Waarom zelfstandigen in Spanje een veel lager pensioen krijgen dan werknemers

Hoewel voor jezelf werken veel voordelen kan hebben, zoals zelf je uren kunnen kiezen, je kunnen richten op de gebieden die jij belangrijk vindt en je klanten kunnen selecteren, is het in Spanje bijzonder lastig om autonoom te zijn.

Zelfstandigen moeten niet alleen zelf hun sociale premies betalen, maar moeten ook vijf keer per jaar hun belastingaangifte doen, veel geld uitgeven aan gestores en moeilijk toegang krijgen tot een werkloosheidsuitkering. Ook ontvangen ze veel minder pensioenuitkeringen.

Het verschil tussen het ouderdomspensioen van werknemers en dat van zelfstandigen is namelijk veel groter dan je zou verwachten.

LEES OOK: Jongeren in Spanje moeten met 71 jaar met pensioen om een fatsoenlijk pensioen te krijgen

Volgens officiële gegevens van het Ministerie van Inclusie en Sociale Zekerheid bedraagt het gemiddelde pensioen voor zelfstandigen € 1.008,80 per maand, terwijl werknemers gemiddeld € 1.665,50 per maand ontvangen.

Dit betekent dat zelfstandigen in Spanje € 657 per maand minder aan pensioenuitkeringen krijgen dan werknemers in loondienst.

En als je naar geslacht kijkt, is er een nog groter verschil. Zelfstandige mannen ontvangen gemiddeld € 1.150,10 pensioen bij pensionering, terwijl vrouwen € 863,97 ontvangen. Deze ongelijkheid komt door het aantal jaren dat ze tijdens hun werkzame leven bijdragen en doordat vrouwen meer verlof opnemen, bijvoorbeeld voor de zorg voor hun kinderen.

Dit vertegenwoordigt een maandelijks verschil van € 657,72 tussen het ouderdomspensioen van een werknemer en dat van een zelfstandige, wat neerkomt op € 9.200 per jaar.

ONTHULD: Vijf subsidies waar gepensioneerden in Spanje aanspraak op kunnen maken

Dat lijkt erg oneerlijk. Er is echter wel een verklaring voor het feit dat werknemers in loondienst in Spanje zoveel meer verdienen.

In Spanje wordt uw pensioen berekend aan de hand van de hoogte van de socialezekerheidsbijdragen die u per maand betaalt en de bijdragebasis.

LEES MEER: Wat is de bijdragegrondslag voor zelfstandigen in Spanje en welke moet ik kiezen?

Ook al verdienen zelfstandigen en werknemers elke maand hetzelfde bedrag, het belangrijkste verschil is dat bij werknemers in loondienst een deel van de socialezekerheidsbijdragen wordt betaald door het bedrijf waar ze werken, terwijl zelfstandigen alles zelf moeten betalen.

In principe geldt: hoe hoger de premiebasis, hoe beter het ouderdomspensioen.

Voor zelfstandigen is de hoogte van de premie niet gebaseerd op hun maandelijkse salaris, maar op hun nettowinst. Dit betekent dat zelfstandigen een minimale premie betalen van € 653,59 tot € 1.928,10, afhankelijk van hun winst.

De maximale bijdrage bedraagt € 718,94 tot € 4.909,50. Dit betekent dat ze maandelijks tussen de € 200 en € 590 aan socialezekerheidsbijdragen betalen, afhankelijk van hun maandelijkse winst en de gekozen bijdrage.

Zelfstandig ondernemer in Spanje: wat u moet weten over 'autónomo' zijn

Het probleem is dat de meeste autochtonen ervoor kiezen om alleen de minimale bijdrage te betalen, omdat de sociale zekerheidsbetalingen al een grote financiële last vormen en de meesten het zich gewoon niet kunnen veroorloven om nog meer te betalen.

Dit betekent dat een zelfstandige en een werknemer weliswaar hetzelfde salaris kunnen verdienen, maar dat de zelfstandige een veel lagere premie betaalt.

Volgens statistieken van het ministerie betalen 2,8 miljoen van de 3,4 miljoen zelfstandigen in Spanje, oftewel 83 procent, het minimum. Slechts 2,1 procent van alle zelfstandigen in Spanje heeft een vergelijkbare bijdragebasis als werknemers, wat neerkomt op bijna drie keer de minimumbasis.

Hoewel zowel werknemers als zelfstandigen ongeveer 30 procent van hun inkomen bijdragen, is de last voor zelfstandigen groter omdat zij dit allemaal zelf moeten betalen.

Volgens de Spaanse overheid ligt hierdoor het gemiddelde ouderdomspensioen voor zelfstandigen in meer dan 60 procent van de Spaanse provincies nauwelijks boven de € 1.008 per maand en zal het in 2025 nergens gelijk zijn aan het minimumloon.

Om dit probleem te omzeilen, adviseren financiële experts om de bijdragebasis geleidelijk te verhogen naarmate de pensioengerechtigde leeftijd nadert. Op deze manier draagt u in de laatste jaren van uw werkzame leven een zo hoog mogelijke bijdragebasis bij en verhoogt u de hoogte van uw ouderdomspensioen.

Dit kan echter lastig zijn, omdat u uw winst aanzienlijk moet verhogen om dit te kunnen bekostigen, of omdat u grote betalingen moet beperken.