ABD'nin Pix'in ilerlemesinden duyduğu rahatsızlığı ne açıklıyor?

Uzmanlar, Donald Trump yönetimindeki ABD hükümetinin, Brezilya Merkez Bankası tarafından geliştirilen anında ödeme sistemi Pix'i haksız ticaret uygulamaları iddiasıyla soruşturma altına alması için ikna edici bir sebep görmüyor. Soruşturma, ABD Ticaret Temsilciliği Ofisi (USTR) tarafından, Trump'ın 2018'de Çin'e gümrük vergisi uygulamak için kullandığı yasa olan ABD Ticaret Yasası kapsamında başlatıldı.

Davayla ilgili belgede, yalnızca Brezilya hükümeti tarafından sunulan işlem hizmetlerinden bahseden aracın adı geçmiyor. Ancak Pix, türünün tek anında ödeme sistemi. ABD'nin endişeleri arasında korsanlık, yasadışı ormansızlaşma, veri transferleri, Meksika ve Hindistan gibi ülkelere sağlanan ticari avantajlar ve yönetişim ve yolsuzlukla mücadeledeki başarısızlıklar da yer alıyor.

Brezilya ürünlerine 1 Ağustos'tan itibaren yüzde 50 gümrük vergisi uygulanacağının açıklanmasından bir hafta sonra resmiyet kazanan bu önlem, ekonomistleri ve finans sektörü yetkililerini şaşırttı.

ABD'nin kararına gerekçe olarak, devlet aracının Visa, Mastercard, Apple Pay ve Google Pay gibi ABD'li şirketlerle rekabeti zedeleyebileceği ileri sürüldü.

PagBrasil CEO'su Ralf Germer, bu argümanın hiçbir dayanağı olmadığını düşünüyor. "Brezilya sistemi yereldir, yalnızca real cinsinden ödemelerle çalışır ve Brezilya halkının ihtiyaçlarını karşılamak için geliştirilmiştir. Diğer sistemlerden daha gelişmiş bir teknoloji sunarak pazarda olumlu bir rekabet yaratır," diyor. "Pix'in doğrudan Amerika Birleşik Devletleri ile rekabet etmek için yaratıldığını düşünmüyorum ve buna dair hiçbir kanıt yok."

Büyük Teknoloji ve veri gizliliği de ayrıca belirtiliyor

ABD'nin elektronik ödemeler konusundaki endişeleri, Google ve Meta (WhatsApp) gibi Amerikan teknoloji devlerini de içeren daha geniş bir tartışmanın parçası. Bu şirketler kendi ödeme sistemlerini işletiyor ve Pix'i rakip olarak görüyor olabilir.

Frente Corretora'nın baş ekonomisti Fabrizio Velloni, bu argümanın mantıklı olmadığını söylüyor. "Pix'in PayPal, Facebook Pay veya WhatsApp Pay gibi Amerikan platformlarına doğrudan bir tehdit oluşturduğu hipotezi tutarsız," diyor.

"Pratikte durum tam olarak böyle değil. Pix, tüm ödeme zincirine uyum sağlayan bir ürün; hem işlemin başlangıcında hem de tamamlanmasında ödeme zincirinin son adımı olarak işlev görüyor. Bu araçları birbirinin yerine geçen araçlardan çok daha tamamlayıcı olarak görüyorum. Biri diğerini etkili bir şekilde ortadan kaldırmıyor."

Büyük teknoloji şirketlerini ilgilendiren bir diğer konu ise kullanıcı verilerinin gizliliği. İddianameye göre, Brezilya yasaları, bu Amerikan şirketlerinin Brezilyalıların kişisel verilerine erişmesini zorlaştırıyor ve bu durum, dijital reklamcılığa dayalı iş modellerini etkiliyor.

ESPM Hukuk Programı Koordinatörü ve Dijital Hukuk uzmanı Marcelo Crespo'ya göre, eleştiriler asılsız ve hukuki olmaktan çok siyasi bir gerekçeyi ortaya koyuyor. Crespo, "LGPD'yi 'haksız bir engel' olarak nitelendirmek, bunun ulusal veya yabancı tüm şirketler için eşit şekilde geçerli olduğu gerçeğini göz ardı ediyor," diyor.

"Bu, temel hakları ve dijital egemenliği korumak için uluslararası en iyi uygulamalarla uyumlu, meşru bir araçtır. Açıkçası, soruşturmanın asıl nedeni Pix veya LGPD değil; bu, ABD şirketlerinin Brezilya'da iş yapmasına engel teşkil etmekten çok uzak."

Ayrıca, Brezilya'nın veri koruması gibi hassas konularda dış baskılara boyun eğmesinin riskleri konusunda da uyarıyor. "Kararlı bir duruş sergilemeliyiz. Vatandaşların mahremiyeti, ticaret anlaşmazlıklarında pazarlık unsuru olarak kullanılamaz."

Trump'ın odak noktası BRICS olabilir

BRICS ülkeleri (Brezilya, Rusya, Çin, Hindistan, Güney Afrika, Birleşik Arap Emirlikleri, Mısır, Suudi Arabistan, Etiyopya, Endonezya ve İran) arasında uluslararası Pix'in ödeme yöntemi olarak kullanılma ihtimali ABD'yi endişelendirebilir.

Analistler, bunun doların uluslararası ticaretteki hakimiyetini tehdit edeceğini, küresel bir finansal transfer ağı olan SWIFT sistemiyle doğrudan rekabet edeceğini ve özellikle ABD tarafından uluslararası yaptırımlar için bir araç olarak kullanılabileceğini öne sürüyor. Trump, doların yerini alacak yeni bir para birimi veya ödeme yönteminin oluşturulmasına karşı çıktığını dile getirmiş ve BRICS üyelerine gümrük vergileri uygulamakla tehdit etmişti.

Crespo'ya göre, uluslararası senaryo ABD başkanının soruşturma kararlarında daha ağır basmış olabilir. "Trump'ın endişesi sadece Brezilya ile ilgili değil," diyor. "Bence bu endişe, ülkeyle ilgili herhangi bir spesifik bilgiden ziyade BRICS toplantısı sırasında yayınlanan ortak açıklamalardan kaynaklanıyor. Brezilya, grup içindeki büyük güçler olan Rusya ve Çin ile aynı çizgide olduğu ve ortak açıklamalar imzaladığı için, bunun Brezilya'nın bireysel olarak, PIX veya LGPD'siyle olduğundan daha endişe verici olduğunu düşünüyorum."

Pix, Brezilya için başarılı bir vitrindir

Pix'in başarısının ve Brezilya için bir vitrin rolü oynamasının oluşturduğu tehdit hakkında da spekülasyonlar var. Bireyler için ücretsiz, işletmeler için düşük maliyetli ve diğer ülkeler tarafından da taklit edilebilen, devlete ait inovasyonun verimli bir modeli olarak görülen bu platform, Amerikan şirketlerinin küresel ödeme pazarındaki hakimiyetine potansiyel bir tehdit oluşturabilir.

Uluslararası arenada ABD, Endonezya , Hindistan ve Çin (UnionPay ile) gibi gelişmekte olan ülkelerde yerel altyapıyı destekleyen politikalara meydan okuma geçmişine sahiptir. Bu düşük maliyetli kamu altyapıları, sosyal ve finansal kapsayıcılık ve dolara dayalı ağlara olan bağımlılığı azaltmak için benimsenmekte ve jeopolitik sürtüşmelere yol açmaktadır.

Germer, "Bildiğimiz şey, ABD'nin Endonezya'da yerel anında ödeme sisteminin kredi kartlarıyla rekabet edebileceği konusunda özellikle endişe duyduğudur" diyor.

"Bu nedenle, Pix'te de benzer bir durum olup olmadığını ancak tahmin edebiliriz. Belki de Amerikan ödeme sistemleri, özellikle de kredi ve banka kartları, özellikle de Visa ve Mastercard gibi kartlar için temsil ettiği rekabet konusunda endişeler vardır."

Ancak şunu vurguluyor: "Şimdiye kadar bu konuda %100 netliğe sahip değiliz. ABD'nin veya Trump yönetiminin Pix konusunda neden endişelendiğini tam olarak bilmiyoruz, çünkü henüz bu endişe hakkında ayrıntılı bir yorum yapmadılar."

Forte Corretora'dan Velloni'ye göre, bu sorunun tutarlı bir cevabı yok. "Önemli olan, ABD hükümetinin aklından neler geçtiğini, hangi somut soruları sorduğunu anlamaya çalışmak; böylece daha bilinçli bir sonuca varabiliriz. Şu anda her şey çok belirsiz."

Pix gibi sistemler yaygınlaşma eğilimindedir

PagBrasil CEO'su, Brezilya'nın Pix gibi anında ödeme sistemleri geliştirmede tek ülke olmadığını belirtiyor. Dünyanın çeşitli yerlerinde, modernizasyon ve finansal kapsayıcılığa yönelik küresel bir eğilimin ardından hükümetler ve özel kurumlar tarafından benzer çözümler benimseniyor.

Örneğin Latin Amerika'da Uruguay ve Arjantin gibi ülkelerin kendi hızlı para transfer sistemleri zaten mevcut. Kolombiya yakın zamanda Brevé sistemini hayata geçirdi, Peru ise henüz ulusal bir çözüm uygulamadı. "Genel olarak, bu sistemler merkez bankaları veya özel şirketler tarafından oluşturulabilir," diye açıklıyor.

Asya'daki başlıca örneklerden biri, 2016 yılında Hindistan'da oluşturulan UPI'dir ( Birleşik Ödeme Arayüzü ). Sistem, Pix'e oldukça benzer ve ülkede geniş bir erişime sahiptir. Çin'de de Alipay ve WeChat Pay gibi benzer alternatifler bulunması, bu sistemlerin büyük Asya ekonomilerindeki varlığını pekiştirmektedir.

Avrupa'da birçok ülke, son yıllarda birbirine bağlanan ve bankalar ile ulusal sistemler arasındaki entegrasyonu artıran kendi anında ödeme sistemlerini işletmektedir. Ödeme yöntemlerinin dijitalleştirilmesi, ticareti kolaylaştırma ve finansal verimliliği artırma yolunda önemli bir adım olarak görülmektedir.

Son olarak, ABD'de en azından iki tane ilgili sistem var: Büyük bankalardan oluşan bir konsorsiyum tarafından geliştirilen ve yaklaşık 100 milyon kişi tarafından kullanılan Zelle; ve Federal Rezerv tarafından başlatılan, kamu ve özel sektör karışımı bir yapı olan FedNow.

Her ikisi de kullanıcılar arasında ücretsiz ve anında transferlere izin veriyor, ancak Brezilya'nın aksine, Amerikan bankaları bu hizmet için ücret talep edebiliyor.

Ancak bu sistemler, Brezilya'da Pix ile aynı yaygınlık ve popülerliğe ulaşamadı. Örneğin, FedNow'a katılmak isteğe bağlıydı ve henüz hiçbir büyük Amerikan bankası FedNow'a katılmadı.

Ancak PagBrasil CEO'su, ABD girişiminin ülke üzerinde herhangi bir etkisi olacağına veya ödeme yöntemlerinin gelişimini engelleyeceğine inanmıyor. "Bunun Pix'in gelişimi üzerinde hiçbir etkisi olmayacağına inanıyorum ve buna ikna oldum." dedi.

Ona göre, ABD'nin Brezilya modeline meydan okuma girişimi, halihazırda küreselleşmiş bir harekete müdahale etmemeli. "Ekonominin, hem teknoloji hem de maliyet açısından verimli ödeme sistemleriyle canlandırılması gerekiyor."

Yönetici, Pix'in halk ve tüm ekonomik zincir tarafından desteklenen başarılı bir inovasyon olduğunu vurguluyor. Anında ödemelerin gelişimini, dijitalleşme ve hızlı ve uygun fiyatlı çözümlere duyulan ihtiyaçla desteklenen geri döndürülemez bir gerçeklik olarak görüyor. "Bu ABD girişimi nasıl gelişirse gelişsin, bu trend devam edecek," diye sözlerini tamamlıyor.