство повлияет на их семьи.

По данным Schroders Personal Wealth, многие люди, возможно, планируют выход на пенсию, основываясь на устаревших предположениях о государственной политике, включая налог на наследство, а также повышение государственного пенсионного возраста.

Осенью прошлого года в бюджете правительство объявило, что с апреля 2027 года пенсии будут облагаться налогом на наследство так же, как и другие активы, такие как недвижимость, сбережения и инвестиции.

Базовый порог налога на наследство, известный как нулевая ставка, составляет 325 000 фунтов стерлингов, или, если вы оставляете семейный дом прямым потомкам, то 500 000 фунтов стерлингов. Удвойте эти цифры, если вы — пара.

Налог на наследство взимается по ставке 40 процентов с активов, превышающих эти пороговые значения, однако супруги освобождены от уплаты до смерти второго партнера.

Между тем, возраст, с которого вы можете начать получать государственную пенсию в размере 12 000 фунтов стерлингов в год, если вы имеете право на полную сумму, должен повыситься с 66 до 67 лет в период с 2026 по 2028 год.

В апреле 2028 года минимальный возраст для получения трудовой пенсии и других частных пенсий по старости также увеличится с 55 до 57 лет.

Компания Schroders Personal Wealth, опросившая 1500 человек по всей стране, обнаружила:

- Каждый четвертый человек старше 45 лет с доходом домохозяйства более 50 000 фунтов стерлингов планирует передать неизрасходованные пенсионные средства своей семье после смерти, но подавляющее большинство признает, что не до конца понимают правила налога на наследство;

- Что касается финансовых планов, то у 43 процентов нет актуального плана, а у 26 процентов его нет вообще;

- Что касается размера своей пенсии, то 22 процента не имеют представления о ее стоимости, а среди лиц в возрасте 65 лет и старше этот показатель возрастает до 28 процентов;

- Около 60 процентов опрошенных не обращались за финансовыми консультациями по поводу выхода на пенсию.

- Каждый десятый чувствует себя «чрезвычайно уверенным» в своем финансовом будущем на пенсии, но почти треть оценила свою уверенность в диапазоне от 0 до 4 из 10.

Читать далее

Алекс Гаита, директор по финансовому планированию компании Schroders Personal Wealth, говорит: «Пенсионное планирование не происходит изолированно — на него в равной степени влияют как меняющиеся законы и решения правительства, так и личные цели».

«Однако более половины людей не знают о предстоящих изменениях. Учитывая вероятность изменения налоговых правил и новую неопределенность вокруг предстоящего бюджета, слишком многие строят планы на будущее, основываясь на предположениях, а не на фактах, что представляет собой опасную ошибку».

Он предлагает следующие советы, как оставаться в курсе изменений в пенсионном плане.

1. Оставайтесь в курсе событий с помощью надежных ресурсов: добавьте в закладки финансируемый правительством веб-сайт MoneyHelper.org , который предлагает четкие и беспристрастные рекомендации по вопросам пенсий, налогообложения и финансового планирования.

2. Внесите гибкость в своё финансовое планирование: даже если некоторые изменения кажутся отдалёнными, важно учитывать как краткосрочные потребности, так и долгосрочные цели. Избегайте немедленных, необдуманных реакций, которые может быть сложно исправить.

3. Начинайте разговоры как можно раньше: деньги остаются одним из последних семейных табу, но открытое обсуждение — один из самых мощных инструментов, имеющихся в распоряжении семьи.

Разговоры о наследовании, заботе о пожилых людях и о том, где хранятся важные документы, не только приносят душевное спокойствие, но и помогают повысить финансовую грамотность следующего поколения.

4. Получите финансовую консультацию: наши консультанты используют моделирование денежных потоков, которое поможет вам визуализировать ваши доходы, расходы и цели с течением времени, что поможет вам принимать обоснованные решения. Сообщите своему финансовому консультанту о новых изменениях в политике.