Use a IA para beneficiar sua carteira

Um dos maiores problemas que os mexicanos têm quando se trata de administrar e cuidar de suas finanças é a falta de educação financeira e a capacidade de planejar e registrar transações mensais.

Segundo dados do Instituto Nacional de Estatística e Geografia (INEGI), menos de 25% dos adultos no México têm conhecimentos básicos de conceitos financeiros, e apenas 24% têm o hábito de criar um orçamento mensal ou registrar suas despesas e receitas.

Uma das maneiras pelas quais as pessoas podem começar a se aproximar do conhecimento financeiro é por meio de plataformas tecnológicas, mais especificamente, sites de Inteligência Artificial.

Segundo especialistas, muitas dessas ferramentas são capazes de oferecer aconselhamento personalizado, organizar orçamentos e responder imediatamente a dúvidas sobre finanças pessoais, além de ser uma forma de promover a digitalização da vida financeira.

O que esperar da IA?

Jorge Malanco é diretor da fintech Sistema de Transferências y Pagos (STP) e explicou que o primeiro passo para usar a IA para melhorar hábitos e conhecimentos financeiros é ter vontade e mente aberta para usar a tecnologia.

“É normal que haja alguma relutância em adotar essas tecnologias. A primeira coisa que recomendo é fazer uma pesquisa aprofundada e comparar as ferramentas oferecidas pelas diversas IAs existentes”, explicou Malanco, acrescentando que procurar avaliações sobre as experiências de outros usuários pode ajudar a se orientar.

Depois de começar a usar uma IA e aprender como ela interage ao longo do tempo, é importante considerar quais recursos ela oferece ao usuário e quais resultados podem ser alcançados com essa ferramenta.

De acordo com a Comissão Nacional de Proteção e Defesa do Usuário de Serviços Financeiros (Condusef), o uso de IA focada em finanças pessoais pode ajudar os usuários a otimizar seus recursos, economizar de forma mais inteligente, administrar melhor suas dívidas e identificar e prevenir fraudes ou golpes.

"É preciso definir metas de curto, médio e longo prazo e estar ciente se o uso da Inteligência Artificial está ajudando você a alcançá-las e com que rapidez", disse o executivo da STP.

Naturalmente, você deve evitar registrar dados confidenciais, como endereços, informações de contas bancárias e senhas ou, se se sentir mais seguro dessa forma, criar contas com endereços de e-mail anônimos.

Quais IAs podem ajudar a organizar as finanças?

Há um grande número de serviços de Inteligência Artificial disponíveis online, tanto gratuitos quanto com versões pagas. O mais popular é o ChatGPT e, embora você possa pedir para ele organizar despesas e receitas, fazer cálculos ou explicar conceitos financeiros, ele tem um limite diário de consultas na versão gratuita.

Outras IAs que podem executar funções semelhantes incluem Gemini (IA do Google), Perplexity e Apple Intelligence, que está apenas começando a operar em dispositivos Apple recentes.

No entanto, existem outras plataformas de Inteligência Artificial focadas exclusivamente em gerenciar finanças pessoais, registrar despesas e receitas e criar orçamentos.

Algumas delas incluem o GoodBudget, que usa IA para alocar renda em diferentes categorias de gastos e determinar um limite. Outra alternativa é o Pleo, que usa algoritmos para fazer recomendações personalizadas com base na análise de gastos.

Uma das limitações de alguns desses aplicativos de IA para finanças pessoais é que eles são feitos por desenvolvedores estrangeiros e, na maioria dos casos, têm apenas uma versão em inglês.

Outra maneira de incorporar Inteligência Artificial na vida financeira cotidiana é usar chatbots que oferecem conselhos imediatos e respondem perguntas em horários específicos.