VOCÊ é um planejador de previdência privada, adiando a aposentadoria ou contando com seu parceiro? Responda ao nosso teste

Quase metade dos adultos acredita que são "planejadores de aposentadoria" que sabem das contribuições e do que precisam para uma aposentadoria digna, revela uma nova pesquisa.

Cerca de 44% das pessoas se sentem confiantes o suficiente para se descreverem dessa maneira, mas 22% admitem esconder a cabeça na areia e não saber por onde começar.

Os demais ficam no meio e não se declaram nem "planejadores" nem "procrastinadores" quando se trata de organizar suas finanças para se preparar para a aposentadoria.

Os homens são mais propensos a se considerarem "planejadores", com 54% se identificando com essa função, em comparação com 35% das mulheres, de acordo com a Aviva, que realizou a pesquisa.

"Embora isso possa sugerir uma lacuna de confiança ou engajamento, também é possível que os homens sejam mais propensos a dizer que têm conhecimento financeiro, ou que as mulheres sejam simplesmente mais francas sobre suas incertezas", diz a empresa de pensão.

A Aviva também diz que a renda é um fator na formação dos hábitos das pessoas, com 33% das pessoas que ganham £ 35.000 ou menos por ano dizendo que são planejadores de pensão.

Mas esse número sobe para 66% entre aqueles que ganham entre £ 75.000 e £ 100.000 e chega a 80% no topo da escala de renda.

Menos confiança prevalente entre aqueles com menores rendimentos pode refletir preocupações com acessibilidade ou uma sensação de desinteresse, enquanto aqueles com maiores rendimentos se sentem mais capazes de assumir o controle de suas finanças, sugere a Aviva.

Enquanto isso, entre os 45 e 54 anos — uma idade importante na preparação para a aposentadoria — 32% se autodenominaram "planejadores", 29% disseram que eram "procrastinadores" e o restante não disse nenhuma das duas coisas.

A Aviva entrevistou mais de 2.000 adultos, dos quais cerca de 1.370 estavam namorando, morando juntos, casados ou em união estável.

Nesse grupo, 22% disseram que seus parceiros eram planejadores, 12% os chamavam mais de procrastinadores, 28% disseram que não eram nenhum dos dois, 26% disseram que ambos eram bem informados sobre pensões e 13% disseram que nenhum dos dois estava por dentro dos assuntos.

Os resultados sugerem uma lacuna na comunicação e na autoconsciência nos casais, o que significa que há espaço para conversas mais colaborativas, de acordo com a Aviva.

1) Some o que você economizou até agora

Se você está preocupado se terá economizado o suficiente, investigue suas pensões existentes. Em termos gerais, você precisa fazer as seguintes perguntas aos planos de trabalho.

- O valor atual do fundo.

- O valor atual da transferência - porque pode haver uma penalidade para mover.

- Se a pensão é um regime de salário final ou de contribuição definida. As pensões de contribuição definida recebem contribuições do empregador e do empregado e as investem para fornecer um fundo de reserva na aposentadoria.

A menos que você trabalhe no setor público, elas substituíram, em grande parte, as pensões mais generosas de benefício definido — média da carreira ou salário final — que fornecem uma renda garantida após a aposentadoria até você morrer.

Os planos de pensão com contribuição definida são mais econômicos e os poupadores assumem o risco do investimento, e não os empregadores.

- Se há alguma garantia - por exemplo, uma taxa de anuidade garantida - e se você as perderia se transferisse o fundo.

- A projeção da pensão na idade de aposentadoria. Você pode usar uma calculadora de pensão para verificar se terá o suficiente - confira a nossa abaixo.

2) Verifique o que você receberá em pensão estatal

Você deve adicionar os valores previstos ao que você espera receber em pensão estatal, que atualmente é de £ 230,25 por semana ou quase £ 12.000 por ano se você se qualificar para a taxa integral.

Obtenha uma previsão da previdência estatal aqui.

3) Verifique se isso será suficiente

Você pode usar um padrão criado pelo setor de pensões para uma aposentadoria mínima, moderada e confortável para ver o quão perto você chegará.

Os valores deste ano são £ 21.600, £ 43.900 ou £ 60.600 por ano, respectivamente, para um casal, com o primeiro valor sendo possível se você tiver duas pensões estatais integrais.

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No entanto, eles não incluem imposto de renda , custos de moradia, caso você ainda esteja pagando hipoteca ou aluguel, e potencialmente custos com cuidados na vida adulta.

Outros no setor financeiro sugerem uma abordagem diferente, que é pensar sobre o que você ganha agora e qual proporção dessa renda - a taxa de reposição alvo - você deseja atingir na aposentadoria.

Você precisa ter em mente que não terá mais custos relacionados ao trabalho, como viagens, roupas e almoços, mas provavelmente gastará mais com hobbies, atividades sociais e férias.

4) Pense em organizar suas pensões

Os poupadores costumam acumular diversos fundos de pensão ao longo da vida profissional, à medida que mudam de emprego, mas muitos nunca se preocupam em combiná-los. Isso pode economizar em burocracia e custos.

Mas unir pensões nem sempre é aconselhável porque você pode correr o risco de perder benefícios valiosos vinculados aos planos do empregador.

Leia nosso guia sobre como unir pensões para garantir que você não será penalizado.

4) Encontre todos os potes perdidos

Se você perdeu o controle de potes antigos, o serviço gratuito de rastreamento de pensões do governo está aqui.

Tenha cuidado ao fazer uma busca on-line pelo Pension Tracing Service, pois muitas empresas usando nomes semelhantes aparecerão nos resultados.

Eles também se oferecerão para procurar sua pensão, mas tentarão cobrar ou lhe oferecer outros serviços, e podem ser fraudulentos.

Aqui está nosso guia para encontrar pensões perdidas.