Fast 40 % der jungen Arbeitnehmer glauben fälschlicherweise, sie hätten Anspruch auf eine leistungsorientierte Rente
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Einem neuen Bericht zufolge gehen jüngere Arbeitnehmer in Großbritannien davon aus, dass ihre Renten deutlich besser sind, als sie tatsächlich sein werden.
Fast 40 Prozent der 18- bis 24-Jährigen gaben an, sie seien davon überzeugt, dass sie an einer leistungsorientierten Rentenregelung teilnähmen. Dies ergab eine Untersuchung der Kampagne „Get Britain Pension Ready“.
Und das, obwohl die meisten endgehaltsbezogenen Rentensysteme in fast allen Bereichen des privaten Sektors abgeschafft wurden, lange bevor die 18- bis 24-Jährigen ins Berufsleben eintraten.
Endgehaltssysteme sind eine Art leistungsorientierter Altersversorgung, bei der der Arbeitgeber für die Zahlungen im Ruhestand verantwortlich ist, die auf der Dienstzeit des Arbeitnehmers und seinem Gehalt am Ende seiner Karriere basieren.
Sogar im öffentlichen Sektor wurden die meisten dieser Systeme inzwischen durch weniger großzügige, auf dem Karrieredurchschnitt basierende Leistungspläne ersetzt, deren Auszahlungen sich nach dem über die Zeit geglätteten Einkommen richten.
Mehr als ein Viertel der 18- bis 24-Jährigen gaben an, „sehr viel“ über die Rententerminologie zu wissen. Dies geht aus Daten der Kampagne von Annuity Ready hervor, die This is Money vorliegen.
Zuversichtlich: Mehr als ein Viertel der 18- bis 24-Jährigen gaben an, ein „großes“ Verständnis für die Rententerminologie zu haben, so die Studie.
Die Ergebnisse wiesen jedoch darauf hin, dass das hohe Maß an Wissen über Rentenprodukte und deren Funktionsweise in manchen Fällen „fehl am Platz“ zu sein schien, wenn man es mit der Kenntnis bestimmter Begriffe vergleicht.
Die meisten Arbeitnehmer im privaten Sektor sind heute in beitragsorientierten Rentensystemen untergebracht, bei denen sowohl sie als auch ihr Arbeitgeber in einen Fonds einzahlen, der als Altersvorsorge dient. Die Umwandlung dieses Kapitals in ein Alterseinkommen liegt in der Verantwortung des Sparers.
Beitragsorientierte Systeme sind weniger großzügig als leistungsorientierte Systeme, belasten den Sparer und nicht den Arbeitgeber und bieten mit geringerer Wahrscheinlichkeit einen angenehmen Ruhestand .
Beim Thema Altersvorsorge gaben 30 Prozent der 18- bis 24-Jährigen an, sie würden sich bei der Suche nach Hilfe an die sozialen Medien wenden. Das ist fast viermal so viel wie der nationale Durchschnitt von 8 Prozent.
Über alle Altersgruppen hinweg gaben 41 Prozent an, dass ihre Eltern es mit der Renten- und Ruhestandsplanung leichter hatten als sie selbst. 52 Prozent der 18- bis 24-Jährigen behaupteten, die Generation ihrer Eltern habe es leichter gehabt.
Der Glaube an ein gutes Wissen über die Rente – ob fehl am Platz oder nicht – nehme mit zunehmendem Alter ab, heißt es in der Umfrage.
Annuity Ready stellte fest, dass mehr als ein Viertel der Angehörigen der Altersgruppe X – in der Regel zwischen 1965 und 1980 geboren – zugaben, „überhaupt keine Ahnung“ von der Rententerminologie zu haben.
Und das, obwohl die älteren Angehörigen der Generation X als Nächstes in den Ruhestand gehen.
Dr. Eliza Filby, unabhängige Generationenexpertin bei Annuity Ready, sagte: „Was wir hier sehen, spiegelt umfassendere gesellschaftliche Veränderungen wider, die insbesondere die Generation X beeinflusst haben.“
Sie fügte hinzu: „Diese Kohorte trat in die Arbeitswelt ein, als eine bedeutende Rentenreform stattfand und sie den Rückgang der leistungsorientierten Altersvorsorgepläne und die Verlagerung hin zu einer komplexeren, individuellen Verantwortung für die Altersvorsorge erlebte.“
Eine Rente ist ein Finanzprodukt, das einer Person ein lebenslanges Einkommen sichert.
Bis vor relativ kurzer Zeit war dies für die meisten Menschen die Art und Weise, wie sie ihre beitragsorientierten Altersvorsorgepläne oder privaten Rententöpfe in ein Ruhestandseinkommen umwandelten.
Die extrem niedrigen Rentensätze nach der Finanzkrise führten zu einem Ereignis namens „Rentenfreiheit“, bei dem die Menschen nicht mehr verpflichtet waren, eine Rente zu kaufen – und sich stattdessen dafür entscheiden konnten, ihre Rente investiert zu lassen und darauf zuzugreifen .
Die meisten Sparer, die in den Ruhestand gehen, nutzen mittlerweile diese Option, obwohl sie durch die Erholung der Rentensätze wieder deutlich attraktiver geworden ist.
Zum Thema Renten gaben 35 Prozent der über 65-Jährigen an, über Renten Bescheid zu wissen. Dies liege deutlich über dem nationalen Durchschnitt von 25 Prozent, so Annuity Ready.
27 Prozent der befragten 55- bis 64-Jährigen gaben an, dass sie sich gut mit Renten auskennen.
Annuity Ready erklärte: „Da sich diese Gruppe aus der älteren Hälfte der Generation X und den jungen Babyboomern zusammensetzt, die wahrscheinlich noch berufstätig sind, könnte dies darauf hindeuten, dass die Nähe dieser Kohorte zum Ruhestand wahrscheinlich zu einer Vertrautheit mit bestimmten Rentenprodukten geführt hat.“
Die Studie ergab, dass Menschen im Alter zwischen 45 und 54 sowie zwischen 35 und 44 Jahren das geringste Verständnis für Rentenmodelle zeigten.
Die über 65-Jährigen scheinen bei der Altersvorsorge generell eigenverantwortlich vorzugehen: 27 Prozent gaben an, niemanden um Rat zu fragen. In allen Altersgruppen waren es nur 13 Prozent.
Sarah Lloyd, kaufmännische Leiterin bei Annuity Ready, sagte: „Bildung ist ein grundlegender Teil der Rentenvorsorge und je früher wir den Menschen helfen können, die Informationen zu bekommen, die sie brauchen, um mit der Ruhestandsplanung zu beginnen, desto besser.“
„Die Missverständnisse, die wir beobachten – etwa, dass 39 Prozent der jungen Erwachsenen glauben, sie seien in eine leistungsorientierte Rentenversicherung eingeschrieben, die größtenteils schon vor ihrem Eintritt ins Berufsleben abgeschafft wurde – zeigen, wie wichtig zugängliche und genaue Informationen sind.“
Filby fügte hinzu: „Während das übermäßige Vertrauen der Generation Z in ihr Verständnis besorgniserregend sein mag, stellen die Wissenslücken der Generation X eine unmittelbarere Krise dar, da diese Generation kurz vor dem Ruhestand steht und nur wenig Zeit hat, ihre Zukunft nach der Arbeit zu planen.“
Die Untersuchung wurde von OnePoll im Auftrag von Annuity Ready durchgeführt und befragte 2.000 Erwachsene, die zwischen dem 3. und 5. Mai 2025 in Großbritannien leben.
Das Thema Renten kann kompliziert erscheinen und angesichts der Fachsprache ist es kein Wunder, dass die Leute Schwierigkeiten haben, auf dem Laufenden zu bleiben.
Bei Begriffen wie beitragsorientierter Altersvorsorge, Einkommensentnahme und verbesserter Rente ist es nicht schwer zu verstehen, warum es manchen Leuten an Wissen mangelt.
Ebenso problematisch sind die ständigen Änderungen in der Rentenpolitik und Gerüchte über weitere Änderungen.
Die neue staatliche Vollrente wurde ab dem 6. April um 472 Pfund pro Jahr erhöht. Im Rahmen der sogenannten „Triple Lock“-Regelung steigt die staatliche Rente jährlich um den höchsten Betrag von 2,5 Prozent, der Inflation oder dem Einkommenswachstum. Diese Regelung wird regelmäßig als unfinanzierbar kritisiert, und es wird über ihre Abschaffung diskutiert.
Im Haushaltsplan von Rachel Reeves im letzten Jahr kündigte die Schatzkanzlerin Pläne an, Renten ab 2027 in den Anwendungsbereich der Erbschaftssteuer einzubeziehen. Derzeit haben nur Menschen, die im Alter von 70 Jahren oder jünger sterben, keinen Anspruch auf ihre Rente.
Im Mai konkretisierte die Regierung Berichten zufolge ihre Pläne zur Reform der Rentenbranche. Dazu gehört auch die Schaffung eines 25 Milliarden Pfund schweren „Megafonds“, der angewiesen werden soll, einen Teil seiner Investitionen vor Ort zu tätigen, um das Wirtschaftswachstum anzukurbeln.
Rachel Reeves sagte, die Reform, die dem Beispiel der riesigen Pensionsfonds Australiens und Kanadas folgen soll, werde auch dazu beitragen, die Rentenkassen der Bürger zu stärken.
1) Wenn Sie sich Sorgen machen, ob Sie genug gespart haben, prüfen Sie Ihre bestehenden Renten . Im Wesentlichen sollten Sie den Rentenversicherungen folgende Fragen stellen:
- Der aktuelle Fondswert.
- Der aktuelle Transferwert – da für den Wechsel möglicherweise eine Strafe anfällt.
- Ob die Rente auf Basis eines Endgehalts oder eines beitragsorientierten Systems erfolgt.
Bei beitragsorientierten Renten werden die Beiträge sowohl vom Arbeitgeber als auch vom Arbeitnehmer investiert, um im Ruhestand einen Geldtopf bereitzustellen.
Sofern Sie nicht im öffentlichen Sektor arbeiten, haben sie mittlerweile größtenteils die großzügigeren, vergoldeten Renten mit Leistungszusage (Karrieredurchschnitt oder Endgehalt) ersetzt, die ein garantiertes Einkommen nach der Pensionierung bis zum Tod bieten.
Beitragsorientierte Renten sind knausriger und das Anlagerisiko wird vom Sparer und nicht vom Arbeitgeber getragen.
- Ob es Garantien gibt, beispielsweise einen garantierten Rentensatz, und ob Sie diese verlieren würden, wenn Sie den Fonds wechseln würden.
- Die Rentenprognose im Rentenalter. Mithilfe eines Rentenrechners können Sie prüfen, ob Ihre Rente ausreicht. Diese sind online weit verbreitet. Probieren Sie hier den Rentenrechner von This is Money aus .
2) Sie sollten die prognostizierten Zahlen zu Ihrer voraussichtlichen staatlichen Rente addieren. Diese beträgt derzeit 230,25 £ pro Woche bzw. rund 12.000 £ pro Jahr, wenn Sie Anspruch auf den vollen neuen Satz haben. Eine Prognose Ihrer staatlichen Rente erhalten Sie hier.
3) Wenn Sie versucht sind , Ihre alten Renten zusammenzulegen, lesen Sie zuerst unseren Leitfaden, um sicherzustellen, dass Sie nicht bestraft werden .
4) Wenn Sie den Überblick über alte Töpfe verloren haben, steht Ihnen der kostenlose Rentensuchdienst der Regierung zur Verfügung.
Seien Sie vorsichtig, wenn Sie online nach dem Pension Tracing Service suchen, da in den Ergebnissen viele Unternehmen mit ähnlichen Namen auftauchen werden.
Diese bieten Ihnen zwar auch an, Ihre Rente zu prüfen, versuchen Ihnen jedoch, andere Dienstleistungen in Rechnung zu stellen oder aufzuschwatzen, was möglicherweise betrügerisch sein könnte.
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