Tasarruf sahiplerine hemen harekete geçmeleri veya binlerce ISA'nın vergisini ödeme riskine girmeleri çağrısı yapıldı

Tasarruf sahiplerinin tasarruflarını en üst düzeye çıkarmak için önemli bir kuralın farkında olmaları gerekir. Genellikle, temel oranlı vergi mükellefleri vergi vadesinden önce tasarruflarından 1.000 £'a kadar kazanabilirken, daha yüksek oranlı vergi mükelleflerinin 500 £ sınırı vardır ve ek oranlı vergi mükellefleri hiçbir muafiyet almaz.

Ancak, nakit ISA'lar faiz vergisi ödemeden her vergi yılında önemli ölçüde daha fazla tasarruf etme fırsatı sunar. İngiltere Bankası'nın son verileri, nakit ISA hesaplarına yaklaşık 49,8 milyar £ yatırıldığını ortaya koymaktadır.

Buna rağmen, tasarruf sahipleri, özellikle tasarruflarını çeşitlendirmek ve birden fazla hesap açmak istiyorlarsa, nakit ISA'larına ne kadar para yatırdıklarını takip etmezlerse kendilerini zor durumda bulabilirler.

Nakit ISA, tüm tasarruf sahiplerinin her vergi yılında 20.000 £'u vergiden muaf faizin ek bonusuyla bir kenara koymalarına olanak tanır. Bu sınır yalnızca bir nakit ISA ile sınırlı değildir, yani bir kişi birkaç nakit ISA hesabı açabilir ve birikimlerini dağıtabilir.

Ancak, 20.000 £ limiti hesap başına 20.000 £ değil, tüm hesaplar için geçerlidir. Örneğin, nakit ISA'da 15.000 £, yenilikçi finans ISA'sında 2.000 £ ve hisse senetleri ve paylar ISA'sında 3.000 £ olabilir.

Bu nedenle, yeni bir nakit ISA hesabı açmadan önce, diğer birikimlerinizi etkileyecek ölçüde birikim tutarınızı tüketmediğinizden emin olun.

Nakit ISA'lar, standart tasarruf hesaplarından farklı olarak vergisiz faiz avantajı sunan geleneksel bir tasarruf hesabı türüdür. Ayrıca, nakit ISA'da kazanılan herhangi bir faiz, her vergi yılında 20.000 £'luk tasarruf limitine katkıda bulunmaz.

Tasarruf sahipleri için çeşitli Nakit ISA türleri mevcuttur, bunlar arasında şunlar yer alır:

• Kolay erişimli nakit ISA'lar - Bunlar, ek ücret ödemeden tasarruf ettiğiniz paraya istediğiniz zaman erişmenizi sağlar.
• Sabit faizli nakit ISA'lar - bunlar daha yüksek bir tasarruf oranı sunabilir ancak paranızı çekmek isterseniz ceza ödemeniz gerekebilir.
• Uyarı Nakit ISA'lar - bunlar paranızı çekmek istiyorsanız önceden bildirim gerektirir. Bazı tasarruf sahiplerinin ayrıca Help to Buy ISA'sı olabilir, ancak bunlar artık yeni başvurulara açık değildir.

Bu Bireysel Emeklilik Hesapları, ilk kez ev sahibi olacak kişilere, en fazla 3.000 £'a kadar %25 oranında devlet katkısı sağlayarak ilk evlerini satın almalarına yardımcı olmak amacıyla oluşturulmuştur.

Yaşam Boyu ISA'lar (LISA), bireylerin ilk evleri veya emeklilikleri için tasarruf yapmalarına yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Diğer ISA'lardan daha düşük olan 4.000 £'luk bir vergi yılı sınırına sahiptirler.

Tipik olarak iki tip LISA vardır:

• Nakit LISA'lar - Bunlar, basitçe nakit yatırmayı ve bunun faiz biriktirmesini içeren daha geleneksel tasarruf seçenekleridir.
• Hisse Senetleri LISA'ları - Bu hesap türü paranızı borsaya yatırmayı içerdiğinden daha fazla risk taşır.

Şu anda LISA'ların önemli bir dezavantajı yaş sınırlamasıdır; bunlar yalnızca 18 ila 39 yaş arasındaki kişiler tarafından açılabilir. Ayrıca, fonlar yalnızca ilk ev satın almak için veya 60 yaşına veya üzerine ulaşıldığında çekilebilir. Diğer tüm çekimler, çekilen tutarın %25'i oranında ağır bir cezaya tabi olacaktır.

Junior ISA'lar öncelikle çocuklar için birikim biriktirmeyi hedefler. Tasarruf sahiplerinin her vergi yılında hesaba yılda 9.000 £'a kadar para yatırmasına izin verir (bu, herhangi bir ek Nakit ISA ödeneğinden ayrıdır). Hesaba yatırılan fonlara yalnızca çocuk 18 yaşına geldiğinde erişebilir, ancak 16 yaşından itibaren hesabı kendileri yönetmeye başlayabilirler.

LISA'lara benzer şekilde, tasarruf sahipleri nakit Junior ISA veya Hisse Senetleri ve Paylar ISA'sı arasında seçim yapabilirler.Hisse Senetleri ve Paylar ISA'sı.

Hisse Senetleri ve Paylar ISA'sının temel amacı, hesaba yatırılan fonların fonlara, tahvillere ve şirket hisselerine yatırılmasına olanak sağlamaktır. Bunlar, mevcut en riskli ISA türleridir ve tasarruf sahipleri, yatırımla ilişkili tipik risklerle rahat olup olmadıklarını dikkatlice değerlendirmelidir.

Bu ISA, yatırılan her paranın, yatırımların satışından elde edilen kârlar üzerinden alınan bir vergi olan sermaye kazançları vergisinden (CGT) muaf olması bakımından önemli bir avantaj sunar. Dahası, tahvil faizi ve temettü geliri üzerinden vergi alınmaz, bu da yatırım yapmayı düşünenler için cazip bir seçenek haline getirir.

Ancak önemli bir dezavantajı, tasarruflarınızın herhangi bir yatırım kaybına karşı korunmamasıdır, en kötü senaryoda yatırılan tüm fonların kaybedilmesi söz konusudur.

Yenilikçi Finans ISA'sı, açtığınız şirketin paranızı borç alanlara ve işletmelere borç vermek için kullanmasına olanak tanır. Bu durumda, parayı borç verdiğiniz için faiz kazanırsınız ve sağlayıcı da bir pay alır.

Ödünç verdiğiniz paradan kazanılan faiz vergilendirilmeyecektir, ancak krediler geri ödenmezse para kaybetme riski vardır. Ayrıca, diğer yatırımcıların kredinizi satın almasını beklemeniz gerekebileceğinden getirileri çekmek biraz zaman alabilir.

Yenilikçi bir finansal ISA'daki tasarruflar otomatik olarak korunmaz, ancak sağlayıcı bazı güvenlik önlemleri almış olabilir, ancak bu garanti değildir.