5 nawyków finansowych, które oddzielają odnoszących sukcesy przedsiębiorców od tych, którzy mają problemy

Przedsiębiorcy odnoszący sukcesy budują systemy, myślą długoterminowo i pozwalają, aby ich nawyki związane z pieniędzmi napędzały ich wzrost. Z drugiej strony przedsiębiorcy zmagający się z trudnościami gonią za przychodami i reagują na stres finansowy.

Oto pięć konkretnych, skutecznych nawyków finansowych , które wyróżniają odnoszących sukcesy przedsiębiorców.

Powiązane: 7 nawyków finansowych najbardziej udanych właścicieli małych firm

Jeśli Twoja firma ma problemy , to prawdopodobnie dlatego, że wpadłeś w pułapkę obsesyjnego skupiania się na przychodach z górnej linii lub dowodzie społecznym, nie skupiając się na tym, co ważne: przepływach pieniężnych. Posiadanie firmy o przychodach 1 mln dolarów wygląda imponująco, ale jeśli wydatki pochłoną 990 tys. dolarów, to ledwo przetrwa.

Przedsiębiorcy odnoszący sukcesy mają obsesję na punkcie przepływu gotówki. Rozumieją, że pieniądze w banku, a nie tylko na papierze, są tym, co płaci pracownikom, napędza marketing i chroni przed spadkami. Monitorują przepływ gotówki co tydzień (czasem codziennie) i używają narzędzi prognostycznych, aby przewidzieć okresy suszy, zanim się pojawią.

Co odnoszący sukcesy przedsiębiorcy robią inaczej:

• Wykorzystaj 13-tygodniowe prognozy przepływów pieniężnych, aby przewidywać potrzeby i podejmować decyzje w oparciu o dane.

• Zbuduj sobie bufor gotówkowy (często odpowiadający 3–6 miesięcznym wydatkom) na wypadek sytuacji awaryjnych.

• Odłóż niepotrzebne zakupy, chyba że przyniosą dodatni zwrot z inwestycji w jasno określonych ramach czasowych.

„Przychody to próżność. Zysk to rozsądek. Przepływy pieniężne to rzeczywistość”. To nie jest tylko banał dla odnoszących sukcesy założycieli; to ewangelia.

2. Najpierw płacą sobie

Częstym błędem wśród przedsiębiorców zmagających się z trudnościami jest niepłacenie sobie (i wypalanie się) lub przepłacanie przedwcześnie i hamowanie wzrostu biznesu. Przedsiębiorcy odnoszący sukcesy osiągają równowagę: najpierw płacą sobie , ale z dyscypliną.

Ten zwyczaj wykracza poza osobistą pensję. Chodzi o szacunek dla biznesu jako odrębnego bytu i zachowanie stabilności dla życia osobistego i wizji zawodowej. Nie rozwijają również zależności od zewnętrznego finansowania zbyt wcześnie.

Co robią inaczej:

• Ustal stałą miesięczną pensję lub dywidendę na podstawie procentu od zysków, a nie kaprysów.

• Korzystaj z narzędzi takich jak Profit First , aby ustalić priorytety w rozdzielaniu pieniędzy między zyski, wynagrodzenia właścicieli, podatki i wydatki (w tej kolejności).

• Inwestuj strategicznie i inwestuj tylko tyle, na ile firma może sobie pozwolić, gdy już zadba o podstawowe kwestie.

Przedsiębiorcy zmagający się z problemami często czekają na „nieoczekiwany zysk”, aby móc sobie na niego pozwolić, ale ci, którzy odnoszą sukcesy, uwzględniają go w swoim systemie od pierwszego dnia.

Wielu przedsiębiorców twierdzi, że są „źli z liczbami” i unikają raportów finansowych jak ognia. To jak jazda z zawiązanymi oczami. Przedsiębiorcy odnoszący sukcesy nie muszą być księgowymi, ale rozwijają płynność finansową. Przynajmniej rozumieją, skąd pochodzą pieniądze, dokąd trafiają i dlaczego.

Co ważniejsze, regularnie dokonują przeglądu. Analizują trendy w czasie i dostrzegają nieefektywności.

Co robią inaczej:

• Zarezerwuj sobie czas raz w miesiącu na przegląd rachunku zysków i strat, rachunku przepływów pieniężnych i bilansu.

• Porównaj rzeczywiste wydatki z prognozowanymi budżetami, aby wcześnie wykryć nieplanowane wydatki lub ich przerost.

• Używaj paneli sterowania lub zatrudniaj tymczasowych dyrektorów finansowych, aby uzyskiwać informacje w czasie rzeczywistym, nie tonąc w gąszczu danych.

Na przykład, jeżeli koszty pozyskania klienta (CAC) rosną, a wartość klienta (LTV) pozostaje na tym samym poziomie, to jest to sygnał ostrzegawczy.

Powiązane: Ten toksyczny nawyk związany z pieniędzmi staje się coraz bardziej powszechny — jeśli go nabyłeś, Twoje finanse są poważnie zagrożone, ostrzega ekspert

Przedsiębiorcy borykający się z trudnościami zarabiają pieniądze w kategoriach binarnych: wydawać kontra oszczędzać. Ci odnoszący sukcesy myślą w kategoriach aktywów kontra pasywów. Każdy wydany przez nich dolar jest analizowany nie tylko pod kątem kosztów, ale także pod kątem jego potencjału do wniesienia wartości.

To nastawienie zmienia ich podejmowanie decyzji. Są skłonni zapłacić 10 tys. dolarów za system marketingowy, który przyniesie 100 tys. dolarów w ciągu 12 miesięcy. Wydadzą 3 tys. dolarów na szkolenie zespołu, które poprawi retencję i wydajność zamiast wypalać najlepszych ludzi.

Co robią inaczej:

• Potrafią z łatwością odróżnić wydatki eksploatacyjne (np. przekąski biurowe) od aktywów rozwojowych (np. systemy treści, SEO, automatyzacja).

• Stosują soczewkę 10X: „Czy ten dolar może zwrócić dziesięć?”

• Monitorują zwrot z inwestycji w inwestycje niematerialne (takie jak budowanie marki, rozwój zespołu lub doświadczenie klienta ).

Wiedzą, że niektóre z najcenniejszych inwestycji nie pojawiają się natychmiast. Ale z dyscypliną, kumulują się, w przeciwieństwie do jednorazowego zastrzyku dopaminy z wymyślnego nowego laptopa lub konfiguracji biurka.

5. Są cierpliwi i wytrwali

Jednym z najmniej omawianych, ale najpotężniejszych nawyków finansowych odnoszących sukcesy przedsiębiorców jest ich zdolność do pozostawania cierpliwymi i wytrwałymi, nawet gdy rezultaty wymagają czasu. Mądrze zarządzają czasem i pozostają cierpliwi, aby zobaczyć rezultaty. Ten nawyk jest potrzebą czasu, ponieważ żyjemy w świecie opętanym szybkimi wygranymi, wirusowym wzrostem i natychmiastową gratyfikacją.

Przedsiębiorcy zmagający się z trudnościami najczęściej zniechęcają się, gdy nie widzą natychmiastowych zwrotów z inwestycji. Wycofują się z kampanii marketingowych po tygodniu, porzucają strategie, które nie stały się wirusowe lub zbyt często zmieniają kierunek ze strachu.

Z drugiej strony, odnoszący sukcesy przedsiębiorcy rozumieją, że dobre wyniki finansowe wymagają czasu. Niezależnie od tego, czy budują wartość marki , powiększają grono odbiorców, tworzą złożone treści czy rozwijają nowy produkt, nic z tego nie dzieje się z dnia na dzień. Angażują się w długoterminowe strategie i są wystarczająco zdyscyplinowani, aby się ich trzymać, nawet gdy są nudne, powolne lub niewygodne.

Dlaczego ma to znaczenie dla pieniędzy:

Finansowo cierpliwość prowadzi do lepszego wyczucia czasu, mądrzejszych inwestycji i złożonych zwrotów. Wytrwali przedsiębiorcy są bardziej skłonni do:

• Poczekaj na odpowiednią osobę, zamiast się spieszyć i marnować pieniądze na niewłaściwą osobę.

• Inwestują w świadczenia pracownicze zamiast tracić czas i energię na zatrudnianie nowych pracowników.

• Pozwalają strategiom marketingowym dojrzeć, dzięki czemu ROI z czasem wzrasta.

• Unikają wydawania pieniędzy na rzeczy, których teraz nie potrzebują, aby w przyszłości móc swobodniej nimi gospodarować.

„Większość ludzi przecenia to, co mogą zrobić w ciągu roku, a niedocenia tego, co mogą zrobić w ciągu dziesięciu lat”. — Bill Gates

Przedsiębiorcy odnoszący sukcesy internalizują to. Grają długoterminowo swoimi pieniędzmi, a krótkoterminowe wahania nie wstrząsają nimi łatwo.

Powiązane: Skalowałem swój biznes do 8 cyfr w 3 lata. Oto 4 sposoby, w jakie opanowałem swoje finanse — i jak możesz zrobić to samo.

Zatem zadaj sobie pytanie:

• Czy mam jasny obraz swojego przepływu środków pieniężnych?

• Czy wypłacam sobie wynagrodzenia w sposób zrównoważony i świadomy?

• Czy mam przeglądać swoje finanse co miesiąc, czy tylko w razie kryzysu?

• Czy inwestuję w aktywa o złożonym zysku?

• Czy mój styl życia rośnie szybciej niż moja wartość netto?

Jeśli odpowiedzi na te pytania są niepewne, to jest to twój sygnał. Dobra wiadomość? Nawyki finansowe są możliwe do nauczenia. A im szybciej zaczniesz, tym szybciej kapitalizacja zadziała na twoją korzyść.