Spanjaarden hebben gemiddeld bijna 44.000 euro aan spaargeld nodig om een hypotheek te kunnen afsluiten.

De huizenprijzen in Spanje zijn onstuitbaar – alleen al in het eerste kwartaal stegen ze meer dan twee keer zo hoog als die in de eurozone als geheel – waardoor de drempel voor het verkrijgen van een hypotheek steeds hoger wordt. Gemiddeld is een spaarbuffer van € 43.902 nodig om de aanbetaling en de kosten van de koop- en verkooptransactie te dekken. Dit betekent dat bijna 27% van de totale woningprijs gespaard moet zijn, volgens een onderzoek uitgevoerd door Qualis Credit Risk, een agent gespecialiseerd in het afsluiten en beheren van kredietrisicoverzekeringen voor de verzekeringsgroep AmTrust. Banken bieden leningen aan tot 80% van de waarde van het onroerend goed, dus de resterende 20% moet worden gereserveerd, plus bijkomende kosten zoals belastingen, notariskosten en administratiekosten, die niet door banken worden gedekt.

Dit bedrag varieert sterk per provincie. Bovenaan de lijst – ruim boven het gemiddelde – staan de Balearen, waar een bankrekening van € 78.779 vereist is om een huis te kopen. Madrid en Barcelona, met respectievelijk € 74.126 en € 70.537, completeren het podium. Gevolgd door Guipúzcoa (€ 68.637) en Bizkaia (€ 58.521). Aan de andere kant van de schaal vallen de provincies Ciudad Real (€ 18.916), Jaén (€ 19.409) en Zamora (€ 20.655) op als de provincies waar het verkrijgen van een hypotheek het minst moeite kost.

Om tot deze cijfers te komen, gebruikte Qualis Credit Risk gegevens over de gemiddelde vierkantemeterprijs tot het eerste kwartaal van 2025 van het Ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Agenda. Ze gebruikten ook bestaande woningen van 80 vierkante meter als referentie, het meest voorkomende type woning volgens het Nationaal Instituut voor de Statistiek (INE). Bovendien werd de onroerendgoedbelasting (ITP) toegepast op de transactiekosten – die alleen de aankoop en verkoop van een bestaande woning belast en varieert afhankelijk van de regio waarin de woning zich bevindt – en werd de online hypotheeksimulator van BBVA gebruikt om extra kosten toe te voegen.

De auteurs wijzen erop dat de hoge initiële kosten solvabele klanten die niet over voldoende spaargeld beschikken of geen familielid hebben om hen te helpen deze kosten te betalen, uit de hypotheekmarkt drijven. Jaime Marín, directeur van Qualis Credit Risk Spanje en Portugal, wijst erop dat "er duizenden potentiële kopers zijn die, hoewel ze financieel solvabel genoeg zijn om de leningtermijnen te betalen, niet over voldoende spaargeld beschikken om de aanbetaling te doen." Hij voegt eraan toe dat "al deze onvervulde vraag naar de huurmarkt verbannen wordt, wat op zijn beurt leidt tot een stijging van de huurprijzen in de meeste Spaanse steden."

In absolute termen bedroeg de huizenprijsindex – die al 44 opeenvolgende kwartalen jaar op jaar een stijging heeft laten zien, oftewel 11 jaar onafgebroken groei – tot en met maart 171.296 punten. Kopen is dus 71% duurder dan tien jaar geleden. Tegelijkertijd bereikte de waardestijging van bestaande woningen in dezelfde periode 66%.

De Jeugdraad onthulde in haar rapport "Een probleem als een huis", dat in januari werd gepresenteerd , dat ongeveer 34,5% van de zelfstandig wonende jongeren onder de 30 jaar minder dan € 1.000 netto per maand verdient. Dit ondermijnt hun vermogen om te sparen en een hypotheek te krijgen – gemiddeld € 271,70 per maand, na betaling van huur en andere uitgaven. Slechts één op de vier jongeren die het ouderlijk huis heeft verlaten, kan meer dan € 300 sparen. Ze gaven ook aan dat bijna de helft van de jongeren die het ouderlijk huis en de eigen woning hebben verlaten, aangeeft hulp van anderen nodig te hebben gehad om een hypotheek te krijgen. Deze hele situatie zou van invloed kunnen zijn op de hoge leeftijd waarop mensen zelfstandig wonen in Spanje, die volgens de meest recente gegevens van Eurostat op 30,4 jaar ligt.