Wird Ihre Familie ihr Erbe verschleudern? Sie werden wahrscheinlich sparsamer sein, als Sie denken ...

Wie neue Forschungsergebnisse zeigen, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Ihre Familie mit einem großen Erbe verantwortungsvoll umgehen würde.

Mehr als die Hälfte der Befragten gab an, dass sie zumindest einen Teil des Geldes sparen würden, das ihnen ihre Lieben hinterlassen.

Auch Entscheidungen wie Investitionen, die Tilgung einer Hypothek und anderer Schulden sowie die Aufstockung der Rente sind beliebt – während die Ausgabe eines Erbes für „Vergnügen“ auf Platz sieben der Liste steht.

Noch unwahrscheinlicher ist es, dass die Menschen ihr Geld einfach so ausgeben oder sich eine große einmalige Anschaffung gönnen, wie aus der Studie von Hargreaves Lansdown hervorgeht.

Und als sich das Unternehmen dann damit beschäftigte, was die Leute sich wünschen, dass ihre Familie nach ihrem Tod mit einem Erbe verfahren soll, stellte sich heraus, dass die meisten davon eine ziemlich entspannte Haltung einnehmen.

Die häufigste Antwort war „Macht nichts“, gefolgt von „Geld sparen“ und „Spaß haben“.

„Sie müssen sich keine Sorgen machen, dass Ihre Familie das Geld, das Sie ihr hinterlassen, verschwendet – sie wird all die vernünftigen Dinge tun, die Sie von ihr erwarten“, sagt Sarah Coles, Leiterin der persönlichen Finanzabteilung bei Hargreaves.

„Tatsächlich werden sie eher vernünftiger sein, als Ihnen lieb ist.“

Sie erklärt: „Wir haben die Leute gefragt, was ihre Familie nach ihrem Tod alles mit einem Erbe machen soll, und Sparen war die zweithäufigste Antwort.“

„Die gute Nachricht ist: Als wir die Leute dann fragten, was sie mit einer Erbschaft tatsächlich machen würden, war Sparen mit 53 Prozent die häufigste Antwort.“

Hargreaves, das 2.000 Erwachsene befragte, die repräsentativ für die britische Bevölkerung waren, äußerte sich etwas zurückhaltend hinsichtlich der Antworten der potenziellen Begünstigten.

„Die Beantwortung einer solchen Frage könnte die Leute dazu ermutigen, die Antwort zu geben, die sie ihrer Meinung nach geben sollten – also sagen, sie würden sinnvollen Schritten den Vorzug geben, obwohl sie in Wirklichkeit vielleicht einen Teil ihres Geldes für einen großen Urlaub oder den Kauf eines neuen Autos ausgeben möchten“, sagt Coles.

„Dieses Gefühl der Verpflichtung, das Richtige zu tun, kann jedoch bestehen bleiben, wenn ihnen ein Erbe hinterlassen wird und sie sich dann unter Druck gesetzt fühlen, etwas zu tun, was ihr Familienmitglied möglicherweise gutgeheißen hätte.“

Ab Frühjahr 2027 wird auf ungenutzte Rententöpfe Erbschaftssteuer erhoben, wie dies derzeit auch für andere Vermögenswerte wie Immobilien, Ersparnisse und Investitionen der Fall ist. Scrollen Sie nach unten, um herauszufinden, ob Ihre Familie von der Erbschaftssteuer betroffen sein wird.

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„Wenn man eine Erbschaft macht, muss man einige schwierige Entscheidungen treffen“, sagt Sarah Coles von Hargreaves.

„Und obwohl es sich wie ein schönes Problem anfühlt, ist es für viele Menschen die einzige große Summe, die sie jemals erhalten werden. Deshalb möchten sie mit dem Geld möglichst viel bewirken.“ Sie gibt einige Tipps …

1. Sparen ist oft ein sehr sinnvoller erster Schritt, der Ihnen Zeit und Raum gibt, die richtigen Entscheidungen zu treffen. Es ist jedoch wichtig, das Geld nicht nur langfristig in bar zu lassen, sagt Coles .

Wenn Sie sich dazu entschließen, das Geld 5–10 Jahre oder länger anzulegen, ist es sinnvoll, zumindest über ein Aktien- ISA nachzudenken, da dieses langfristig größere Wachstumschancen bietet.

Wenn Sie zu dem Schluss kommen, dass dies für Ihren Ruhestand sinnvoll ist, könnten Sie in Erwägung ziehen, einen Teil davon in Ihre Rentenkasse einzuzahlen.

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2. Wenn Sie für Ihr erstes Eigenheim sparen – und die Voraussetzungen dafür erfüllen –, können Sie mit einem Lifetime ISA von der staatlichen Prämie von 25 Prozent profitieren.

Angesichts der hohen Immobilienpreise ist es nicht überraschend, dass die Menschen ihre Familien auch nach ihrem Tod in einem sicheren Zuhause wissen möchten.

3. Wenn Menschen über ihr Erbe nachdenken, kann die Weitergabe ihres Wissens über Sparen und Investieren fast genauso wichtig sein wie die Weitergabe des Geldes selbst.

Es bedeutet, dass ihre Familie das Vertrauen hat, dieses Geld für sie arbeiten zu lassen, um ihnen beim Erreichen ihrer Ziele zu helfen.

Für manche Menschen kann dieser Prozess überwältigend sein und in diesen Fällen kann es einen enormen Unterschied machen, sich eine Finanzberatung zu holen.

Dies schaffte es nicht in die Top Ten der Dinge, die die Menschen mit einer Erbschaft tun – nur 3 Prozent wählten diese Option. Für jeden, der eine Erbschaft hat und sich Gedanken darüber macht, das Richtige zu tun, könnte es jedoch ein unglaublich wertvoller Schritt sein.