Les banques polonaises vont-elles développer une intelligence artificielle commune ? Les experts entrevoient un potentiel, mais aussi des obstacles.

Ce matériel a été créé en collaboration avec Pekao SA.

Est-il possible et réaliste de mettre en place une infrastructure commune et des solutions d'IA partagées pour le secteur bancaire polonais, à l'instar de Blik ? Cela pourrait-il accélérer l'adoption de l'intelligence artificielle et réduire les coûts ? Les participants au débat « L'IA pour le secteur : infrastructure commune, compétences, responsabilités » ont abordé ces questions lors du Forum Banque et Assurance de Varsovie de cette année.

« Un environnement d'IA partagé pour les institutions financières ? Au départ, cette idée semblait contre-productive, mais plus j'y réfléchis, plus elle me paraît logique », a déclaré Michael Donahue, directeur technique de Pentaho chez Hitachi.

Donahue a souligné le chaos qui règne sur les marchés internationaux concernant l'utilisation de l'intelligence artificielle. Chacun travaille isolément, en tant que contributeur individuel, ce qui donne des résultats mitigés. Les modèles d'IA apparaissent et disparaissent, et l'absence de cadre commun rend les coûts exorbitants. Il estime qu'un environnement commun, qui mutualise les coûts et les mesures de sécurité, est la solution.

Les autres participants au débat ont globalement souscrit à cette thèse, tout en soulignant que la voie vers une pleine coopération dans l'utilisation de l'IA au sein du secteur bancaire est loin d'être simple. Marcin Zygmanowski, vice-président de Bank Pekao SA, en charge de la division Transformation technologique et Innovation, a fait remarquer que la création d'un centre de données unique pour l'ensemble du secteur bancaire représenterait un défi de taille. En effet, pour chaque banque aujourd'hui, les différentes applications de l'IA constituent un facteur de différenciation susceptible de leur conférer un avantage concurrentiel.

Dans le même temps, le vice-président Zygmanowski entrevoit des possibilités de coopération dans des domaines qui n'influent pas sur la compétitivité d'une entité. Il cite notamment la LBC/FT (lutte contre le blanchiment d'argent), système obligatoire de lutte contre le blanchiment d'argent. Les banques sont tenues d'utiliser un système qui mobilise d'importantes ressources sans apporter de valeur ajoutée.

« Je suis convaincu qu'il existe des domaines non concurrentiels où nous pouvons collaborer. Cela inclut la cyberdéfense, la lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) mentionnée précédemment, la vérification de l'identité du client (KYC – ndlr), et d'autres encore », a souligné Marcin Zygmanowski.

« Je reconnais qu'une infrastructure partagée est pertinente », a déclaré Piotr Kusek, spécialiste chez Comarch. « Cependant, je sais que les données sont cruciales pour les banques ; c'est une ressource précieuse qu'elles ne souhaitent pas partager. Par conséquent, trouver un modèle permettant leur partage semble très complexe », a-t-il ajouté. Selon lui, le modèle de fédération pourrait offrir une opportunité au secteur. Ce modèle permet d'entraîner les modèles d'IA sur des données stockées localement sur les appareils, au lieu de les transmettre à un serveur central.

« On constate souvent la difficulté d'unifier les opérations d'un même groupe bancaire. On imagine donc la complexité de la mise en place d'une infrastructure commune pour un groupe de banques qui coopèrent parfois et se font concurrence », a souligné Krzysztof Daniel, responsable de la stratégie des données chez DXC Technology Polska. Il a toutefois ajouté qu'à mesure que la révolution de l'IA se généralisera, des initiatives communes à l'échelle du secteur se développeront.

– Parler de l’infrastructure elle-même sans répondre aux questions : « pourquoi le faire ? », deuxièmement : « que faire ? », et troisièmement : « dans quel but ? », est une erreur classique, a déclaré Aleksander Poniewierski, conseiller auprès du conseil d’administration de PKO Bank Polski.

Comme il l'a expliqué, les centres de données eux-mêmes ne présentent aucun avantage concurrentiel, et la puissance de calcul peut être achetée ; par conséquent, il n'y a pas de réponse aux questions : « pourquoi ? » et « que faut-il faire ? » – Si nous ne savons pas non plus « quelle est la prochaine étape ? », c'est-à-dire comment le commercialiser, comment en tirer profit, comment construire une entreprise dite durable, alors nous n'irons nulle part – a déclaré Poniewierski.

Bien que la perspective d'une infrastructure d'IA partagée semble encore lointaine, les banques sont déjà bien avancées dans l'adoption de l'IA, malgré les défis qui subsistent. Marcin Zygmanowski, vice-président de Bank Pekao, a identifié quatre catégories de solutions d'IA sur lesquelles la plupart des banques se concentrent : différents types de copilotes (assistants IA), des outils conçus à cet effet, des assistants personnels pour les employés et des assistants pour les clients.

« Que manque-t-il ? Sans doute les cas d’usage les plus éprouvés, prêts à être déployés en production et non plus seulement expérimentés. C’est important, car la mise en œuvre complète d’un projet peut prendre plusieurs mois, et pendant ce temps, de nouveaux modèles, plus performants, émergent déjà », a déclaré Zygmanowski. Il a ajouté que les défis comprennent la sensibilisation des employés à l’utilisation de l’IA, ainsi que la mise en œuvre et le suivi du fonctionnement des assistants IA pour les clients.

Krzysztof Daniel a estimé que, malgré la forte pression réglementaire qui pèse sur le secteur bancaire, cette pression constitue paradoxalement un atout pour la mise en œuvre de l'IA (notamment grâce à la maturité de ses processus et à la structuration de ses données). Une autre question se pose : la commercialisation des solutions d'IA a-t-elle une chance de réussir dans le secteur bancaire ?

« Développer ou acheter ? Cela dépend », a répondu Marcin Zygmanowski. « Dans les domaines qui différencient la banque, aux points de contact et de service client, nous recherchons des solutions propriétaires ; nous voulons les maîtriser. Lorsque des mesures non différenciantes sont applicables, nous pouvons acheter une solution clé en main, même si ces modèles restent rares », a résumé le vice-président de Bank Pekao SA.

Ce matériel a été créé en collaboration avec Pekao SA.