Nationwide und Konkurrenten fordern das Recht, Hypotheken für Erstkäufer zu erhöhen

Drei der größten Bausparkassen Großbritanniens setzen sich dafür ein, Hypothekendarlehen im Wert von mehr als dem 4,5-Fachen des Gehalts eines Kreditnehmers anbieten zu dürfen.

Sie behaupten, dass dieser Schritt verzweifelten Erstkäufern helfen würde, es gibt jedoch Befürchtungen, dass er dazu führen könnte, dass die Leute Kredite aufnehmen, die sie nur schwer zurückzahlen können.

Die Chefs von Nationwide, Skipton und Yorkshire Building Society haben sich schriftlich an die Abgeordnete Dame Meg Hillier gewandt, die dem Treasury Select Committee des Unterhauses vorsitzt, um Unterstützung für das Recht zu gewinnen, mehr Kredite mit hohem Loan-to-Income-Verhältnis (LTI) auszugeben.

Derzeit unterliegen Kreditgeber einer Regel, die vorsieht, dass nur 15 % ihrer neuen Hypothekendarlehen pro Quartal das 4,5-fache des Einkommens übersteigen dürfen.

Die Banken wollen diese Obergrenze anheben. Skipton schlägt eine Schwelle von 20 Prozent vor, da das derzeitige System veraltet sei und Tausende Menschen vom Einstieg in den Immobilienmarkt abhalte.

Nationwide bietet Erstkäufern bereits die Möglichkeit, Kredite bis zum Sechsfachen ihres Einkommens aufzunehmen, allerdings ist der Zugang begrenzt.

Die Bausparkasse behauptet, dass die Aufhebung der Obergrenze für Großkredite es ihr ermöglichen würde, jährlich 10.000 weiteren Erstkäufern Hypotheken anzubieten.

Charlotte Harrison, Geschäftsführerin für Eigenheime bei Skipton, sagte: „Bei Skipton sind wir uns weiterhin der wachsenden Herausforderungen hinsichtlich der Erschwinglichkeit von Immobilien für Erstkäufer bewusst.

„Die Anpassung der Stresszinsen allein reicht nicht immer aus, da viele potenzielle Käufer immer noch von den Beschränkungen betroffen sind, die die Obergrenze des Loan-to-Income-Verhältnisses (LTI) für unsere Kreditvergabe mit sich bringt.

„Deshalb verfolgen wir einen umfassenderen Ansatz, indem wir beides überarbeiten, dabei aber innerhalb der aktuellen Obergrenze bleiben.“

Sie fügte hinzu: „Aufgrund der von uns vorgenommenen Änderungen könnte sich die Kredithöhe für einen typischen Haushalt mit einem Einkommen von 60.000 Pfund um bis zu 45.000 Pfund (+16 %) erhöhen.“

Dieser Schritt erfolgt, während Skipton, Großbritanniens viertgrößte Bausparkasse, neue Kreditvergabekriterien vorantreibt, die am Montag in Kraft treten sollen.

Unter den Änderungen:

Kreditnehmer, die einen Festzinsvertrag mit einer Laufzeit von weniger als fünf Jahren abschließen, werden hinsichtlich ihrer Zahlungsfähigkeit einem geringeren „Stresstest“ unterzogen.

Das Mindesteinkommen, das für eine Hypothek mit dem 5,5-fachen Einkommen erforderlich ist, wird von 100.000 £ auf 50.000 £ gesenkt.

Kunden mit kleinen Einlagen – zwischen 5 und 10 Prozent – ​​dürfen Kredite bis zum Fünffachen ihres Einkommens aufnehmen, sofern sie mindestens 50.000 Pfund verdienen.

Frau Harrison sagte: „Wir unterstützen weiterhin die Forderung nach einer Überprüfung der LTI-Limite. Im Rahmen unseres Engagements, mehr Erstkäufer zu unterstützen, nehmen wir in der Zwischenzeit Änderungen am Stresszins vor, senken die Einkommensvoraussetzung für größere Kredite und erhöhen gleichzeitig unsere LTI-Richtlinie auf 95 % des Beleihungswerts.“

Die Bank of England hatte die LTI-Obergrenze ursprünglich 2014 eingeführt, um riskante Kredite einzudämmen. Doch die Kreditgeber argumentieren, dass sich die Finanzlandschaft verändert habe und viele Käufer, insbesondere jüngere Arbeitnehmer, durch die alten Regeln ungerechterweise ausgeschlossen würden.

Kritiker warnen jedoch, dass eine zu starke Lockerung der Vorschriften die Inflation der Immobilienpreise anheizen und Kreditnehmer mit unüberschaubaren Schulden belasten könnte, wenn die Zinsen wieder steigen.