Después de vender criptomonedas, los bancos pueden bloquear cuentas y restringir el acceso a cuentas personales.
Estas son exactamente las historias que les sucedieron a varios oyentes que contactaron con Business FM. En algunos casos, el banco incluso se negó a seguir atendiendo al cliente y le pidió que cerrara todas sus cuentas. Al bloquearlas, los bancos se remiten a la Ley Federal n.º 161 "Sobre el Sistema Nacional de Pagos", pero no explican cómo solucionar la situación.
Vender criptomonedas puede resultar en acceso restringido a su cuenta bancaria. Este problema no es aislado: quienes han experimentado dificultades similares escriben al canal de Telegram de Business FM.
Anteriormente, el consejo editorial informó sobre Elena, residente de Moscú, quien decidió vender criptomonedas por una cantidad relativamente pequeña, unos 240 mil rublos. Sin embargo, poco después de recibir el dinero, su banco le bloqueó el acceso a su cuenta personal, amparándose en la 161.ª ley federal "Sobre el sistema nacional de pagos". Según esta ley, el banco está obligado a suspender el uso de medios de pago electrónicos por parte del cliente si el Banco Central recibe información sobre la comisión de actividades ilegales.
Tras escuchar la historia de Elena, el moscovita Andrey escribió al canal de Telegram de BFMnews. Desde febrero y hasta la fecha, no ha podido realizar transferencias ni usar la banca electrónica. Además, ni el banco ni el Banco Central explicaron a qué se debe esto. Según Andrey, el asunto podría estar relacionado con la venta de una pequeña cantidad de criptomonedas en una plataforma de intercambio. El Banco de Rusia le informó que estaba incluido en la base de datos del Ministerio del Interior, pero no le explicó cómo salir de ella.
Andrey dice:
Los problemas con las cuentas bancarias en el sector de las criptomonedas son frecuentes. Al mismo tiempo, el número de bloqueos bajo la Ley Federal n.º 161 ha aumentado recientemente. Mijaíl Uspensky, director general de la consultora Parallax y miembro del consejo de expertos del grupo de trabajo de la Duma Estatal sobre regulación legislativa de las criptomonedas, explica cómo evitarlos:
— La industria de las criptomonedas lleva mucho tiempo experimentando este tipo de problemas con los bancos y, por regla general, solo se pueden resolver si una persona proporciona un conjunto de documentos claro, transparente y lógico que justifique sus operaciones con criptomonedas.
— Entonces en tal situación hay que proporcionar todo al banco, y luego se levanta el bloqueo, ¿o cómo?
Sería precipitado afirmar que si ha proporcionado todos los documentos al banco, el desbloqueo de su cuenta está garantizado. Al mismo tiempo, quienes realizan transacciones con criptomonedas sistemáticamente, mantienen registros de ellas, intentan pagar impuestos sobre estas transacciones y tienen un flujo de documentos bien estructurado, lo cual, en este caso, puede ser suficiente para el servicio de seguridad del banco. Por lo general, todos los problemas surgen debido a un flujo de documentos deficiente, principalmente capturas de pantalla de las transacciones con criptomonedas. Para reducir el riesgo de bloqueo en el banco, debe seguir unas normas básicas de higiene: primero, verifique el origen de los fondos de criptomonedas a través de diversos servicios, como un bot AML, y verifique la pureza del origen de las criptomonedas. Segundo punto: si se dedica a la compraventa de criptomonedas, debe mantener registros exhaustivos, contratos correctos y, por supuesto, pagar impuestos sobre ellas. En este caso, la documentación proporcionada le permitirá evitar el bloqueo según las leyes 115-FZ y 161-FZ.
Realizamos una encuesta en el canal de Telegram de BFMnews: ¿Deberíamos invertir en criptomonedas durante el auge de noticias sobre Bitcoin? Casi tres cuartas partes de los votantes respondieron "no": es arriesgado y complicado. El 11% ya lo ha intentado y no planea hacerlo más. El resto de los votos se distribuyeron aproximadamente por igual entre quienes planean invertir en criptomonedas y quienes ya las usan. Esto representa solo el 7% y el 8%, respectivamente.
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